Frygten for et børskrak er aldrig langt væk. Takket være 24-timers nyhedscyklusser og det konstante bombardement af sociale medier, virker hvert stykke små data som en monumental grund til at begynde at handle med aktier på din pensions- eller mæglerkonto.
Den stærke sandhed, der ofte gentages i finanskredse, er, at man laver en masse penge kræver ikke en høj IQ, hverken på markedet eller i erhvervslivet. Det kræver hensynsløs omkostningskontrol, en disciplineret rutine og fokus på at gøre, hvad der er rigtigt på lang sigt. Det betyder, at du kun holder dig til det, du forstår (eller din kompetencekreds).
Formlen for succes har ikke ændret sig i de sidste par århundreder , og det ser ikke ud til at det vil ændre sig inden for en overskuelig fremtid. Her er fem regler for at tjene penge under et børskrak.
Køb andele af gode virksomheder, der genererer reelle overskud og attraktive afkast på egenkapitalen , har lave til moderate gældsforhold i forhold til egenkapital, forbedrer bruttoavancen, har aktionærvenlig ledelse og har i det mindste en vis franchiseværdi.
Gode virksomheder holder sig bedre under stress, hvilket gør genopretning mere sandsynlig, selvom aktiekursen falder med 75 % eller mere.
Dollar-omkostningsgennemsnit ind og ud af dine positioner, køb og salg til faste takster og fastsatte pengebeløb. Det vil tillade dig at undgå at købe en position på et toppunkt eller sælge den på en bund. Du vil aldrig være i stand til at time markedet, så hold dig til en rutinemæssig politik med regelmæssig aktieakkumulering eller likvidation.
Geninvester dit udbytte, fordi det vil overbelaste dit program for gennemsnit af dollaromkostninger . Arbejdet fra den anerkendte finansprofessor Jeremy Siegel har gang på gang vist, at geninvesteret udbytte er en stor del af den samlede rigdom hos dem, der har tjent deres formuer ved at investere i markedet.
Hold dine omkostninger lave. I 2018 var det gennemsnitlige forvaltningshonorar for aktivt forvaltede investeringsforeninger 0,67 %. En indeksfond køber og besidder alternativt bare en kurv af aktier, der er etableret for at afspejle et indeks – oftest S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average.
Med næsten ingen vedligeholdelsesudgifter, en billig investeringsforening eller ETF kunne koste blot 0,10% af aktiverne om året eller $100 for hver $100.000 du har investeret.
Tænk for eksempel på en 25-årig, der investerer 10.000 USD i en pensionskonto. Hun planlægger at gå på pension om 40 år. I en alder af 65 ville de 10.000 USD være 57.435 USD under forudsætning af et afkast på 6 %.
Hendes samlede gebyromkostninger:
Tænk på det – den samme investering med kun lidt lavere udgifter, kunne give dig omkring $7.500 i yderligere pensionsindkomst efter skat uden nogensinde at skulle røre din portefølje.
De fleste investorer indser ikke vigtigheden af gebyrer, fordi pengene trækkes automatisk i selve investeringsforeningen. Med andre ord, de behøver ikke at skrive en check, så det er et tilfælde af "ude af syne, ude af sind."
Især under et markedskrak vil hver bid, du kan spare i gebyrer, forværre din evne til at overleve nedturen.
Endelig den sidste hemmelighed til at opbygge din formue, når Wall Street er i en storm er at skabe backup pengegeneratorer og indtægtskilder. Det er en af de vigtigste ting, du kan gøre for at reducere din risiko.
Selv hvis du er en advokat, der tjener 300.000 USD om året eller en skuespiller, der laver $2 millioner pr. film, vil du få et meget mere behageligt liv, hvis du ved, at du ikke er afhængig af din næste lønseddel for at opretholde din levestandard.
Overvej metoden fra den legendariske investor Warren Buffett, kendt som Berkshire Hathaway Formuemodel, som tager en tostrenget tilgang til at erhverve rigdom. Denne metode gør det langt nemmere at samle de første par millioner dollars i nettoformue.
I bund og grund lever du af dit daglige job og finansierer din pension af din almindelige løn. Derefter bygger du andre pengegeneratorer, som du bruger til at opbygge din investeringsportefølje. Disse kunne være passive indkomstinvesteringer, såsom lejeboliger, patenter eller royalties. Eller de kan være små virksomheder, der administreres ret uafhængigt af et team, du ansætter, f.eks. en franchisevirksomhed eller butiksfacade.
På den måde, mens du gør dine almindelige ting – vil arbejde, hente børnene, holde personalemøder og fylde benzin i bilen – dine pengegeneratorer hælder penge ind på dine mægler-, pensions- og andre investeringskonti.
Denne strategi kan barbere årtier af din søgen efter økonomisk uafhængighed, ikke at nævne beskytte dig, hvis du tilfældigvis mister dit job. Tænk på Warren Buffetts firmas datterselskaber. Hvis Duracell skulle gå konkurs, ville han stadig være rig på Berkshire Hathaways ejerskab af GEICO. Hvis det også skulle gå ned, har han stadig Nebraska Furniture Mart. Hvis det blev ødelagt, er der altid Benjamin Moore og Co., malerfirmaet. Hvis det blev visket væk, kunne han altid falde tilbage på Ben Bridge Jeweller. Der er også KraftHeinz, Fruit of the Loom Companies, Borsheims og Brooks, sportstøjsproducenten.
Alt dette startede med en papirrute, der gav Buffets startkapital mere end for 70 år siden. Overvej de små sikkerhedskopier, du kan begynde at bygge ind i din økonomiske plan i dag. Finansiering af dine investeringer fra en række forskellige kilder vil positionere dig bedre til at håndtere et børskrak.
Der er ingen sikker indsats for ethvert børskrak, da faktorerne former forskellige nedture kan være meget forskellige. Men generelt set er aktier i, hvad der typisk er kendt som "defensive" sektorer, såsom industri, finanser og sundhedspleje, normalt godt igen under opsving efter en recession.
Effekten af et børskrak på dine pensionsmidler vil være langt mere betydningsfuldt, hvis du er tæt på eller på pension, når ulykken sker. Det bedste, du kan gøre, hvis du er tæt på pensionering, er at flytte din portefølje væk fra volatilitet ved at investere mere i obligationer, udbytteaktier og pålidelige investeringsforeninger med lav risiko i stedet for og mindre i aktier. Dette vil bremse væksten, men forhindre store tab i en større nedtur.
Saldoen giver ikke skat, investering eller finansiel tjenester eller rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold for en bestemt investor og er muligvis ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko, herunder eventuelt tab af hovedstol.