Hvis du nogensinde har læst personlig økonomijournalistik, ved du, at du ville gøre klogt i at begynde at spare og investere nu for at bygge dig et redeæg. Men hvor mange penge du faktisk skal bruge for at finansiere en behagelig pensionering, kan ofte føre til en varm debat.
Folk i "Financial Independence, Retire Early"-fællesskabet, som fokuserer på at spare penge nok til at forlade deres 9-til-5'ere og leve af deres investeringer i god tid før den traditionelle pensionsalder på 67, har gjort en masse arbejde hen imod at levere en endelig svar.
De har fundet frem til det, de kalder et "FIRE-nummer", som er forskelligt for alle:Det er produktet af en beregning, givet visse antagelser, der bestemmer, hvor mange penge du skal akkumulere for at leve af dine investeringer i evighed .
At gå gennem øvelsen med at beregne det tal kan være nyttigt for at forstå dine mål, selvom de ikke involverer tidlig pensionering, siger Grant Sabatier, forfatter til "Financial Freedom" og medstifter af BankBonus.com. "For hver dollar du sparer, giver du dig selv mere frihed og muligheder i livet," siger han. "Baseret på, hvor meget du har sparet og investeret, spørg dig selv:'Hvor mange måneders frihed har du opnået?'"
For at finde dit FIRE-nummer skal du gange dine forventede årlige udgifter til pensionering med 25. Så hvis du forventer at bruge 50.000 USD om året på pension, kan du stoppe det, når dine investerings- og opsparingskonti i alt 1,25 millioner USD.
Det er en simpel beregning, der bygger på flere antagelser. Den ene er den såkaldte "4%-regel", en pensionskonvention, der vandt frem efter offentliggørelsen af indflydelsesrig forskning fra Trinity College i 1998. Denne tommelfingerregel siger, at en investor trygt kan trække 4%, justeret for inflation, fra en afbalanceret portefølje af aktier og obligationer hvert år i pension, og vær relativt sikker på, at pengene i porteføljen ikke løber tør.
Hjemmesiden for Sabatiers bog har en FIRE-talberegner, som giver dig mulighed for at justere alle de ordsprogede knapper, såsom det afkast, du forventer, at dine investeringer vil tjene, din ønskede tilbagetrækningssats, din nuværende indkomst og enhver engangsfremtid udgifter, du forventer.
Hvis dit mål er at ramme dit nummer og sejle på pension, bliver du sandsynligvis nødt til at justere regelmæssigt mellem nu og da, siger Garrett. "Se fem eller 10 år tilbage og tænk på, hvordan dit liv så ud dengang. Dit liv kommer til at have betydelige korsveje og masser af usikkerhed, som gør langsigtede fremskrivninger svære," siger han. "Du skal ikke kun tænke på, hvad du trækker dig tilbage fra, men hvad du trækker dig tilbage til - hvad du vil gøre med dine penge og tid. Det kan også ændre sig."
Video af Mariam Abdallah
Uanset om du går på pension i morgen eller om 40 år, anbefaler eksperter, at du opbevarer penge, du håber at bruge i løbet af de næste par år, i sikre, likvide aktiver, såsom en højforrentet opsparingskonti eller kortfristede obligationer. Hvis du gør det, kan du tage en såkaldt "minipension", hvor du tester vandet i økonomisk uafhængighed i f.eks. et år.
Nøglen til at bruge dit FIRE-nummer er at indse, at de penge, du sparer, har potentialet til at købe dig tid, hvor du ikke behøver at arbejde, siger Sabatier. "Hvis du sigter efter at bruge $50.000 om året, og du har $200.000 opsparet, har du fire års frihed på din bankkonto," siger han. "Hvis du så holder et år fri, tror du måske, at du har tre år tilbage. Men det fantastiske ved aktiemarkedet er, at du kunne komme tilbage på fuld tid, og dine penge vil være vokset til det samme beløb, som da du rejste."
Mere fra Grow: