3-fondsporteføljen er en af de mest populære investeringsstrategier. Det kræver minimal indsats, diversificerer din portefølje og holder dine investeringsomkostninger lave.
Med tre indeksfonde får du eksponering for aktier og obligationer for de fleste amerikanske investeringssektorer plus de største internationale aktiver.
Når du nærmer dig pensionering, kan du beholde disse midler og foretage små justeringer for at rebalancere din portefølje med jævne mellemrum. Her er et nærmere kig på, hvordan du investerer med kun tre fonde og tjener passiv indkomst.
I denne artikel
Porteføljen med tre fonde er en passiv investeringsstrategi med oprindelse i Boglehead-samfundet. Denne gruppe omfatter hovedsageligt indeksfondsinvestorer, der bruger Vanguard, mæglerfirmaet, der gjorde passive indeksfonde berømte.
I stedet for at forsøge at gætte, hvilke virksomheder der hvert år vil klare sig bedre end det samlede aktiemarked, investerer du blot i tre indeksfonde.
Disse fonde har en position i de mest børsnoterede virksomheder, uanset om de er i et large-cap-, mid-cap- eller small-cap-indeks.
Standardporteføljen med tre fonde indeholder disse indeksfonde:
Mens du kan holde disse midler gennem Vanguard, tilbyder de fleste online mæglerhuse lignende fonde med sammenligneligt lave omkostningsforhold.
Passiv investering gennem indekser føles måske ikke så spændende som at investere i individuelle aktier eller dagshandel, som du håber på at finde den næste Amazon, Apple eller Tesla. Undersøgelser viser dog, at aktive investorer normalt klarer sig dårligere end markedet.
Denne investeringsstrategi favoriserer indeksfonde. Disse fonde har mindre investeringsrisiko, da de er meget diversificerede. Derudover er dine investeringsgebyrer lave.
Endnu bedre er investering i indeksfonde mindre tidskrævende end at undersøge individuelle aktier eller aktivt forvaltede fonde. De fleste mennesker har ikke tid, lyst eller evner til at analysere aktier som en professionel investor.
Du bør overveje denne portefølje, hvis du ønsker at investere i indeksfonde, der giver dig øjeblikkelig eksponering for de fleste aktier og obligationer. Det er også en god mulighed, hvis du er tryg ved at administrere din portefølje.
Med denne strategi er det rimeligt at forvente afkast svarende til den årlige præstation på det samlede aktie- og obligationsmarked.
Denne portefølje er også nem at selvadministrere, så du ikke behøver at betale et gebyr til en finansiel rådgiver for at oprette en lignende aktivallokering.
Det er muligt at investere i samlede aktie- og obligationsindeksfonde med enhver gratis investeringsapp. Desuden kan denne portefølje passe godt til dine skattepligtige, IRA- og 401.000 konti.
Selvom du kan investere i de samme indeksfonde som andre investorer, afhænger din aktivallokering af din alder og investeringsmål.
Dette er de tre fondskategorier, du kan købe, inklusive ticker-muligheder:
Du foretrækker måske indeks-ETF'er, fordi de har en tendens til at have lavere udgiftsforhold og investeringsminimum end indeksfonde.
Her er nogle faktorer, du skal overveje, når du opbygger din portefølje.
Med porteføljen med tre afdelinger får du eksponering mod aktier og obligationer i investeringsgrad. Det er dog vigtigt at forstå de potentielle risici og belønninger for begge aktiver.
Dine aktieindeksfonde giver dig mulighed for at nyde de langsigtede vækstfordele ved at værdsætte aktiekurser og en vis udbytteindkomst.
Husk, at aktier i sagens natur er mere risikable end obligationer. Som et resultat vil du gradvist reducere din eksponering, når du nærmer dig pension. Dette hjælper dig med at undgå et stejlt potentielt fald i din porteføljeværdi, når du er afhængig af fast indkomst.
Obligationer har ikke eksplosivt vækstpotentiale som aktier, men alligevel kan de have højere udbytteudbytte og mindre nedsiderisiko. Når du bliver ældre, vil din portefølje favorisere obligationer og skifte til en kapitalbevarelsesstrategi.
Hvor meget du skal investere i aktier vs. obligationer afhænger for det meste af din alder samt din planlagte pensionsdato.
