Måske har du set annoncer, der proklamerer "Offentlige tilskud til små virksomheder!" og det har fået dig til at spekulere på, om et tilskud er en bedre mulighed for virksomhedsfinansiering end et lån. Erhvervstilskud og lån kan begge give kapital til virksomhedsejere, men de har nogle store forskelle at overveje. I modsætning til for eksempel et lån skal et tilskud ikke tilbagebetales. Selvom ideen om gratis penge bestemt er tiltalende, kan tilskud – hvis du kan finde dem – komme med en masse bindinger. Her er hvad du behøver at vide om forskellen mellem tilskud og erhvervslån.

Hvad er et Business Grant?

Erhvervstilskud findes i alle former og størrelser, men de har alle et par ting til fælles. For det første skal du ikke tilbagebetale pengene fra et tilskud. For det andet er formålet med et tilskud at hjælpe den bevilgende organisation med at nå et mål. Føderale tilskud kan for eksempel udstedes til at levere offentlige tjenester, stimulere økonomien, støtte kritiske genopretningsinitiativer eller lette innovativ forskning. I mellemtiden tilbyder Visa tilskud på op til $50.000 til produkter, der leverer innovative betalings- og handelsløsninger til forbrugere og virksomheder.

Tilskud kan komme fra føderale, statslige og lokale regeringer; nonprofit- og samfundsorganisationer; og profitvirksomheder. Mange tilskud er designet til at hjælpe virksomhedsejere, der historisk har haft problemer med at få finansiering fra banker og investorer, såsom kvinder, militærveteraner og medlemmer af minoritetsgrupper.

Konkurrencen om tilskud er hård. Du kan muligvis se annoncer, der udråber gratis tilskud til at starte en virksomhed, men de fleste tilskud er til eksisterende virksomheder, ikke startups. At have erhvervserfaring giver den bevilgende organisation tillid til, at du kan bruge bevillingen ansvarligt til at gennemføre bevillingens tilsigtede mål.

For at få et virksomhedstilskud skal du først finde et tilskud, du er kvalificeret til, og fuldføre ansøgningsprocessen. Grants kvalifikationskrav kan være meget strenge, men nogle har mere generelle kriterier. Kompleksiteten af ​​tilskudsansøgninger kan også variere meget:Nogle kræver masser af dokumentation; andre er simple, som f.eks. ansøgningen på én side om WomensNet-tilskud, som tildeler $2.000 til $25.000 til kvindelige iværksættere.

Hvis din bevillingsansøgning godkendes, vil organisationen uddele bevillingspengene i henhold til sine regler. Tilskudsgivere kan også kræve, at du indsender løbende økonomiske optegnelser, afgiver statusrapporter eller demonstrerer overholdelse af regeringsbestemmelser, når du bruger tilskudspengene.

Du kan søge efter tilskud med Grants.gov-søgeværktøjet (selvom de fleste af disse tilskud er til enheder, der hjælper virksomhedsejere, ikke til virksomhedsejere selv). Du kan også finde tilskud ved at kontakte dit statslige og lokale økonomiske udviklingsbureau, Small Business Administration-distriktskontoret, SCORE-afdelingen eller Small Business Development Center.

Hvad er et erhvervslån?

Erhvervslån er penge, du låner, som skal betales tilbage. Der er kortfristede erhvervslån (generelt seks til 24 måneder) eller langfristede lån (normalt tre år eller længere). Mens tilskud er beregnet til at opnå en mission, er banklån beregnet til at tjene penge til långiveren. Derfor er en långivers primære bekymring, om du vil være i stand til at tilbagebetale lånet, normalt med renter. Mange lån er forbeholdt virksomheder, der har været i gang i mindst et år eller to og har et solidt forretningsgrundlag. Fordi nye virksomheder er mere risikable investeringer for långivere, er lån til at starte en virksomhed sværere at finde.

Du kan få erhvervslån fra banker, kreditforeninger, nonprofitorganisationer og online långivere. Online långivere fokuserer på mindre, kortfristede lån og har normalt mindre strenge lånekriterier end traditionelle långivere. For eksempel låner de ofte ud til nyere virksomheder eller dem med lavere kreditscore. Du udfylder typisk en ansøgning online; hvis godkendt, kan lån finansiere i løbet af få timer. Men online långivere opkræver generelt højere renter end traditionelle långivere.

For erhvervslån på $350.000 eller mere, eller for langfristede lån, er en traditionel långiver såsom en bank eller kreditforening normalt det bedste bud. Disse långivere kræver generelt en forretningsplan, regnskaber, indkomstskatteregistre og anden dokumentation. De vil have dig til at bevise, at din virksomhed er rentabel, og forklare, hvordan du vil bruge lånet til at gøre det endnu mere rentabelt.

