Skal du investere på egen hånd eller hyre en rådgiver? Uanset om du gør det selv eller vælger en ekspert til finansiel rådgivning, vælger du en rådgiver . Hvilken er den bedste investeringsrådgiver for dig? Uanset om du gør det selv, eller hyrer en rådgiver, så husk, at den dyreste rådgivning er gratis rådgivning.
Vil du ansætte dig selv som rådgiver eller skal du hyre en anden? Hvad er værdien af din tid sammenlignet med de økonomiske omkostninger ved at bruge en rådgiver? Kan du se på dine penge uden indblanding af følelser? Nyder du processen med investeringsanalyse og finansiel planlægning, eller frygter du at gøre det?
Den største dyd i hele den personlige økonomis univers er ydmyghed; fordi evnen til at indse du ved ikke alt er den egenskab, der går forud for alle de andre store dyder, såsom ærlighed, enkelhed, tålmodighed, mådehold og sparsommelighed - som alle kombineres for den største succes i investering og andre områder af finansiel planlægning. Ydmyge mennesker hyrer rådgivere, men ydmyge mennesker er også gode investorer. Derfor er det vigtigt at være ærlig over for dig selv og kontrollere din ydmyghed.
Investering kan være det ene område inden for privatøkonomi, der har tiltrukket flere virksomheder -det-selv end noget andet område af finansiel planlægning. Hvis du har det, der skal til for at være en stor investor, hvad med de separate og overlappende finansielle områder som skat, pension, forsikring, ejendomsplanlægning og kontantstyring (budgettering)?
Måske har du gjort et godt stykke arbejde med at opbygge en portefølje af gensidige midler, men dit samlede afkast lider, fordi du undlod at placere skatteeffektive midler på din almindelige mæglerkonto... Eller du har gjort et godt stykke arbejde med at spare op til pensionen, men en stor økonomisk recession rammer et par år før pensioneringen, og det afsporer dine planer... Eller du bruger unødvendige penge på unødvendige forsikringsprodukter... Eller du dør i en yngre alder, end du har forestillet dig, og dine debitorer og den føderale regering modtager hovedparten af dine ejendomsaktiver... Du forstår billedet .
Der er bestemt mange vidunderlige værktøjer og informationskilder tilgængelige online for investorer træffe kloge beslutninger om investering. Den hidtil usete tilgængelighed til enkle og kraftfulde investeringsinstrumenter, såsom gensidige fonde og børshandlede fonde (ETF'er), gør det også nemmere end nogensinde for investorer at undersøge, træffe beslutninger og implementere opsparings- og investeringsmål.
Men flere valgmuligheder fører ofte til mindre evne til at træffe gode beslutninger og investorer kan begå den klassiske fejl at bruge for meget kostbar tid på penge, når de kunne bruge den på højere prioriteter, såsom familie, sundhed eller personlige mål.
Hvor meget er din tid værd? Har du regnet det ud? Hvad er dit investeringsafkast (ROI) for den tid, du investerer i finansiel planlægning? Hvad er de ikke-økonomiske omkostninger ved penge? For eksempel, hvis du er mindst lige så succesfuld som den gennemsnitlige professionelle pengeforvalter, kan du få afkast lige lidt højere eller lidt lavere end en S&P 500-indeksfond. Med andre ord, medmindre du virkelig nyder investeringsundersøgelser eller processen med finansiel planlægning, er den ekstra tid, der investeres, muligvis ikke det økonomiske resultat værd.
Tag det fra mig, en investeringsrådgiver og Certified Financial Planner (CFP) ), er den gennemsnitlige persons økonomiske planlægningsbehov ret enkle og overskuelige uden hjælp fra en ekspert. Imidlertid tilføjes kompleksitet af den misforståede opfattelse af, at omfattende planer, strategier og ordninger er nødvendige for økonomisk succes.
Hvis du er i stand til at overholde de enkle regler for aktivallokering, brug indeksfonde, automatiser økonomi, hvor det er muligt, brug kun tidsbegrænsede forsikringer, hold gælden under kontrol, og du vil ikke krydse over 2 millioner dollars i aktiver på et tidspunkt, du kan helt sikkert styre din egen økonomi.
Der er dog en væsentlig advarsel til gør-det- dig selv vej:Penge er en af de mest følelsesfremkaldende ting på jorden. Du skal være i stand til at undgå din værste fjende – dig selv – ved ikke at bukke under for de normale og skadelige følelser som grådighed, frygt, selvtilfredshed og hybris. En investeringsrådgiver eller finansiel planlægger kan tænke på dine penge med få eller ingen følelser, men dig kan muligvis ikke adskille de to, i hvert fald hvis du er normal.
Færdighed og viden betyder mindre end god dømmekraft. Nogle investeringsrådgivere og finansielle planlæggere er lige så modtagelige for skadelige følelser og dårlig dømmekraft som den gennemsnitlige gør-det-selv-mand. Men en god rådgiver vil se logisk på dine penge og hjælpe med at opstille en objektiv køreplan, som du kan følge, så du kan nå dine fremtidige økonomiske mål, mens du lever dit nuværende liv mere fuldt ud.
Hvor meget kan dette være værd for dig? Måske er endda dine egne erhvervede færdigheder og viden om økonomiske forhold større end mange finansielle rådgiveres, men hvor meget spiller livskvalitet ind i din beslutning?
Igen, uanset om du gør det selv, eller du bruger en ekspert, kan du vælger en rådgiver. Spørgsmålet bunder i dette:Vil jeg ansætte selv eller vil jeg ansætte en anden? Hvis du ansætter en anden, vil du gerne finde en, der arbejder under en struktur, der fremmer de store dyder (ydmyghed, ærlighed, enkelhed, mådehold og sparsommelighed), som vi nævnte tidligere.
Ved kun at fokusere på uvildige rådgivere elimineres de fleste rådgivere, som kun betales af provision og/eller dem, der motiveres af produkter, de sælger. Med andre ord, du har ikke brug for en sælger – du har brug for en uvildig rådgiver, der ikke betales af andre end dig.
Overvej hvad The Wall Street Journal sagde i artiklen "Sådan bygger du dit økonomiske drømmeteam":
Det gamle ordsprog, "Den eneste person, du kan stole på, er dig, "er klogt. At vælge en rådgiver er dog noget, som kun du kan gøre for dig selv. Derfor, hvis du stoler på dig selv, kan du vælge en rådgiver til dig selv, uanset om denne rådgiver er dig eller en anden person.
Ansvarsfraskrivelse:Oplysningerne på dette websted er givet til diskussion kun til formål og bør ikke misforstås som investeringsrådgivning. Disse oplysninger repræsenterer under ingen omstændigheder en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer.