Opsparingsobligationer er værdipapirer udstedt af det amerikanske finansministerium til at betale for statens gæld. Ved at købe en obligation låner daglige købere penge til den amerikanske regering. Derefter, når en obligation udløber, generelt på en 20-årig eller 30-årig løbetid, kan du indløse den til dens pålydende værdi, som har akkumuleret renter gennem årene. Amerikanske opsparingsobligationer betragtes som en af ​​de sikreste investeringer, du kan foretage, fordi de er støttet af regeringen.

Lær hvordan opsparingsobligationer fungerer, og hvordan de kan påvirke din økonomi.

Definition og eksempler på opsparingsobligationer

Opsparingsobligationer er statsstøttede gældsbeviser. Staten bruger de penge, den modtager fra salg af opsparingsobligationer, til at betale for gæld. Som forbruger vil du opkræve renter, når obligationen udløber, enten når du indløser den eller så længe som 30 år, hvilket gør det til en sikker investering.

Opsparingsobligationer købes ofte som gave. Skal en ven eller en slægtning f.eks. have en baby, kan du give en opsparing i gave til det nye barn. Barnet kan så hæve pengene, når det vil, f.eks. når de dimitterer fra college eller ønsker at købe deres eget hjem. De vil modtage den oprindelige investering plus de renter, der er optjent.

Mindreårige er lovligt i stand til at holde amerikanske opsparingsobligationer, hvilket giver dig mulighed for at placere investeringen i et barns navn.

Alternative navne : Statsobligationer, serie EE-obligationer, serie I-obligationer

Sådan fungerer opsparingsobligationer

Der er en proces for, hvordan opsparingsobligationer påvirker både dig og staten , som alt sammen er beskrevet nedenfor.

Køb af obligationer

For at købe opsparingsobligationer kan du købe online direkte gennem TreasuryDirect.gov . Du vil oprette en konto og derefter vælge den type opsparingsobligationer, du vil købe, enten Series EE eller Series I. Begge typer købes til pålydende værdi, hvilket betyder, at du betaler $50 for en $50 obligation. Du kan købe et hvilket som helst beløb i opsparingsobligationer, helt ned til en krone, med et minimum på $25 for onlinebetalinger.

Du kan til enhver tid købe en obligation online og endda oprette tilbagevendende trækker fra din bankkonto, hvis du ønsker at købe obligationer på ensartet grundlag. Du kan registrere obligationer i eget navn eller som gave til andre. Hvis du vælger det sidste, skal modtageren også have en TreasuryDirect-konto, men du kan stadig købe obligationer for dem, indtil de afslutter deres kontoregistrering.

For begge typer obligationer kan du erhverve op til $10.000 i hver, så længe de er købt online gennem TreasuryDirect. Obligationer, du modtager som gaver, tæller også med i grænsen. De to undtagelser fra denne regel omfatter, hvis en obligation overføres til dig på grund af den oprindelige ejers død, eller hvis du ejer en papirobligation udstedt før 2008.

Indløsning af obligationer

Du kan indløse dine obligationer når som helst efter det første købsår. Husk dog, at du ikke får den fulde rente, hvis du indbetaler inden fem år. Du kan forrentes i op til 30 år.

Renter

Den rente du tjener afhænger af den serie du køber, og hvornår du køber det. For eksempel, hvis du køber $1.000 i serie EE-obligationer, vil det være dobbelt så meget som, hvad du betalte for det, når du udbetaler om 20 år, uanset kursen. Serie I-renten ændres hver sjette måned baseret på dens faste rente og inflation, hvilket påvirker afkastet. I øjeblikket forrentes Serie I med 3,54 %.

Serie EE-obligationer, der er blevet udstedt siden maj 2005, tjener en fast rente, så du ved den nøjagtige rentesats, den vil tjene ved køb af den. For en serie EE-obligation købt fra maj 2021 til oktober 2021 er kursen 0,10 %.

Renter optjenes hver måned og sammensættes to gange om året, indtil obligationen når 30 år, eller du indkasserer det, alt efter hvad der kommer først.

Skatter

Opsparingsobligationer er fritaget for statslige og lokale indkomstskatter. Når du udfylder din selvangivelse, indberetter du renter enten hvert år, eller når en af ​​disse ting først sker:Obligationen forfalder, du indkasserer obligationen, eller du opgiver ejerskabet, og obligationen genudstedes.

Renter fra en opsparingsobligation er underlagt føderal indkomstskat, såvel som enhver føderal ejendoms-, gave- og punktafgifter.

