Hvis du ejer finansielle aktiver, har du en portefølje, uanset om du er klar over det eller ej. En portefølje er kombinationen af alle de aktiver, du ejer. Finansielle aktiver såsom aktier, obligationer og kontanter er alle dele af din investeringsportefølje, som også kan omfatte andre aktiver, såsom fast ejendom.
Vid om, hvad en portefølje består af og dens anvendelser, vil hjælpe dig med at opbygge og administrer din egen.
En portefølje er et bredt udtryk, der kan omfatte ethvert finansielt aktiv, som f.eks. fast ejendom eller guld, men det bruges oftest til at referere til summen af alle dine aktiver, der tjener indkomst. En investors portefølje, også kendt som deres "beholdninger", kan omfatte enhver kombination af aktier, obligationer, kontanter og likvide midler, råvarer og mere.
Nogle mennesker og organisationer administrerer deres egne investeringsporteføljer, men der er andre muligheder. Mange vælger at hyre en finansiel rådgiver eller anden finansiel professionel til at administrere porteføljer på deres vegne.
En investeringsportefølje kan hjælpe dig med at vokse din formue for at nå fremtidige mål som f.eks. som en solid pensionskasse. Udgangspunktet er, at du køber investeringer, som stiger i værdi, og som følge heraf tjener du penge.
Den måde, du vælger at investere i aktiver til din portefølje, eller typer af aktiver, du køber, omtales som "aktivallokering." Aktiver falder hovedsageligt i tre klasser:aktier (aktier), fast indkomst (obligationer) og likvider (opsparings- og pengemarkedskonti). Inden for hver hovedkategori har du en række valgmuligheder. For eksempel omfatter aktier individuelle aktier, børshandlede fonde (ETF'er) og administrerede investeringsforeninger.
For at undgå at blive overdrevent udsat for tab inden for en enkelt virksomhed eller branche, du kan også vælge at diversificere din portefølje ved at købe blandt en række investeringer på tværs af mange aktivklasser.
Du har muligvis allerede en investeringsportefølje i form af en pensionskonto gennem din arbejdsgiver. Andre kan have porteføljer, hvor de aktivt køber og sælger aktiver med det mål at opnå en kortsigtet fortjeneste. Nogle mennesker investerer for midtvejsmål, såsom at købe et hjem. Nogle har mange porteføljer designet til at nå en række mål.
Der er en håndfuld forskellige typer investeringsporteføljer. Hver type vedrører et specifikt investeringsmål eller -strategi og til et niveau af komfort med risiko.
En vækstportefølje, også kendt som en aggressiv portefølje, involverer at tage på et større niveau af finansiel risiko til gengæld for ændringen af et større afkast. Mange vækstinvestorer opsøger nyere virksomheder, der har brug for kapital og har plads til at vokse frem for ældre og mere stabile virksomheder med dokumenterede resultater (og mindre plads til at vokse).
Investorer i vækstporteføljer er villige til at håndtere kortsigtede udsving i underliggende værdi af deres besiddelser, hvis det betyder, at der er mere potentiale for langsigtet kapitalgevinst. Denne type portefølje er ideel, hvis du har en høj risikotolerance, eller hvis du ønsker at investere på lang sigt.
Der bygges en indkomstportefølje med fokus på at skabe tilbagevendende passiv indkomst. I stedet for at opsøge investeringer, der kan resultere i den største langsigtede kapitalgevinst, leder investorerne efter investeringer, der giver stabile udbytter med lav risiko for de underliggende aktiver, der tjener disse udbytter. Denne type portefølje er ideel, hvis du er risikovillig, eller hvis du planlægger at investere med en kort til mellemlang tidshorisont.
En værdiportefølje består af værdipapirer eller aktier, der er prissat lavt i forhold til virksomhedens samlede økonomiske billede. Værdiinvestorer køber disse underprisaktier, og beholder dem så, når prisen stiger.
I stedet for at fokusere på indkomstskabende aktier, investorer med en værdiportefølje købe aktier for at holde dem i en længere periode med målet om langsigtet vækst. Denne type portefølje er ideel, hvis du har en moderat risikotolerance og en lang tidshorisont.
En defensiv aktie er en med relativt lav volatilitet i en industri eller sektor der har en tendens til at forblive for det meste stabilt på trods af ændringer på det bredere marked. Med andre ord repræsenterer defensive aktier de virksomheder, hvis produkter altid er efterspurgte, uanset økonomiens tilstand.
En defensiv portefølje består af aktier med lav volatilitet med den hensigt at begrænse tab i en markedsnedgang. Defensive porteføljer har ofte lavere risiko og lavere potentielle afkast. Disse porteføljer fungerer godt i lange tidshorisonter, fordi de fører til mindre, men vedvarende vækst.
