Livet kan give os alle slags uventede udfordringer. Nogle gange kan det være en sygdom eller skade, der forhindrer os i at arbejde.

Faktisk lever cirka 61 millioner mennesker i USA med en eller anden form for handicap, ifølge de seneste data fra Centers for Disease Control. Desuden kan cirka en fjerdedel af 20-årige forvente at være uden arbejde på et tidspunkt, før de når pensionsalderen på grund af en invaliderende tilstand, såsom en muskel- eller knogleskade, kræft, psykisk sygdom eller endda slagtilfælde.

Manglende arbejde kan især være et problem, fordi omkring 40 % af de amerikanske forbrugere siger, at de ikke ville være i stand til at komme op med 400 USD i en nødsituation, ifølge Council for Disability Awareness.

Heldigvis er der en invalideforsikring, som kan tilbyde dig indkomstbeskyttelse ved at erstatte en del af din lønseddel, hvis du kommer til skade eller bliver for syg til at arbejde.

Din arbejdsgiver kan tilbyde enten kortsigtet eller langsigtet invalideforsikring. Og fem stater og Puerto Rico tilbyder midlertidige handicapforsikringsprogrammer for arbejdere. Så du tjekker, hvilken dækning der måske allerede er tilgængelig for dig. Men da flertallet af arbejdstagere i den private sektor mangler adgang til enten kortsigtet eller langsigtet invalideforsikring, skal du vide, at du ikke behøver at være afhængig af din arbejdsgiver for at få den. Du kan købe en invaliditetsforsikring på egen hånd, som kan hjælpe med at beskytte din økonomi ved at erstatte noget af din indkomst i tilfælde af sygdom eller ulykke.

Invaliditetsforsikring, det grundlæggende

Invaliditetsforsikring kan være til enten kortsigtede eller langsigtede behov.

• Kortsigtet invalideforsikring kan erstatte en del af din indkomst i en periode på uger eller måneder.
• Langsigtet invalideforsikring kan erstatte en del af din indkomst i en periode på år eller endda årtier.

Oftest kan invalideforsikring dække cirka 50 % til 60 % af din indkomst. Men der er en bred vifte af dækningsmuligheder afhængigt af din politik, og nogle planer kan betale op til 80% af din indkomst, ifølge Consumer Federation of America.

Fordi det er for en længere periode, vil langsigtet invaliditetsforsikring typisk dække mindre af din indkomst (normalt mellem 40 % og 60 %), og månedlige udbetalinger er typisk begrænset til et bestemt dollarbeløb, typisk fra et par tusinde dollars til så meget som $25.000.

Husk, at jo mere handicapdækning du har, jo højere vil din månedlige præmie for den dækning sandsynligvis være.

Invaliditetsforsikring, faktorer at overveje

Når du vælger en invalideforsikring, vil forsikringsselskabet gennemføre en proces kaldet underwriting, for at vurdere risikoen ved at forsikre dig. Blandt de ting, forsikringsselskabet vil overveje:

• Den type arbejde, du udfører. Det kan være mere risikabelt at udføre manuelt arbejde, end det er at udføre et kontorarbejde, og forsikringsselskaber kan tildele en risikoscore til den type arbejde, du udfører.
• Dit køn. Kvinder betaler ofte mere for invalideforsikring end mænd gør, da omkostningerne ved skader for kvinder normalt er højere. Mænd og kvinder, der er under samme gruppepolitik, betaler dog normalt det samme beløb.
• Din alder. Din politik vil sandsynligvis koste mere, jo ældre du er.
• Dit helbred. Hvis du har underliggende helbredstilstande, vil forsikringsgivere medregne det i præmieomkostninger og dækningsbeløb.
• Din indkomst. Forsikringsgaranti vil tage højde for, hvor mange penge du tjener for at komme frem til et dækningsbeløb.

Desuden, hvis du er arbejdsløs og ikke i øjeblikket tjener en indkomst, eller i øjeblikket er handicappet, vil du i de fleste tilfælde ikke være i stand til at ansøge om invalideforsikring.

Du kan få en invaliditetsforsikring, hvis du er selvstændig

Du behøver ikke at arbejde i et 9- til 5-kontorjob for at få en invaliditetsforsikring. Og hvis du arbejder for dig selv, kan det være endnu vigtigere at få en invalideforsikring for at beskytte din indkomst og dit økonomiske velvære. Tegningskravene varierer, men for at kvalificere dig skal du typisk bevise, at du har indtægt fra selvstændig virksomhed ved at vise skatteformularer.

Stash and Breeze

Stashs partner Breeze tilbyder langsigtet invalideforsikringsdækning. Breeze bruger ikke bestilte salgsagenter, så du behøver ikke at bekymre dig om, at nogen presser en politik på dig, som du måske ikke har brug for. Og Breeze har politikker, der kan passe til alle livsstile og krav. Dets omkostninger og gebyrer er også gennemsigtige, så du vil ikke blive overrasket over omkostningerne.

Breezes tegningsproces er hurtig og 100 % online. Du kan finde ud af dækningsmuligheder og få et tilbud inden for få minutter, og planer kan koste så lidt som 9 USD om måneden.

Du kan finde ud af mere om langvarigt handicap fra Breeze her.