Når du har brug for penge til at drive eller vokse din virksomhed, kan gældsfinansiering hjælpe. Gældsfinansiering – som omfatter erhvervslån, kreditlinjer, kreditkort og endda lån fra venner og familie – kan give de ressourcer, du har brug for til både kortsigtede udgifter og langsigtede investeringer uden at ofre din aktiepost i virksomheden.

Hvordan fungerer gældsfinansiering?

Gældsfinansiering betyder ganske enkelt at låne penge til gavn for din virksomhed. Du accepterer at tilbagebetale pengene med renter, ligesom du ville gøre med et privat- eller boliglån. Selvom du måske er i stand til at finansiere nogle forretningsudgifter med dine eksisterende kreditkort eller lån fra venner og familie, betyder gældsfinansiering oftest at du optager et erhvervslån.

At lære at få et erhvervslån kræver lidt hjemmearbejde og forberedelse. Hvis du er klar til at dykke ned, kan disse tre trin få dig i gang:

1. Lav en forretningsplan. Du skal formidle din virksomheds levedygtighed - og dine fremtidsudsigter - til långivere med en formaliseret forretningsplan. Du skal også kvantificere, hvor mange penge du har brug for og til hvad. En forretningsplan hjælper dig med at afklare dine behov, dine mål og din vej til rentabilitet.
2. Overvej forskellige typer lån. Erhvervslån har mange forskellige former. Almindelige typer omfatter:
• Banklån
• USA Small Business Administration (SBA) lån
• Forretningskreditlinjer
• Lån til udstyr
• Fakturafinansiering eller debitorfinansiering
• Kontantforskud fra sælgere
3. Pas på din kredit. Som med enhver form for lån eller kredit, er lån til at hjælpe med at finansiere din virksomhed afhængige af din kreditvurdering og kreditrapport for at bestemme din kreditværdighed – og den rente og vilkår, du får. Hvis du har en etableret virksomhed, har du muligvis opbygget forretningskredit gennem årene. Hvis ikke, kan din personlige kreditvurdering og rapport hjælpe med at styrke din sag for at få et lån. Vær opmærksom på, at hvis du bruger en personlig garanti for at sikre et erhvervslån, kan din personlige kredit – sammen med eventuelle personlige aktiver, du bruger som sikkerhed – være på spil, hvis du har problemer med at tilbagebetale din gæld.

Fordele og ulemper ved gældsfinansiering

Gældsfinansiering har både positive og negative sider for virksomheder, der har behov for en kontantinfusion. Blandt grundene til at overveje at optage gæld for at opbygge din virksomhed:

• Du bevarer kontrollen. Sammenlignet med egenkapitalfinansiering – som indebærer at sælge en delandel i din virksomhed til investorer – giver gældsfinansiering dig mulighed for at bevare kontrollen over din virksomhed. Din långiver har ingen indflydelse på, hvordan du driver din drift, og når dit lån er betalt tilbage, er dit forhold til långiveren forbi.
• Renterne kan være gunstige nu. Selvom renterne svinger, og enhver lånesituation er anderledes, er renterne lave i skrivende stund. Dine chancer for at få et lån til en fordelagtig rente i dette miljø er relativt gode.
• Renter på erhvervsgæld kan være fradragsberettiget i skat, selvom afdrag på din gæld ikke er det. Virksomhedsgæld omfatter alle erhvervslån eller kreditlinjer, virksomhedskreditkort og realkreditlån eller billån, der bruges til ejendom og biler, der bruges i din virksomhed.

På den negative side kan gældsbetalinger lægge et træk på dit cash flow. Du skal holde trit med dine betalinger, uanset hvordan din virksomhed klarer sig. Før du optager virksomhedsgæld, skal du sørge for at have en klar idé om, hvordan du vil bruge pengene til din virksomhed, og hvordan du vil betale lånet tilbage over tid.

Hvornår er gældsfinansiering en god idé?

At bruge lånte midler til at opbygge en virksomhed fungerer bedre for nogle virksomhedsejere end for andre. Gældsfinansiering kan være en bedre idé for dig, hvis du passer til følgende:

Du ved præcis, hvordan pengene vil hjælpe. Jo mere bestemt du er omkring omfanget og formålet med dine foreslåede midler, jo bedre. Flexerer du din kredit til ekstra personale ombord, så din regnskabsvirksomhed kan klare travlheden på skattedagene? Det er en defineret brug af midler med en identificerbar udbetaling. På den anden side er det en større risiko at låne penge til at dække udgifter måned efter måned – uden nogen klar afslutning eller afhjælpning i sigte – både for dig og en långiver. For at sikre, at du ikke kaster gode penge efter dårlige, skal du tage dig tid til at afgrænse så detaljeret som muligt, hvad du vil bruge pengene til, og hvordan den investering vil betale sig.

Din virksomhed er allerede etableret. Det er bestemt muligt at få et lån for at starte en virksomhed. Men du vil have en lettere tid – og flere finansieringsvalg – hvis din virksomhed har en historie. Din track record gør det også mindre risikabelt for dig at optage gæld. Indtægter, udgifter og operationelle behov er mere konkrete – og kvantificerbare – når din virksomhed allerede er i gang.

Du har en god kreditværdighed eller en levedygtig finansieringskilde. Uanset om du har etableret erhvervskredit eller håber at stole på din personlige kredit for at sikre et lån, er god kredit et vigtigt aktiv for erhvervslåntagere. Igen er dette et godt tidspunkt at tjekke din virksomhedskredit (hvis du har etableret den) og din personlige kreditvurdering og kreditrapport for at hjælpe dig med at vurdere dine lånemuligheder. Det er også en god idé at gøre status over din tilgængelige kredit – og at undersøge, hvad dine muligheder kan være for at tilføje en kreditlinje eller kreditkort til virksomhedskonti i din bank.

Gældsfinansieringsalternativer

Hvis du er interesseret i gældsfinansiering, har du et væld af muligheder at overveje. SBA tilbyder lånegarantier, der kan hjælpe små virksomhedsejere med at sikre erhvervslån med favorable priser og vilkår. Online långivere tilbyder et alternativ til banker, som kan være konservative, når det kommer til erhvervsudlån.

Har du brug for nødfinansiering – eller er du usikker på din mulighed for at få et erhvervslån? Du kan overveje at bruge kreditkort til at dække mindre kortsigtede huller i finansieringen:Bare vær på vagt over for høje renter, der kan gøre kreditkortgæld sværere at betale af. Denne plan fungerer bedst, når du har en klar plan for hurtigt at afbetale din saldo. Du kan også henvende dig til venner og familie for at få hjælp, eller endda overveje at bruge din egen boligkapital. Inden du tager denne form for spring, skal du dog overveje din evne til at betale tilbage. At udtømme dine personlige aktiver eller undlade at betale tilbage til dine kære kan gøre varig skade, der går langt ud over forretning.

Alternativt kan du overveje andre måder at finansiere din virksomhed på. Hvis du er åben for egenkapitalfinansiering, kan en engelinvestor muligvis yde finansiel opbakning og - under ideelle omstændigheder - spille en rådgivende rolle, mens du vokser. Du kan være berettiget til tilskud fra SBA, samfundsagenturer eller nonprofitorganisationer i dit område. Crowdfunding-websteder som Kickstarter eller GoFundMe kan også hjælpe dig med at rejse lidt kapital til at lancere et nyt produkt eller holde dørene åbne gennem en hård omgang.

Brug af gæld med omtanke

Klog brug af gæld kan hjælpe dig med at overvinde forhindringer eller gribe muligheder på kritiske punkter i din virksomheds liv. Nøglen er at vide, hvornår og hvordan man aktiverer gældsfinansiering for at give næring til din succes. Ved at øge din virksomheds og personlige kreditstatus, evaluere dine mål og udsigter og aktivt udforske alle finansieringsmuligheder, kan du hjælpe din virksomhed med at udvikle større fleksibilitet – både i gode og dårlige tider.