Medicare og Medicaid har været i nyhederne i flere år, da en debat raser i den føderale regering om en mulig budgetmangel i programmerne, og hvordan man finansierer dem. Her er ni ting, du måske ikke vidste om Medicaid og dine chancer for at få brug for det i fremtiden.
Omkring 70 % af mennesker, der fylder 65 år, har brug for en eller anden form for langtidspleje i deres levetid, ifølge det amerikanske departement for sundhed og menneskelige tjenester.
Det er dog de færreste af os, der er klar til at betale for den pleje. Faktisk er hele 64 % af alle beboere på plejehjem dækket af Medicaid.
Genworth fandt ud af, at amerikanerne undervurderer omkostningerne ved langtidspleje med hele 50 %.
Omkostningerne varierer dramatisk på landsplan, men Genworths undersøgelse anslår de medicinske årlige omkostninger ved langtidspleje fra 2019 til at være:
Udgifterne til langtidspleje er så høje, at det er almindeligt, at pensionister, der har hundredtusindvis i pensionsopsparing, bruger alt, hvad de har tilbage på sundhedspleje og stadig har brug for Medicaid i årene før de dør.
De samlede omkostninger, som en person pådrager sig, vil variere afhængigt af, hvor lang tid langtidspleje er påkrævet.
Ifølge Center for Budget- og Politikprioriteter går hovedparten af udgifterne til berettigelsesprogrammer til middelklassen. Det er ikke programmer, der er for de fattige. 58 procent af alle berettigelsesudgifter (social sikring, Medicare og Medicaid) går til betalinger til de mellemste 60 % af den amerikanske befolkning.
Når babyboomere går på pension, forventes et rekordstort antal pensionister at kræve langtidspleje og også kvalificere sig til Medicaid.
Bipartisan Policy Center siger, at antallet af amerikanere, der har brug for langsigtet støtte, forventes at være mere end fordoblet i 2050. I 2010 var der 12 millioner, der havde brug for støtte. I 2050 vil det tal være 27 millioner.
Denne øgede efterspørgsel efter tjenester vil belaste systemet fuldstændigt. Bipartisan Policy Center siger:"Stater vil ikke være i stand til at opretholde udgifter til langsigtede tjenester og støtte, da babyboomere begynder at få brug for disse tjenester og støtte."
Kvalifikation til Medicaid varierer fra stat til stat.
Men det grundlæggende i kvalifikation er ret universelle. Du kvalificerer dig generelt til Medicaid, når du har kørt igennem dine aktiver og har en indkomst, der er et sted omkring mindre end $2.349 om måneden. Det er også vigtigt at bemærke, at hverken værdien af dit hjem eller din egenkapital tæller for kvalifikation.
For at fremskynde Medicaid-kvalifikationen arbejder nogle pensionister sammen med juridiske og finansielle specialister for at give penge til familiemedlemmer, købe livrenter, sætte penge i forskellige former for truster og gøre forskellige andre tricks for at beskytte aktiver fra at være en del af Medicaid-beregningerne.
Nogle gange skal disse strategier implementeres år efter år forud for ansøgning om Medicaid-programmet.
Der er en kadre af advokater, konsulenter og rådgivere, som hjælper pensionister med at manipulere deres økonomi, så de kan kvalificere sig til Medicaid og undgå at bruge deres egne penge på plejehjem eller andre langtidsplejemuligheder.
Der er betydelig debat om, hvorvidt det er etisk at manipulere din egen økonomi for at kvalificere sig til Medicaid før snarere end senere.
K. Gabriel Heiser er advokat og forfatter til e-bøger, der skitserer Medicaids planlægningsstrategier. Han er citeret i New York Times og siger, at "han har hørt fra kolleger gennem årene, som ikke ønskede en del af dette arbejde. Dette forvirrede ham, sagde han i et interview i denne uge, da mange af dem håndterede ejendomsplanlægning for rigere kunder. Der hjalp de folk med at undgå at betale millioner til regeringen, hvorimod hr. Heisers arbejde blot hjælper klienter med at få regeringen til at betale et par hundrede tusinde for pleje på deres vegne.”
Ikke alle ved, at du skal bestå en økonomisk vurdering for at blive optaget på mange langtidsplejefaciliteter.
Disse hjem ønsker og har brug for at vide, at du har de økonomiske ressourcer til at betale for deres tjenester nu og langt ud i fremtiden.
Og mange hjem accepterer slet ikke Medicaid – finansieringen fra Medicaid dækker ikke næsten deres omkostninger.
En anden stor hemmelighed om Medicaid er, at hvis du modtog Medicaid, kan statslige embedsmænd gå efter dit dødsbo efter din død for tilbagebetaling af tjenester.
At læse denne artikel og forstå alle de forskellige omkostninger forbundet med sundhedspleje og aldring er en god start til at forberede sig på langsigtet plejebehov.
Selvom økonomisk pensionsplanlægning kan virke overvældende, er der adskillige muligheder for at håndtere de tilsyneladende umuligheder ved at have penge nok. Her er et par ressourcer:
Lommeregneren for NewRetirement pensioneringsplanlægning er anderledes. Du kan modellere forskellige måder at planlægge og finansiere et langtidsplejebehov på.
Start med at indtaste nogle grundlæggende oplysninger og få en indledende feedback på, hvor du står. Derefter kan du tilføje flere detaljer og virkelig få et præcist skøn over, hvor meget du har brug for, og du kan prøve et uendeligt antal scenarier.
Dette værktøj blev for nylig kåret som en bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII) og kaldt en "ny tilgang til pensionsplanlægning" af Forbes Magazine.