Hvis du ønsker at lære mere om ins og outs ved at investere, så meld dig ind i klubben. Bogstaveligt talt.
Siden pandemien begyndte, og offentlighedens interesse for markeder, der kan investeres, steg, er populariteten af investeringsklubber også steget - grupper, der mødes for at diskutere, undersøge og i fællesskab investere i (normalt) aktier. Antallet af sådanne klubber er mere end fordoblet inden for de seneste to år, ifølge National Association of Investors, en uddannelses-nonprofitorganisation, der leverer ressourcer til investeringsklubber.
Det er ikke svært at se hvorfor, siger NAIC CEO Ken Zendel. "Investeringsklubber er en ideel måde at lære om aktiemarkedet. De er et støttende miljø til at samle ressourcer, dele ideer og opdele forskningsarbejde," siger han.
"Det er ligesom at gå i fitnesscenter med en træner," tilføjer han. "Du og dine venner, familie og kolleger kan afvise ideer fra hinanden, tjekke hinanden. Og fordi I har at gøre med alles penge, ender I med at lægge mere arbejde og mere omsorg."
Hvis det er noget, du ville være interesseret i at lære om at investere sammen med dine venner og familie, så læs videre for at finde ud af, hvordan klubberne fungerer, samt nogle risikofaktorer og potentielle røde flag, som finanseksperter siger at være opmærksomme på, før de tilmelder sig.
Investeringsklubber opstiller deres egne regler og vedtægter, så der er ikke to, der er helt ens. De fleste klubber har otte til 12 medlemmer, siger Zendel, selvom "nogle klubber er så små som to eller tre personer, og andre har 30 eller 40 personer."
Klubber har typisk en specialiseret type investeringskonto oprettet hos et mæglerhus, og medlemmer opfordres til at investere regelmæssigt, f.eks. ved hvert månedligt møde. Medlemmer bidrager sædvanligvis hver med et lige stort beløb, selvom nogle klubber kan vælge at lade nogle medlemmer bidrage mere eller mindre end andre, hvor visse medlemmer har et større krav på porteføljens overskud.
Porteføljestørrelser kan også variere. NAIC anbefaler, at de fleste klubber holder tingene på den mindre side. "Du vil ikke have flere aktier, end du kan holde godt øje med," siger Zendel. "Vi anbefaler, at hvert medlem ser to eller tre aktier og bringer en ny idé til hvert klubmøde."
I et typisk møde kan en klub starte med at gennemgå hele porteføljen hurtigt, før medlemmer leverer opdateringer om deres tildelte aktier og sætter gruppen op for nye investeringsideer. Derefter beslutter gruppen i fællesskab, hvordan der skal investeres nye midler.
Hvorvidt en klub vil gøre dig klogere på markeder, afhænger af medlemmernes investeringstilgang, siger Charles Rotblut, vicepræsident for American Association of Individual Investors. "Det kommer helt an på klubben, og hvem der er i den," siger han.
"Nogle bliver dannet for, at folk kan samle deres penge sammen og dele handelsideer," siger han. "Andre vil gerne have seriøse diskussioner om, hvad de ser på markedet og forsøger at lære af hinanden."
Video af Tala Hadavi
Hvis du starter en klub eller overvejer at melde dig ind i en eksisterende, skal du læne dig mod grupper, der udvikler sig mod sidstnævnte kategori, siger Zendel. Hans organisations tilknyttede hjemmeside, Better Investing, anbefaler, at klubberne fokuserer på fire investeringsprincipper:investering regelmæssigt, geninvestering af indtjening såsom udbyttebetalinger, bred diversificering af porteføljen og identificering af vækstaktier af høj kvalitet.
At vælge vindende aktier er meget lettere sagt end gjort, selv for de professionelle. Men ved at dykke ned i virksomheders fundamentale forhold, såsom mål for rentabilitet og værdiansættelse, lærer du teoretisk om, hvad der får markederne til at tikke. Hvis gruppen er engageret i den forskning, har alle en chance for at lære, siger Rotblut.
"Ideelt set er der en mentorproces, hvor en, der er vidende, er i stand til at forklare, hvordan de overvåger aktier," siger han. "Du vil have folk med viden og erfaring til at dele den og flere nybegyndere, der er villige til at blive uddannet og have den proces."
Hvis du overvejer at melde dig ind i en eksisterende investeringsklub, så lav noget research først, siger Rotblut. "Der er ingen erstatning for at spørge, om man må være med til et møde eller to som gæst," siger han. "Det er virkelig vigtigt at se, hvordan de fungerer, hvilke personligheder der er i spil, og hvordan de tager investeringsbeslutninger."
Hvis en klub er domineret af nogle få personer, eller hvis den ikke er gennemsigtig omkring sin proces, er det røde flag, tilføjer han.
Selv de mest attraktive klubber står over for million-dollar-spørgsmålet:Vil din klub opnå gode investeringsresultater?
Det afhænger af, hvordan du definerer godt, siger Peter Pallion, en certificeret finansiel planlægger med Master Plan Advisory i East Norwich, New York. "I gennemsnit kan folk helt sikkert gå ind i sådan en klub med tanken om forhåbentlig at få noget uddannelse og få underholdningsværdi ud af det," siger han. "Men at overliste Wall Street? Det ville være lidt svært."
Video af Mariam Abdallah
Af den grund anbefaler økonomiske professionelle ikke at forpligte en betydelig sum penge til en investerende klub, især i starten. "Jeg ville træde på tæerne," siger Rotblut. "Start med små mængder i et par år og se, hvordan det går."
En anden potentiel bekymring:skatter. Fordi investeringsklubpenge typisk opbevares på en skattepligtig konto, kan du få konsekvenser, hvis koncernen sælger en investering for en betydelig gevinst.
"Du skal altid være opmærksom på potentialet for skattemæssige konsekvenser," siger Pallion. "Det sidste, du ønsker, er en overraskelsesregning, når skattetiden kommer."
Selvom man får skattet rigtigt, har det potentiale til at give bagslag at indgå i et økonomisk forhold med venner eller familie, tilføjer han. "Hvis der er tab eller underpræstation, kan det teste forhold," siger han. "Når det kommer til rigtige penge og reelle tab, er der potentiale for en masse ubehageligheder."
Mere fra Grow: