Når det kommer til investering, er der ikke noget rigtigt svar for alle. Finansguruen Suze Orman advarer dem, der sparer til pension, om, at handling baseret på finansmyter kan få dig i problemer, når virkeligheden sætter ind. Efterhånden som det økonomiske klima begynder at ændre sig, vil den måde, som folk skal spare til pensionering også gøre.
At forstå myterne og realiteterne omkring livrenter vil hjælpe dig med at beslutte, om denne investering er den rigtige for dig.
Vurdér, hvor meget din opsparing kan generere ved hjælp af en Annuitetsberegner .
En type investering, der er omgivet af myter, er livrenter. At forstå, hvad livrenter er, og hvordan de passer ind i din egen økonomiske plan, er afgørende for at træffe en effektiv beslutning om, hvorvidt du skal investere eller ej. Nedenfor skitserer vi nogle af de gode råd, som Orman giver læserne om fordele og ulemper ved livrenter.
Ligesom den amerikanske regering kan sælge dig investeringer som obligationer, kan et forsikringsselskab sælge dig investeringer kaldet livrenter. En livrente er en police mellem dig som forsikringstager og et forsikringsselskab. Der er fem hovedtyper af livrenter
Afhængigt af hvilken type du har købt, giver forsikringsselskabet dig visse garantier baseret på kontrakten.
Nøglen til at øge din pensionsopsparing er at vide, hvordan forskellige investeringsstrategier passer ind i din økonomiske plan.
Der er mange myter omkring denne type investering. At kende forskellen mellem myter og realiteter er vigtigt for at forstå, om livrenter er det rigtige for dig. Orman identificerer myterne nedenfor:
Myte: Du ønsker at eje livrenter på dine pensionskonti.
Virkelighed: Orman er ikke enig i strategien med at holde livrenter på en pensionskonto. Livrenter kan finansieres med dollars før eller efter skat, så en livrente tilbyder dig de samme skatteudskudte fordele som en pensionskonto. Selvom der er undtagelser, siger hun, at det ikke giver megen mening at holde et skattehus som en livrente på en allerede skattebeskyttet konto som en pensionsordning.
Myte: Når du har penge til at investere uden for en pensionskonto, er det fantastisk at investere i en variabel livrente, fordi du ikke behøver at bekymre dig om skat, hver gang du køber eller sælger.
Virkelighed: Orman forklarer, at en variabel livrente kun vil spare dig for skat på kort sigt. Selvom du ikke betaler skat, når du køber eller sælger en investeringsforening inden for livrenten, og du ikke betaler skat på udlodninger ved årets udgang, er der andre skattemæssige ulemper. Med variable livrenter vælger du almindelige indkomstskattesatser og opgiver retten til at betale kapitalgevinstskattesatser.
I sidste ende vil de bedste investeringsmuligheder for din pensionsordning afhænge af din individuelle økonomiske situation og aktuelle investeringer. Hvis du har brug for hjælp til at finde ud af, hvilke investeringer der giver mening for dig, så prøv en sofistikeret livrenteberegner, eller find ud af, hvordan en livrente passer ind i din overordnede pensionsordning ved at bruge en pensionsberegner.