Når du oplever en medicinsk nødsituation, såsom en brækket knogle eller behov for operation, er den sidste ting, du vil bekymre dig om, om du har råd til behandling.
At have dækning fra sygeforsikringen kan lette dine bekymringer om omkostningerne, uanset om du skal til en rutinemæssig aftale, eller du har en mere alvorlig, uventet sundhedsudgift. Det kan især være tilfældet, hvis du arbejder deltid eller for dig selv. Hvis du er freelancemedarbejder, eller din arbejdsgiver ikke tilbyder dig forsikring, kan du også have adgang til en sygeforsikring, og den følgende vejledning kan hjælpe dig med at navigere i den åbne tilmeldingsperiode.
Sygesikringen kan betale for din pleje og dine pårørendes pleje i tilfælde af nødsituationer og sørger også for rutinemæssig pleje.
At have en sygeforsikring kan beskytte dig mod at pådrage dig massive, uplanlagte omkostninger. For eksempel koster et tre-dages ophold på hospitalet 30.000 dollars i gennemsnit uden sygeforsikring, og behandling af en brækket arm kan koste op til 7.500 dollars, og mens den gennemsnitlige årlige præmie for én person er 7.188 dollars og 20.576 dollars for en familie. At have sundhedsydelser kan dække disse omkostninger.
Når du har en sygeforsikring, betaler du en månedlig præmie. Til gengæld kan du, afhængigt af din politik, typisk få forebyggende behandling som årlige fysiske behandlinger, kræftscreeninger og vacciner uden yderligere omkostninger. Og igen, afhængigt af din politik, kan du gå til læger, typisk mod et fast beløb, eller et gebyr, for besøget. Du vil måske sørge for, at du går til læger, der er i dit netværk for at holde dine omkostninger nede. (Mere om det nedenfor.)
Ud over at betale en månedlig præmie, vil mange planer have noget, der kaldes en selvrisiko, som er det beløb, du er ansvarlig for i sundhedsudgifter, før din forsikringsudbyder påtager sig de resterende omkostninger. For eksempel kan du have en fradragsberettiget på $2.000. Som et hypotetisk eksempel, lad os sige, at du skal have en operation, der koster $20.000. Du skal muligvis betale op til disse $2.000, før dit forsikringsselskab vil dække de resterende omkostninger. (Men husk på, at nogle ting kan være dækket af din forsikring, uanset om du har opfyldt selvrisikoen eller ej. Dette gælder typisk for noget som årligt fysisk.)
Din plan kan også kræve, at du betaler medforsikring eller en procentdel af dine sundhedsudgifter, efter at du har nået din selvrisiko. Typisk har planer et købs-maksimum for din medforsikring, hvilket er det meste, du vil betale for sundhedsdækning i et givet år.
Din sygesikring kan også hjælpe dig med at undgå at betale den fulde billetpris for nogle receptpligtige lægemidler, hvilket kan være meget dyrt på forhånd. Nogle receptpligtige lægemidler er helt dækket af din forsikring, så du har muligvis ikke selvkost til dem.
Godt at vide: Nogle planer tilbyder muligvis kun dækning i netværket, hvilket betyder, at du skal bruge et forhåndsgodkendt netværk af udbydere, ellers er din pleje muligvis ikke dækket, og du skal muligvis betale de fulde omkostninger for behandlingen. Nogle planer kan også give dig mulighed for at søge pleje uden for netværket ud over pleje i netværket, men til en højere pris for dig.
Sundhedsforsikring er ikke som en bilforsikring, som du kan købe til enhver tid. Du skal generelt ansøge om det i noget, der kaldes en åben tilmeldingsperiode (OEP), som er den årlige periode, hvor du kan tilmelde dig større sundhedsplandækning. Husk dog, at du skal gentilmelde dig til dækning hvert år, uanset om du vil ændre din plan eller ej.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder dig en sygeforsikring, vil du sandsynligvis høre fra din personaleafdeling. Men hvis du er arbejdsløs, entreprenør eller freelancer, eller din arbejdsgiver ikke tilbyder dig en sygeforsikring, skal du være opmærksom på de generelle frister for Health Insurance Marketplace, der er etableret af Affordable Care Act, hvor alle kan få en plan.
Åben tilmelding til 2021 Health Insurance Marketplace starter den 1. november 2020 og løber til og med den 15. december 2020. (Nogle stater kan dog forlænge fristen. Du kan lære mere om deadlines her.)
Du kan ofte justere din dækning uden for OEP, hvis du oplever en kvalificerende livsbegivenhed. Kvalificerende livsbegivenheder omfatter livsændringer, der kan gøre dig berettiget til en særlig tilmeldingsperiode uden for OEP.
Hvis du mister din sundhedsdækning, eller oplever en ændring i bopæl eller husstand, kan du kvalificere dig til en særlig tilmeldingsperiode. For eksempel, hvis du fylder 26 og ikke længere er på dine forældres forsikring, eller du bliver gift, skal du muligvis tilmelde dig uden for OEP.
Det er vigtigt at vide, hvad du skal kigge efter i en sygeforsikring, hvis du skal købe en plan på egen hånd. Hvis du allerede har en læge eller læger, som du kan lide, vil du måske tjekke, om disse læger ville være i netværk eller omfattet af visse planer. Dette gælder også for alle specialister, du måtte besøge. For eksempel, hvis du går i terapi, bør du tjekke, at din plan har mental sundhed dækning. Derudover, hvis du tager visse recepter, bør du tjekke, om planen dækker disse recepter, og hvor meget af omkostningerne den dækker.
Når du sammenligner forskellige planer, der opfylder dine behov, kan du også sammenligne omkostninger. Find ud af den månedlige præmie for hver plan. Sørg for, at der er plads i dit budget til månedlige omkostninger. Og ved, hvad du får med hver plan. For eksempel kan en lavere præmie give dig mindre dækning, end du ønsker, og i sidste ende koste dig mere, hvis du har brug for pleje.
Tag et kig på selvrisikoen og medforsikringen af de planer, du overvejer. Husk, at selvrisikoen er det beløb, du er forpligtet til at betale, før dit forsikringsselskab begynder at betale, og coinsurance kan også tilføje endnu et omkostningslag. Du vil også gerne se, hvad dine copays vil være for læger i netværket og uden for netværket. Det kan være en god idé at finde en police med ekstra dækning, hvis du ofte går til læger eller til specialister. Hvis du har pårørende, som også vil stole på din sundhedsdækning, skal du sørge for at finde en plan, der fungerer for hele din familie.
Stash samarbejder med Stride* for at hjælpe dig med at finde sygeforsikringsdækning gennem Health Insurance Marketplace. Stride arbejder med store sygeforsikringsudbydere og kan hjælpe dig med at navigere i Affordable Care Act's Health Insurance Marketplace, hvilket giver dig konkurrencedygtige muligheder for sundhedsdækning. Hvis du arbejder deltid for en virksomhed som Uber eller Etsy, kan din virksomhed endda arbejde sammen med Stride for at gøre forsikring mere tilgængelig.
Fristen for at tilmelde dig sundhedsforsikringen er den 15. december**, og din dækning starter så snart den 1. januar 2021.
Kom i gang med Stride, og tilmeld dig i dag.