Det kan være utroligt svært at få finansiering som ny virksomhedsejer. Medmindre du har stærke indtægter og et par år i erhvervslivet, vil du have svært ved at få traditionel virksomhedsfinansiering.

Tilbage er for det meste dyre kortfristede lån. Men en anden mulighed, du kan overveje, er et personligt lån. Hvis du overvejer at starte en virksomhed, kan du se her, hvordan et personligt lån kan hjælpe.

Kan du bruge et personligt lån til at starte en virksomhed?

Personlige lån er blandt de mest alsidige kreditformer, der findes. Mens nogle långivere begrænser, hvordan du kan bruge dine midler – også til at starte en virksomhed – er der andre, der ikke medtager forretningsformål på deres ekskluderingsliste.

Långivere kan på deres hjemmeside angive, om de tillader låntagere at bruge lånemidler til at starte en virksomhed. Hvis du ikke kan finde disse oplysninger, er det bedst at kigge din låneaftale grundigt igennem og være ærlig omkring dine hensigter på de formularer, du udfylder.

Hvis du stadig er usikker, så kontakt långiveren for at fortælle dem, hvad du planlægger at bruge pengene til, og spørg, om det er tilladt i henhold til deres vilkår og betingelser. Långiveren kan forbyde låntagere at bruge deres lån til forretningsformål og kan kræve øjeblikkelig tilbagebetaling af gæld, hvis det er fastslået, at du gjorde det alligevel.

Hvor kan man få et personligt lån for at starte din virksomhed

Du kan få et privatlån gennem flere typer långivere. Uanset lånets kilde, er det dog vigtigt at huske på, at renten på personlige lån kan variere afhængigt af din kreditværdighed.

Hvis du har en fremragende kredit, kan du muligvis kvalificere dig til et lån med en rente på de lave encifrede. Men hvis din kredit er rimelig eller dårlig, kan du have svært ved at kvalificere dig til en sats under 30%.

Som følge heraf er det afgørende, at du tager dig tid til at shoppe rundt og sammenligne tilbud. Ved at bruge Experian CreditMatch™ kan du blive matchet til personlige lånetilbud fra flere långivere på ét sted baseret på din kreditprofil.

Ud over det er her nogle generelle steder, du kan se:

• Traditionelle banker :Nogle store banker som Bank of America og Chase tilbyder ikke personlige lån. Men det gør andre, inklusive Citi, Discover og Wells Fargo. Derudover tilbyder mange lokale banker dem. Hvis du banker hos en institution, der tilbyder personlige lån, så tjek om du kan få et godt tilbud baseret på dit forhold til banken.
• Kreditforeninger :Kreditforeninger tilbyder generelt bedre vilkår end banker, fordi de er non-profit organisationer, der ejes af deres medlemmer. I stedet for at returnere overskud til tredjepartsaktionærer, bruger de disse penge til at tilbyde bedre lånevilkår, herunder lavere gebyrer og renter. Det er ingen garanti for, at du får den bedste pris, men hvis du er medlem af en kreditforening, er det en god idé at tjekke, hvad der er tilgængeligt.
• Online långivere :Nogle af de bedste personlige lånetilbud kommer fra online långivere, som omfatter traditionelle banker, online låneplatforme ejet af banker og andre långivere, der ikke tilbyder traditionelle bankprodukter. Hvad mere er, giver mange af disse långivere dig mulighed for at blive prækvalificeret, før du ansøger. Denne proces påvirker ikke din kredit og gør det muligt for dig nemmere at sammenligne priser for at finde den bedste løsning for dig.

Hvor meget kan du få i et personligt lån for at starte din virksomhed?

Personlige lånebeløb kan variere afhængigt af et par forskellige faktorer, herunder efter långiver. Afhængigt af hvor du kigger, kan du muligvis få så lidt som et par hundrede dollars op til $100.000.

Det betyder dog ikke nødvendigvis, at du kan låne op til det maksimale beløb. Långivere vil gennemgå din kredithistorik, indkomst og anden gæld for at bestemme, hvor meget de er villige til at låne dig. Hvis du for eksempel har en relativt lav kreditscore eller en høj gæld i forhold til indkomst, kan du være begrænset af, hvor meget du kan låne.

Heldigvis, hvis du arbejder med långivere, der tilbyder prækvalifikation, kan du normalt finde ud af, hvad du kvalificerer dig til under den risikofri proces.

Fordele og ulemper ved at bruge et personligt lån til at starte en virksomhed

Personlige lån kan være en god måde at få den finansiering, du har brug for til din virksomhed, men der er nogle potentielle faldgruber, du skal være opmærksom på. Her er nogle fordele og ulemper, du skal huske på.

Fordele

• De er relativt billige. Den gennemsnitlige rente på et toårigt personligt lån er 9,65%, ifølge Federal Reserve. Det er billigere end de fleste finansieringsmuligheder, der er tilgængelige for nye virksomhedsejere.
• De kræver ikke sikkerhed. Mange erhvervslån kræver, at du stiller sikkerhed for at få finansiering. Derimod er de fleste personlige lån usikrede, så du behøver ikke bekymre dig om at miste et større aktiv, hvis du ikke kan betale tilbage.
• De er hurtige. I mange tilfælde kan du få dine personlige lånemidler inden for få dage efter at du er blevet godkendt. I modsætning hertil kan nogle muligheder for erhvervslån tage uger.

Idele

• De opbygger ikke forretningskredithistorie. Hvis du håber på at opbygge en kredithistorik for din virksomhed, så du kan få et erhvervslån i fremtiden, kan du i stedet vælge et firmakreditkort.
• De tilbyder typisk kortere tilbagebetalingsbetingelser. Personlige lån optager typisk max fem til syv år med tilbagebetalingsvilkår, og nogle er endda kortere. Afhængigt af hvor meget du låner, kan den månedlige betaling være uoverkommelig.
• Nogle opkræver forudgående gebyrer. Nogle personlige lånefirmaer opkræver et oprettelsesgebyr, som trækkes fra din låneudbetaling. Afhængigt af långiveren kan dette gebyr være så højt som 8 % af lånebeløbet.

Alternativer til at bruge et personligt lån til at starte en virksomhed

Afhængigt af din situation og dine mål er her nogle andre måder, du muligvis kan finansiere din nye forretningsidé på:

• Virksomhedskreditkort :Business kreditkort tilbyder en revolverende kreditlinje, du kan bruge igen og igen. Nogle tilbyder endda en indledende 0% ÅOP-kampagne, så du kan bruge tid på at betale opstartsomkostninger uden renter. Derudover kan du muligvis optjene belønninger og nyde andre frynsegoder. Renterne kan dog være op mod 20 %, afhængigt af din kredit.
• SBA-mikrolån :SBA-mikrolånsprogrammet tilbyder lån op til $50.000 og er specielt designet til opstart og ekspansion. Naturligvis kan långivere indstille deres egne berettigelseskriterier, så du skal muligvis stadig opfylde krav til tid i virksomheden og indtægter for at blive godkendt.
• Nonprofit mikrolån :Mikrolånplatforme som Kiva tilbyder små lån med lave eller endda 0 % rente. Fangsten er, at du skal få folk i dit lokalsamfund, såsom venner og familie, til at finansiere en lille del af lånet.
• Crowdfunding-platforme :Hvis du udvikler et produkt, kan du overveje at bruge websteder som Kickstarter og Indiegogo for at få indledende finansiering til din forretningsplan. I stedet for at betale pengene tilbage, giver du finansiørerne tidlig adgang til dit produkt.

Gør din kredit klar til virksomhedsfinansiering

Før du starter processen med at søge finansiering til din virksomhed, skal du tjekke din kreditscore for at se, hvor du står. Hvis det kunne bruge nogle forbedringer, skal du bruge lidt tid på at løse de ting, der skader din kreditprofil, og arbejde på at øge din kreditscore, før du ansøger.

Jo højere du kan få din kreditscore, jo flere muligheder har du, og jo mere overkommelig vil renten være.