Typer af opsparingsobligationer

Der er to typer opsparingsobligationer, du kan købe lige nu:Serier EE og Series I.

• Serie EE : Disse typer obligationer forrentes med fast rente og ligger lige nu på 0,10 %. Efter 20 år vil din obligation være dobbelt så meget værd, som du har betalt for den, uanset kursen. Du kan købe mindst $25 i serie EE-obligationer og betale den pålydende værdi. Du kan kun købe Series EE online.
• Serie I : Denne type obligation tjener både en fast rente og en rente, der fastsættes to gange om året baseret på inflation. Hvis du køber en lige nu til og med oktober 2021, får du en rente på 3,54 %. Du kan købe Series I elektronisk eller i papirform gennem din føderale skatterefusion. Du kan købe op til $10.000 i Series I-obligationer, hvis du køber online, men op til kun $5.000, hvis du køber papirobligationer.

Opsparingsobligationer vs. traditionelle obligationer

Opsparingsobligationer og traditionelle obligationer ligner hinanden, men ikke helt det samme. Sådan adskiller de sig:

Opsparingsobligationer Traditionelle obligationer Renterne optjenes månedligt, sammensættes halvårligt og udbetales, når de indløses. Renterne vokser over tid og udbetales regelmæssigt. Kan kun købes gennem TreasuryDirect eller gennem din selvangivelse. Kan købes gennem en mægler. Kun skattepligtig på føderalt niveau. Skattepligtigt på stats- og føderalt niveau. Kan købe op til $10.000 af hver serie. Ingen grænse for, hvor meget du kan købe. Du betaler skat af renter, når obligationen er indløst. Du betaler skat af rentebetalinger når de regelmæssigt udbetales.

Alternativer til opsparingsobligationer

Opsparingsobligationer er en af ​​de sikreste investeringer, du kan foretage, da de er støttet i fuld tro af regeringen. Men der er andre steder, hvor du kan lægge dine penge.

• Opsparingskonti : Disse konti har et af de laveste afkast. Nogle af de bedste opsparingskonti lige nu har årlige procentvise afkast på mindre end 1 %. Sammenlign det med aktiemarkedet, hvor du kan forvente et gennemsnitligt afkast på 10 %. Husk, at investering på aktiemarkedet er forbundet med større risiko, og du kan potentielt tabe penge. At placere midler på en opsparingskonto begrænser risikoen.
• CD'er :Indlånsbeviser er tilgængelige i banker og har forskellige vilkår, hvoraf nogle spænder fra tre måneder til fem år. Disse konti taber heller aldrig penge, men du har ikke øjeblikkelig adgang til dem - du kan kun få adgang til dem, når vilkårene slutter. CD-priser er omtrent det samme som opsparingskonti, men jo længere løbetid du har, desto højere er din årlige procentvise afkast (APY).

Nøglemuligheder

• Opsparingsobligationer – udstedt af det amerikanske finansministerium – er gældsbeviser; regeringen bruger de penge, du giver dem som et lån, til at finansiere deres behov.
• Du kan indløse opsparingsobligationer efter et år, men du tjener ikke penge på dem, hvis du indløser inden fem år. Du kan beholde disse obligationer i op til 30 år.
• Du kan købe opsparingsobligationer til pålydende værdi med en forventning om, at renten vil være med til at øge det beløb, du i sidste ende pådrager dig.
• Opsparingsobligationer købes online gennem finansministeriet, og du kan købe op til $10.000 af hver type serie (Serie EE og Serie I).

Ofte stillede spørgsmål (FAQs)

Hvor kan du indløse opsparingsobligationer?

Gennem din onlinekonto på TreasuryDirect.gov, en filial af USA Securities and Exchange Commission (SEC).

Hvor kan man købe opsparingsobligationer?

Gennem din onlinekonto på TreasuryDirect.gov eller, hvis du køber Series I obligationer, enten online eller gennem din føderale selvangivelse.

Hvordan finder du tabte opsparingsobligationer?

Hvis du har mistet en opsparingsobligation, skal du udfylde FS-formular 1048 og vise en beskrivelse af obligationen på blanketten. Inkluder obligationens serienummer, eller, hvis du ikke har det, medtag den specifikke købsmåned og -år, CPR-nummeret på køberen, eller hvem det blev foræret til, og fuldstændige navne og adresser. Hvis du leder efter tabte opsparingsobligationer til afdøde familiemedlemmer, skal du også vedlægge en dødsattest. Alle dine dokumenter skal sendes til finansministeriet.

Hvordan køber du opsparingsobligationer for en anden?

Online via TreasuryDirect.gov.