For bedre at forstå livsforsikringer, bør du nok være bekendt med nogle af de grundlæggende sprog og begreber.

Her er en generel oversigt plus nogle vilkår for at komme i gang. Vi tænkte, at det ville være nyttigt at hjælpe med at forstå dem.

Forsikringstyper

• Ligetidsforsikring. Denne type livsforsikring er meget almindelig. Term livsforsikring er ofte den mest overkommelige mulighed, men den er designet til kun at give dækning i en bestemt periode, såsom 10, 20 eller endda 30 år i nogle tilfælde. De mest populære livsforsikringer har præmiebeløb, der forbliver på niveau.
• Permanent livsforsikring. Der er flere typer permanent livsforsikring designet til at give dækning for hele dit liv. Disse omfatter hel livsforsikring, universel livsforsikring og variabel livsforsikring. Permanente forsikringer har generelt højere præmier end livstidsforsikringer, og mange opbygger kontant værdi over tid. Det betyder, at du i sidste ende kan låne fra din politik af mange forskellige årsager, herunder for at hjælpe med at betale for college, supplere din pensionsindkomst eller skaffe kontanter til nødsituationer. Der kan dog være negative konsekvenser ved at udnytte en polices kontantværdi. Flytningen vil reducere policens dødsfaldsydelse, øge chancen for, at policen bortfalder, og kan resultere i et skattepligt, hvis policen ophører før den forsikredes død.

Livsforsikringspriser og omkostninger

• Dødsfaldsydelse. Også kaldet pålydende værdi, dette er det beløb, der garanteres af forsikringsselskabet for at gå til dine begunstigede på tidspunktet for din død. Jo højere dødsfaldsydelsen er, jo mere betaler du for forsikringen. Afhængigt af typen af ​​politik og varigheden af ​​den var i kraft, kunne dødsfaldsydelsen være højere. Omvendt kan ethvert lån eller afståelse af policen også reducere dødsfaldsydelsen. (Lommeregner :Hvor meget livsforsikring skal jeg bruge?)
• Tegar. Afhængigt af størrelsen og typen af ​​livsforsikring, du køber, skal du gennemgå en tegningsproces. Dette indebærer at udfylde en ansøgning og give virksomheden adgang til dine medicinske oplysninger. Det kan også kræve en kort lægeundersøgelse, som normalt udføres i dit hjem. De indsamlede oplysninger evalueres for at afgøre, om du er kvalificeret til dækning og din prisklasse.
• Premium. Dette er det beløb, du betaler livsforsikringsselskabet for din police. For periodeforsikringer er det typisk en årlig betaling, der foretages hvert år i løbet af policens dækning. Nogle permanente policer kan betales med så få som 10 årlige præmiebetalinger. Andre er designet til at sprede præmiebetalinger ud over den tid, det ville tage for den omfattede person at nå en vis alder. Derudover kan årlige præmier opdeles i kvartalsvise eller månedlige betalingsordninger.
• Premiumrenteklasse (også kendt som underwriting eller risikoklasse). Prisen for din livsforsikring ("præmien") bestemmes generelt af din alder, da policen udstedes, og din takstklasse. Prisklasse vil afhænge af en række faktorer, herunder din familiehistorie, nuværende helbred og tobaksbrug. Generelt gælder det, at jo yngre du er og jo sundere du er, jo billigere vil dine præmier være. (Få flere oplysninger :Har du brug for livsforsikring i 20'erne?)

Valgmuligheder og ryttere

Livsforsikringer kan give yderligere muligheder og fordele, dog mod ekstra omkostninger. Men sådanne tilføjede funktioner giver dig mulighed for at tilpasse en livsforsikring til individuelle behov og bekymringer.

Her er nogle af de mere almindelige.

• Konverteringsmulighed. Nogle tidsbegrænsede livsforsikringer giver dig mulighed for at konvertere til permanent livsforsikring uden at gå igennem en anden tegningsproces. Dette giver dig mulighed for at låse din forsikringsmulighed ved din nuværende helbredstilstand og kan hjælpe dig med at få den permanente forsikring, du i sidste ende ønsker. Denne mulighed er dog kun tilgængelig i en begrænset periode. Når du vælger en livsforsikringspolice, bør du overveje et selskab, der tilbyder konkurrencedygtige permanente forsikringer til at konvertere til på et senere tidspunkt.
• Mulighed for garanteret forsikring. Hvis du mener, at du måske i sidste ende får brug for at øge din dækning, kan du overveje en police med en garanteret forsikringsmulighed. Denne mulighed giver dig mulighed for at købe yderligere dækning uden at skulle gennemgå tegningsprocessen igen. Det er generelt kun tilgængeligt gennem permanente livsforsikringer.
• Invaliditetsfrafald af præmie. Dette er en rytter, der kan føjes til din livsforsikring for at sikre, at din præmie frafaldes, og din dækning fortsætter, hvis du er totalt handicappet og ude af stand til at arbejde. (Chancen for, at du bliver handicappet på et tidspunkt i dit arbejdsliv, er større, end du måske tror.)

Konklusion

Dette er blot nogle af de grundlæggende vilkår involveret i livsforsikring. Andre mere komplekse termer og begreber kan hurtigt snige sig ind i diskussioner og overvejelser, hvorfor mange mennesker henvender sig til en finansiel professionel.

Men disse vilkår skulle hjælpe med at få diskussionen i gang.