Afhængigt af hvor længe du har været i erhvervslivet, kan långivere overveje din virksomhedskredit, personlige kredit eller begge dele, når de vurderer din ansøgning om erhvervslån. Tjek din virksomheds kreditrapport, personlige kreditrapport og personlige kreditvurdering, før du begynder at lede efter lån. Sørg for, at dine kreditrapporter er nøjagtige, og tag skridt til at forbedre din kreditscore, hvis det er nødvendigt. Sammenlign tilbud fra flere forskellige långivere, herunder den årlige procentsats (ÅOP), tilgængelige lånebeløb, lånevilkår og gebyrer, for at finde de bedste muligheder, før du ansøger.

Sammenligning af tilskud og erhvervslån

Hver bevilgende organisation og långiver har sine egne unikke kriterier. Dette er dog de vigtigste forskelle mellem tilskud og lån.

Sådan beslutter du, hvad der er bedst for dig

Skal du søge om et lån eller et tilskud? Du kan være en god kandidat til et tilskud, hvis:

• Din virksomhed gavner dit samfund eller samfund. Giver du f.eks. kunstundervisning i lavindkomstsamfund eller ansætter du tidligere fængslede?
• Du har ikke akut behov for penge. At finde og søge tilskud kan tage lang tid. Mange legater uddeles årligt; hvis du misser ansøgningsfristen, må du vente til næste år.
• Du er villig til at acceptere bevillingsgiverens begrænsninger. Vær forberedt på at følge den bevilgende organisations regler, såsom regelmæssig rapportering om dine fremskridt eller deltagelse i reklamekampagner.

Et lån er sandsynligvis en bedre løsning, hvis:

• Din virksomhed er rentabel og har gode økonomiske forhold. Hvis du kan demonstrere evne til at tilbagebetale lånet, vil du finde mange flere muligheder for lån end tilskud.
• Du har brug for penge hurtigt. Du kan ansøge om et lån, når du vil og får ofte penge med det samme, afhængigt af långiver.
• Du vil kontrollere, hvordan du bruger pengene. Der er lån til forskellige formål – for eksempel driftskapital eller fast ejendom – men overordnet set har du mere frihed til at bruge pengene end med et tilskud.

Alternative kilder til virksomhedsfinansiering

Ud over lån og tilskud bør du overveje disse måder at finansiere din virksomhed på.

• Kreditkort :Et virksomhedskreditkort kan give købekraften til at nå dine mål. Antag f.eks., at din legetøjsbutik har brug for lagerbeholdning for at forberede sig på et rush med julesalg. Du kan bruge et kreditkort til at købe varelageret, sælge varerne og bruge overskuddet til at betale kreditkortregningen. Virksomhedskreditkortudstedere vurderer din personlige kredit, så sørg for, at din kreditvurdering er i god stand, før du ansøger.
• Familie og venner :Hvorfor ikke se, om de mennesker, der tror mest på dig, kan hjælpe din virksomhed med at vokse? Familie og venner kan muligvis låne dig penge eller investere penge til gengæld for delejerskab i din virksomhed. Behandl altid disse transaktioner professionelt; udarbejde papirarbejde, der går over låne- eller investeringsoplysningerne, og betal alle penge tilbage, du låner.
• Engleinvestorer :Engle er velhavende personer, der investerer i lovende virksomheder, enten individuelt eller som en del af en gruppe. Ofte tilbyder engle forretningsekspertise såvel som kontanter. Du kan finde engle gennem henvisninger fra andre virksomhedsejere eller fagfolk.
• Udstyrsfinansiering :Ligesom et autolån bruger det køretøj, du køber, som sikkerhed, bruger et udstyrslån forretningsudstyr til at sikre lånet. Online långivere og udstyrsfinansieringsselskaber tilbyder udstyrslån; mange udstyrsproducenter eller forhandlere gør det også.
• Peer-to-peer-lån :Peer-to-peer udlånswebsteder forbinder enkeltpersoner, der søger penge, med andre personer, der er villige til at låne dem. Dette kan være en god mulighed, hvis du ikke har brug for mange penge.
• Crowdfunding :Websteder som GoFundMe og Kickstarter giver virksomheder mulighed for at anmode om donationer fra enkeltpersoner - normalt for at finansiere en produktlancering. Du bliver nødt til at tilbyde noget til gengæld for crowdfunding-bidrag og arbejde hårdt for at promovere din kampagne.

Find den rigtige finansiering til din virksomhed

Hvis du kan finde en virksomhedstilskud, som du er kvalificeret til, er der ingen ulempe ved at ansøge – det er trods alt gratis penge. Men da tilskud er meget konkurrencedygtige, skal du ikke sætte alle dine håb om at vinde prisen. Vælg en af ​​løsningerne ovenfor for hurtigt at få den kapital, du har brug for; ansøg derefter om bevillingen som backup. Når det kommer til finansiering af virksomhedsvækst, holder smarte iværksættere altid deres muligheder åbne.