Mens du er i gang med skilsmisseprocessen, er livsforsikring måske ikke det første du tænker på. Men at købe en livsforsikringspolice eller en hel livsforsikring, eller at ændre en eksisterende, kan spare dig for hovedpine hen ad vejen ... hvis det gøres omhyggeligt.

Det første omhyggelige skridt er ikke at foretage nogen bevægelser uden først at rådføre sig med din skilsmisseadvokat. Enhver formueændring har potentiale til at afspore en skilsmissesag. Men at overveje, hvad de forskellige forsikringsmuligheder er inden for et foreslået skilsmisseforlig eller dekret, bør være en prioritet.

Faktisk kan det være nødvendigt. Mange skilsmisseforlig i disse dage kræver, at livsforsikringer købes og vedligeholdes for at sørge for underholdsbidrag og børnebidrag i tilfælde af, at den store forsørger dør, mens underholdsbidrag eller børnebidrag stadig er skyldige.

Og splittelser er almindelige. Ifølge CDC er der over 700.000 skilsmisser og annulleringer hvert år.

Før du underskriver skilsmissepapirerne, skal du så gennemtænke følgende områder vedrørende livsforsikring og skilsmisseforlig.

Livsforsikring og skilsmisse:Dækningsmuligheder

Hvis man ved, at livsforsikring vil være et krav for den ene eller begge parter i skilsmissekendelsen, kan parterne hver især gå i gang med at se på at søge om livsforsikring. Det er ekstremt vigtigt at sikre, at advokater for begge parter er opmærksomme på og godkender alle skridt, du tager.

Forud for skilsmissesager vil advokater typisk tage et kig på, hvad den enkelte persons økonomiske situation vil være.

Det kan være svært at afgøre det præcise beløb, der er nødvendigt i en livsforsikring, men et udgangspunkt kunne være at se på størrelsen af ​​underholdsbidrag og/eller børnebidrag, du skylder eller skal være skyldig, indtil det yngste barn er atten år.

Denne lommeregner kan være behjælpelig med at give dig et forsikringsestimat på boldbanen over, hvad du kan forvente. Derudover bør du nok blive fortrolig med forsikringskategorierne – hele livet, løbetid, universel, for at nævne nogle få – og hvordan de kan gælde for din situation. Men det er altid klogt at tale med din advokat og en finansiel professionel for at hjælpe med at navigere gennem de mange tilgængelige dækningsmuligheder.

For eksempel kan et forsikringsselskab tilbyde tidsbegrænsede livsforsikringer til lavere præmier end hele livsforsikringer eller andre permanente livsforsikringer, fordi de er begrænset til en bestemt tidsramme. Dette kan sænke de umiddelbare omkostninger ved at opfylde en livsforsikringsforpligtelse.

Men permanente livsforsikringer kan give potentielt tiltalende fordele, såsom akkumulering af kontantværdi. Hvis det antages, at du på et tidspunkt ikke længere vil være forpligtet af retten til at have en politik på plads af hensyn til et bestemt sæt af begunstigede, kan du i sidste ende selv drage fordel af politikken, måske til at betale for college eller for at kompensere for pensionsindkomst tabt til din ægtefælle i skilsmissen. ¹ (Selvfølgelig, hvis du allerede har en hel livsforsikring eller en universel livsforsikring, der er opbygget kontantværdi, kan disse policer betragtes som lige så meget af et aktiv som alt andet, der ejes i et ægteskab).

Hvor længe har du potentielt brug for denne dækning?

Tidsperioden for obligatoriske livsforsikringsdækninger kan variere, fordi de er afhængige af underholdsbidragets længde og alderen på de børn, der skal forsørges. For eksempel, hvis du overvejer en livsforsikring for at hjælpe med at beskytte et barns økonomiske fremtid, kan du overveje en periodeforsikring. Denne type livsforsikring i et skilsmisseforlig kan være passende, fordi de udløber ved udløbet af børnebidragsforpligtelser.

Definition af ejerskab

Uanset om du overvejer en ny livsforsikring eller ejer en eksisterende på en kommende tidligere ægtefælle inden skilsmissesag, bør du og din advokat klart definere policeindehaveren. Dette er vigtigt, fordi policeindehaveren har mulighed for at ændre begunstigede, satser og forsikringsmuligheder, hvilket kan hjælpe med at beskytte din indkomst. Det er også muligt at underskrive ejerskabet af en eksisterende police forud for en skilsmissesag.

Bemærk:Hvis du er indstillet på at modtage underholdsbidrag, kan du også overveje at medtage en bestemmelse i skilsmisseforliget om, at modtagerne af forsikringspolicen ikke kan ændres uden dit samtykke. (Og sørg for, at de korrekte procedurer følges, så forsikringsselskabet registrerer begrænsningen).

Afgør, hvem der betaler præmierne

Forudsat at der er et livsforsikringskrav i skilsmisseafgørelsen, bør det præciseres, hvem der skal betale præmierne. Det er vigtigt at have definerede klare vilkår og ansvar, da det kan være til skade for modtagerne, hvis præmierne ikke bliver betalt. (Relateret :Forståelse af premium-planer)

Hvis du har tilføjet din tidligere ægtefælle til politikken, kan du anmode om at modtage kopier af faktureringsoplysninger og bortfaldsmeddelelser.

Skift af livsforsikringsmodtager under skilsmisse

Hvis du allerede ejer en livsforsikring og har navngivet din eks som begunstiget, skal du muligvis tage specifikke skridt for at ændre det som en del af skilsmisseprocessen og med godkendelse fra din og din kommende eks-advokat. Ellers kan din eks blive begunstiget af din politik, selvom du er gift igen.

Forestil dig for eksempel et tilfælde, hvor en mand navngiver sin kone som modtageren af ​​hans livsforsikring. Så bliver parret efterfølgende skilt, og manden ændrede ikke den begunstigede i sin livspolitik. Hvis manden gifter sig igen, opretter et testamente og navngiver sin nye ægtefælle som begunstiget af hans police i sit nye testamente, vil hans ekskone stadig modtage provenuet fra policen (undtagen i stater, der har en automatisk tilbagekaldelsesbestemmelse ved en endelig skilsmisse dekret).

Du skal muligvis også ændre andre begunstigede på livsforsikringspolicer, livrenter, langtidsplejeforsikring eller invalideforsikring, afhængigt af skilsmisseforliget. Noget af dette kan blive vanskeligt, især når børn er involveret. Igen vælger mange mennesker at tale med en finansiel professionel for at navigere i problemerne.

Uanset hvordan du ændrer dine begunstigede, hvis du overvejer en livsforsikring før skilsmissesag, er det vigtigt at gennemgå dine betegnelser med jævne mellemrum. Faktisk ville det ikke skade at kontrollere begunstigedes betegnelser, før skilsmisseprocessen begynder, under skilsmissesagen og efter skilsmissen er endelig.

Livsforsikring og skilsmisseplanlægning

Ud over den økonomiske og følelsesmæssige belastning er få livsbeslutninger mere konsekvens end skilsmisse. Din økonomi, investeringsmuligheder, indkomstskatter, pensionsordninger, livrenter og mange andre faktorer skal undersøges. Men frem for alt, i tilfælde af at du eller din eks skulle dø, kan livsforsikring potentielt dække dine økonomiske forpligtelser, der kræves i skilsmisseaftalen.

Dette råd kommer naturligvis fra et forsikringsselskab. Men det ændrer ikke på den generelle visdom i at revurdere din økonomi under og efter skilsmisse.