Hvad er Medicare, og har du brug for mere end grundlæggende dækning? Original Medicare kan efterlade dig med store, udækkede udgifter, men de bedste Medicare-tilskudsplaner - enten Medigap eller Medicare Advantage - kan sænke dine omkostninger og forbedre din pleje.

Der er så mange spørgsmål, der ledsager tilmelding til Amerikas pensionssygeplejeordning. Alle, der i sidste ende når Medicare-alderen, kvalificerer sig til det. Og i betragtning af mængden af ​​mennesker, der bruger programmet i en eller anden form hver dag, tror du måske, at det er en standardproces. Men i modsætning til at tilmelde sig sociale ydelser, er det kompliceret at finde de bedste Medicare-tilskudsplaner.

Basic Medicare – det dækker ikke alt, og det er ikke gratis

Nogle dele af Medicare er valgfrie, og nogle er ikke. Og hvis du har anden dækning, såsom fra en ægtefælle eller arbejdsgiver, er du ikke forpligtet til at tilmelde dig Medicare overhovedet, i det mindste i et stykke tid. For alle andre er den 7-måneders periode, der begynder tre måneder før du fylder 65 og fortsætter i tre måneder efter din fødselsdag, åben tilmelding. Vent for længe, ​​og AARP siger, at du betaler en bøde på 10 procent for hver måned, du venter.

Du skal tilmelde dig Medicare Part A og B.  Alle andre dele af Medicare er kosttilskud – de er valgfrie, men anbefales stærkt. Forskellige Medicare-tillægsplaner dækker forskellige segmenter af medicinske udgifter til pensionister. Dette adskiller sig lidt fra den lægedækning, du har eller har haft tidligere. I stedet for én plan, der giver dækning for forskellige typer pleje og udgifter, lader Medicare dig sammensætte en plan, der til en vis grad fungerer for dig.

• Del A er din hospitalsforsikring, og Medicare.gov siger, at de fleste kvalificerer sig gratis. Det dækker også nogle dygtige plejefaciliteter og hospice i hjemmet. Den dækker dog ikke pleje givet på et hospice. Reglerne er komplicerede, men de dækker ikke nogen form for langtidspleje. I 2016 er del A-fradraget $1.288, ifølge Investopedia. Og hvis du er indlagt i mere end 60 dage, vil du være ansvarlig for 322 USD i relaterede udgiftsomkostninger.
• Del B dækker procedurer og undersøgelser, herunder lægebesøg, ambulant behandling, kræftbehandling, mammografi, medicinsk testning, hjemmepleje, ambulancetjenester og mange andre udgifter. Dette er valgfrit, så hvis du har arbejdsgiver- eller ægtefælledækning, er du ikke forpligtet til at tage den.

De bedste Medicare-tillægsplaner:Medigap-trin i, hvor Medicare stopper

Basic Medicare (del A og B) efterlader nogle vigtige huller. Det er her, Medigap-forsikring kommer ind i billedet. Det hjælper med at kompensere for nogle af omkostningerne, hvoraf mange kan være betydelige, som Medicare ikke betaler for.

Medigap, også kendt som Medicare Supplemental Insurance, er helt valgfrit. Og selvom det er reguleret af Medicare-reglerne, ydes dækning af private forsikringsselskaber på den måde, som du er vant til med din førtidspensionering af sundhedsydelser. Du betaler for Medigap, og præmier kan variere meget fra et forsikringsselskab til et andet. Men fordi dækningen er reguleret, siger Investopedia, at det er smart at shoppe for den mest overkommelige præmie.

Medigap bruger også alfabetiske betegnelser til mellemrumsplaner. De spænder fra A til N, men F er den dyreste. Det er også det mest omfattende og kan hjælpe dig med at undgå de fleste, hvis ikke alle, egenudgifter, som Medicare ikke dækker.

Det er praktisk at bruge Medigap, fordi enhver læge eller facilitet, der accepterer Medicare, også accepterer Medigap-planer. Men det betyder også, at enhver facilitet, der ikke accepterer Medicare, ikke vil acceptere Medigap. Heldigvis er disse situationer få og langt imellem.

De bedste Medicare-tilskudsplaner? Medicare Advantage tilbyder alternativ dækning

Selvom original Medicare har tjent amerikanere godt i mange år, blev en anden mulighed tilgængelig i 1970'erne. Det har gennemgået et par overgange, men det kaldes almindeligvis Medicare Advantage. Det er også kendt som Medicare Part C, men det er virkelig et alternativ til de originale Medicare-pakkevalg.

Medicare Advantage tilbydes gennem private forsikringsselskaber. Det forenkler Medicare ved at tilbyde et bredere udvalg af dækning til en lavere samlet pris end den segmenterede Original Medicare-plan, selvom Investopedia forklarer, at tilmeldte betaler for Advantage-planen plus del B-præmier sammen. Du får dækning for lægebehandling på kontoret, test, laboratoriearbejde, kirurgi, mange andre former for behandling plus dækning af receptpligtig medicin.

Hvis du har haft en HMO eller PPO før, har du et godt kendskab til, hvordan Medicare Advantage virker. Der er normalt en copay, og de fleste mennesker har brug for en henvisning for at se en specialist. Og hvis du har en Medicare Advantage PPO og ser en læge, der er uden for din plans netværk, skal du forvente at betale mere.

Fordi Medicare Advantage tilbyder en bred vifte af dækning, kan du ikke have både Part C og Medigap. De er to forskellige løsninger på lignende problemer. Consumer Reports siger, at 3 ud af 10 personer, der er berettiget til Medicare, vælger del C. Men hvis du ikke er tilfreds med dækningen, kan du skifte til Original Medicare i den åbne tilmeldingsperiode fra 15. oktober til 7. december.

3 tips til at finde de bedste Medicare-tilskudsplaner for dig

Hvordan virker Medicare? Der er ikke et enkelt svar. Regeringen har fastlagt parametre med masser af valg imellem, hvilket betyder, at man til en vis grad kan designe sin egen dækning. Det betyder også, at du har noget at studere.

Ligesom ingen sygesikring før pensionering er perfekt, er ingen Medicare-mulighed perfekt. For nogle mennesker kommer det ned til omkostningerne. Den plan, der er mest overkommelig, vinder. For andre er det vejen at gå at betale mere for bedre beskyttelse. Nogle foretrækker bekvemmeligheden ved at bruge en plan, der ligner det, de har brugt tidligere. Det er Medicare Advantage. Og nogle ønsker Original Medicare til stykke-for-stykke kontrol med at sammensætte den bedste overordnede plan.

Her er nogle tips til at sikre, at du har de bedste Medicare-tilskudsplaner:

1. Lær så meget som muligt: Hvis du lige er begyndt, vil du måske bruge lidt tid på Medicare-webstedet. De kan hjælpe dig i gang med at vælge dækning.
2. Vurder din dækning én gang om året: Hvis du synes, det er svært at tilmelde sig Medicare, er det dårlige nyheder, fordi det ikke bliver nemmere. De planer, du vælger, kan ændre sig, og dine sundhedsbehov vil udvikle sig. Som sådan skal du virkelig vurdere din dækning hvert år for at sikre, at du har de bedste medicare-tilskudsplaner for lige nu. Du kan sammenligne dine muligheder for medicintilskud her.
3. Hold din pensionsordning opdateret: Udgifter til sundhedspleje er en af ​​de største pensionsudgifter. NewRetirement pensioneringsberegneren hjælper dig med at dokumentere og planlægge disse udgifter. Det brugervenlige værktøj blev for nylig kåret som en bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII).