I dagens uforudsigelige økonomiske klima oplever mange virksomhedsejere, at de traditionelle midler til at finansiere en behagelig pensionering måske ikke er pålidelige nok. Selv med en klog investering af provenuet fra salget af din virksomhed, kan op- og nedture på aktiemarkedet påvirke dets afkast negativt, hvilket forårsager en ringvirkning gennem dine andre pensionsindkomstkilder. Dette kan begrænse din evne til at generere en tilstrækkelig stor årlig indkomst ved pensionering.

En tommelfingerregel er, at enkeltpersoner generelt har brug for 75 procent til 85 procent af deres førtidspensionsindkomst hvert år til pensionering. Med dette i tankerne er det vigtigt, at virksomhedsejere overvejer at oprette en supplerende pensionsstrategi; en, der sørger for akkumulering af midler, skattefordele og fleksibilitet. Livsforsikringer og livrenter kan byde på muligheder.

Aktiebaserede aktiver i et lavt marked

En traditionel måde at spare op til pension på er aktiebaserede investeringer. Disse investeringer giver dig mulighed for at nyde langsigtet vækst og flere års markedsopside, mens du arbejder.

Imidlertid kan markedsnedadrettet potentiale i disse investeringer have alvorlige konsekvenser, hvis de opleves under pensionering. At tage udlodninger fra aktiebaserede pensionsinvesteringer og konti (som en 401(k) eller IRA baseret på aktier og obligationer) i en periode med negative afkast kan have en betydelig negativ effekt på den fremtidige værdi af din pensionskonto. Dette efterlader dig med et lavere værdsat aktiv, begrænset i dets evne til at vende tilbage og vokse på "op" markeder. I sidste ende kan dette reducere den samlede indkomst, du har til rådighed under pensionering.

Den nemmeste måde at undgå at forværre dine tab på er selvfølgelig at undgå at trække indtægter fra dine aktiebaserede pensionsinvesteringer, når aktiemarkedet er i tilbagegang. Dette er ofte svært at gøre, så det giver mening at finde en supplerende kilde til pensionsindkomst, der kan give konservativ vækst uden at blive påvirket af markedsvolatilitet. (Lommeregner: Pensionsopsparing)

Hele livsforsikring med kontantværdi

Livsforsikring er en måde at beskytte sig mod de økonomiske vanskeligheder som følge af din uventede død. Når du leder efter pålidelig beskyttelse, der også giver dig den fleksibilitet, du har brug for, efterhånden som dit liv ændrer sig, kan permanent livsforsikring være et godt supplement til din pensionsstrategi.

Kort sagt kan en hel livsforsikrings kontantværdi give en stabil kilde til supplerende pensionsindkomst, der ikke er påvirket af kortsigtet markedsvolatilitet. Akkumuleringen af ​​din livsforsikringspolices kontantværdi er garanteret, uanset markedsforhold.

Hele livsforsikringer kan ud over at yde beskyttelse mod dødsfald tilføje et konservativt element til din pensionsindkomststrategi, som kan hjælpe med at give dig mere fleksibilitet, når du skal klare de uundgåelige markedsnedgange, der opstår over tid.

Lån fra en livsforsikring

Da kontantværdien af ​​en hel livsforsikring er upåvirket af kortsigtet markedsvolatilitet, kan den give en stabil indkomstkilde i de år, hvor det ikke er tilrådeligt at tage udlodninger fra dine aktiebaserede pensionskonti.

For eksempel, i året umiddelbart efter et nedgangsmarked, og når du har opfyldt ethvert minimumsudlodningskrav, kan du tage en udlodning i form af et lån fra din polices kontantværdi for at supplere dine pensionsindkomstbehov. ¹ Brug af din polices kontantværdi til at supplere den nødvendige pensionsindkomst giver mulighed for at efterlade dine investeringer bedre positioneret til at vende tilbage, når markedet kommer tilbage.

Det er vigtigt at huske, at der er implikationer ved at låne kontantværdi eller tage delvise tilbagekøb fra en hel livsforsikring. Disse handlinger vil reducere policens kontantværdi og dødsfaldsydelse. Dette kan også øge chancen for, at policen bortfalder, og det kan resultere i en skattepligt, hvis policen ophører før den forsikredes død. For fuldt ud at forstå, hvordan udnyttelse af en hel livsforsikrings kontantværdi kan påvirke den personlige økonomi, henvender nogle mennesker sig til en finansiel professionel for at få hjælp.

Beskyt din familie nu og senere

Ud over at hjælpe med pension, hvis det er nødvendigt, beskytter hele livsforsikringen mod økonomiske vanskeligheder efter døden. Skulle du gå bort før pensionering, kan forsikringens dødsfaldsydelse give din familie de økonomiske ressourcer, de har brug for, når du er væk.

Hvis du går bort under pensionering og forlader din ægtefælle, vil dine indkomstkilder som social sikring og pensioner sandsynligvis blive reduceret. Men med en livsforsikring vil din ægtefælle eller partner modtage en dødsfaldsydelse (minus eventuelle forsikringslån), som kan hjælpe dem med at erstatte andre kilder til tabt indkomst.

Annuiteter

Livrenter er en anden mulighed for at diversificere din portefølje og sørge for garanteret indkomst ved pensionering.

Der er forskellige typer af livrenter med forskellige intervaller af betalingsbetingelser, investeringsmuligheder og distributionstider. Hvilken slags livrente er egnet til hvem, vil variere fra person til person.

Men blandt valgene er indkomstlivrenter, som er specifikt designet til at give en garanteret indkomststrøm ved pensionering.

Og for dem, der er på vej til pension, kan en øjeblikkelig indkomstlivrente være en overvejelse værd. En livrente med øjeblikkelig indkomst købes typisk med en enkelt præmie eller "købsbetaling" og kræver, at indkomstbetalinger begynder inden for 12 måneder efter datoen for din kontrakt er udstedt. Indkomstlivrenter tilbyder dog meget begrænset adgang til udbetalinger og kun for nogle annuitetsmuligheder.

Dette er kun én type livrente. Der er andre muligheder, og mange henvender sig til en finansiel professionel for at afgøre, hvilken, hvis nogen, der passer til deres pensionsmål.