En balanceret portefølje er en af de mest almindelige muligheder, investorer bruger. Formålet med denne type portefølje er at reducere volatiliteten. Det indeholder for det meste indkomstskabende aktier med moderat vækst samt en stor del af obligationer. Blandingen af aktier og obligationer kan hjælpe dig med at reducere risikoen, uanset hvilken vej markedet bevæger sig. Denne type portefølje er ideel til en person med en lav til moderat risikotolerance og en tidshorisont på mellemlang til lang rækkevidde.
Du behøver ikke kun at holde dig til én af disse strategier. En veldiversificeret portefølje kan omfatte en blanding af vækst, udbytte, værdi og defensive aktier.
Hvis du i øjeblikket ikke har en investeringsportefølje, undrer du dig måske hvis du rent faktisk har brug for en. Er aktiemarkedet trods alt ikke risikabelt?
En Gallup-undersøgelse fra 2020 viste, at kun 55 % af amerikanerne rapporterer, at de ejer aktier . Dette tal har været nogenlunde det samme i det sidste årti. Undersøgelsen viste også, at hvis de fik 1.000 USD ekstra at bruge, mente omkring halvdelen af de personer, der deltog i undersøgelsen (48 %), at det ville være en dårlig idé at investere det i markedet, mens den anden halvdel (49 %) mente, at det ville være en dårlig idé. ville være en god idé.
Selvfølgelig er der mange grunde til, at folk kan udskyde at bygge en portefølje. De kan have brug for pengene til at betale for andre ting, såsom daglige ting. Eller de kan opfatte markedet som meget risikabelt. De kan endda være på vagt over for den indlæringskurve, der følger med at investere. Selvom disse bekymringer er gyldige, er start af din investeringsportefølje en af de bedste måder at vokse din rigdom og nå store økonomiske mål og milepæle, især en sikker pensionering.
Et stort antal mennesker, der ikke investerer, peger på manglende tillid til aktiemarkedet eller frygt for at tabe penge, selvom aktiemarkedet har haft et gennemsnitligt afkast på omkring 10 % hvert år.
Folk bruger ofte udtrykkene "spare" og "investere" i flæng. For eksempel kan vi tale om at spare op til pensionering i en 401(k), når vi virkelig mener at investere til pension.
Og mens din opsparingskonto teknisk set er en del af din samlede portefølje, investering og opsparing er to meget adskilte strategier.
Beholdninger med lav risiko såsom opsparingskonti er en afgørende del af en veldiversificeret portefølje.
For nogle mennesker er det ikke helt at forstå, hvordan man investerer, det, der forhindrer dem fra at komme i gang. Men for dem, der ikke føler sig trygge ved at styre deres egen portefølje, er der andre muligheder. En af de første beslutninger, du tager, når du bygger din portefølje, er, hvordan du vil administrere den. Et par muligheder inkluderer:
Din tidshorisont er mængden af tid, før du forventer at få brug for penge du investerer. Hvis du investerer i en pension, der er omkring 30 år væk, er din tidshorisont 30 år. Eksperter anbefaler generelt at reducere din porteføljes risiko, efterhånden som din tidshorisont skrumper.
For eksempel, hvis du er i 20'erne og sparer op til pension , har du måske en vækstportefølje, der hovedsageligt består af aktier. Men når du nærmer dig pensionsalderen, kan du justere din portefølje til at indeholde flere lavrisikoinvesteringer, såsom statsobligationer. Når du går på pension, kan du vælge en indkomstportefølje for at bevare kapitalen, mens du skaber indkomst.
Alle har forskellig risikoappetit. Nogle mennesker vil måske finde risikoen ved at investere spændende, mens andre vil have sikkerheden ved at vide, at deres penge er der, når de har brug for dem. Din risikotolerance har stor indflydelse på, hvordan du vælger at opbygge din portefølje.
En mere risikovillig investor kan vælge at holde sig til aktiver som f.eks. obligationer og indeksfonde. En person med en højere risikotolerance kan dog udforske fast ejendom, individuelle aktier og investeringsforeninger med lille kapital.
At diversificere din portefølje er en effektiv måde at minimere tab på. Dette betyder, at hvis et aktiv klarer sig dårligt, vil det ikke påvirke hele din portefølje. Du kan diversificere både mellem og inden for aktivkategorier. For eksempel kan du dele dine penge mellem aktier, obligationer, fast ejendom og råvarer – på tværs af aktivkategorier.
Du kan også diversificere inden for en enkelt aktivklasse. I praksis kan det betyde, at du investerer i en indeksfond, der holder aktier på tværs af mange brancher for at opnå et sundt mix.
Rebalancering er processen med at justere dine beholdninger for at komme tilbage til din oprindelige aktivallokering. Nogle af dine investeringer vil vokse mere end andre, hvilket betyder, at de begynder at optage en større del af din portefølje. For at opretholde din ønskede aktivallokering skal du muligvis sælge nogle aktiver (dem, hvor du har oplevet vækst) og købe flere af andre typer aktiver (dem, der ikke har haft samme vækstniveau eller er faldet i værdi) .