Yngre investorer bør primært holde aktiefonde, da de har en højere risikotolerance for den volatilitet, der følger med det langsigtede vækstpotentiale for disse aktier.
Du vil reducere din aktieeksponering og øge din obligationsallokering, efterhånden som du bliver ældre.
Her er nogle af de potentielle aktivallokeringer at overveje.
Du kan beslutte at tildele en lige så stor en tredjedel til hver bedrift. Det betyder, at hver fond har en allokering på 34 % til amerikanske aktier og 33 % til de resterende to fonde.
En ligevægtsfond giver dig mere eksponering mod internationale aktier end en aldersbaseret strategi eller en, der prioriterer USA-baserede virksomheder.
Mange modelporteføljer baserer din aktie- og obligationsallokering på din nuværende alder.
En almindelig tommelfingerregel er at trække din alder fra 110 eller 120, og forskellen er din aktieprocentfordeling. For eksempel vil en 20-årig, der trækker deres alder fra 110, have en aktiefordeling på 90 %.
Interessant nok var basislinjen for denne strategi tidligere 100. Mange mennesker bruger nu et større antal på grund af højere forventet levetid og lave obligationsrenter, der kan skade ældre investorer.
Her er en mere detaljeret opdeling af tildeling baseret på alder:
Denne tabel bruger "Rule of 110" til at bestemme aktie- og obligationsallokeringen.
Når det kommer til, hvor meget du skal investere i amerikanske og internationale aktier, kan du bruge din risikotolerance til at bestemme.
Internationale aktier er historisk mere risikable end amerikanske aktier, men kan have mere opadpotentiale, hvis den globale økonomi vokser hurtigere end økonomien i USA.
Brug disse retningslinjer for risikotolerance til at bestemme din internationale aktieeksponering:
Ved brug af en 20 % international aktieallokering er her porteføljeprocenterne for 3 fonde:
Et porteføljeanalyseværktøj kan hjælpe med at anbefale en aktivallokering til dine investeringsmål.
Der er mange fordele ved en tre-fonds portefølje. Her er nogle af de bedste fordele ved at vælge denne investeringsmetode.
Diversificering er nøglen i enhver investeringsstrategi, og porteføljen med tre fonde giver dig mulighed for at diversificere dine beholdninger.
At holde disse tre midler giver dig øjeblikkelig adgang til disse aktivklasser:
Disse investeringssektorer har tendens til at have det mest pålidelige afkast og mindre volatilitet end at fokusere på en specifik sektor eller virksomhedsstørrelse.
Hvis du vælger indeksfonde, der fokuserer på en specifik sektor eller en markedsværdi, såsom en S&P 500 ETF, kan du gå glip af nogle af de potentielle investeringsgevinster på det samlede marked.
At opnå samlet markedseksponering kan også give mulighed for mere balanceafkast og reduceret volatilitet.
Denne porteføljestrategi er en af de nemmeste måder at få eksponering for aktier og obligationer inden for din risikotolerance.
Ved at investere i bredt funderede totalmarkedsfonde kan du investere i flere sektorer med færre fonde. Denne strategi gør det også sværere at overse de bedst ydende aktiver for indeværende år.
Derudover er en simpel portefølje nemmere at vedligeholde under din rutinemæssige rebalance.
Indeksfonde kan reducere dine investeringsomkostninger på flere måder. Til gengæld giver disse besparelser dig flere penge at investere.
Passive fonde har lavere administrationsgebyrer end aktive fonde, der forsøger at klare sig bedre end deres benchmarkindeks. Dette skyldes, at de sælger besiddelser sjældnere.
Et mindre omkostningsforhold betyder, at du har flere penge at investere i markedet.
Mens de fleste investeringsapps tilbyder kommissionsfri handler, kan nogle mæglerselskaber opkræve et gebyr for at købe eller sælge investeringer.
Når du kun har tre midler, vil du foretage færre handler og reducere eventuelle gebyrer, du muligvis skal betale.
Hvis du sælger en aktie eller en fond på en skattepligtig mæglerkonto, skal du indberette salget på din selvangivelse.
Kun at have tre fonde reducerer sandsynligheden for at sælge en underperformerende position for at opretholde en afbalanceret portefølje.
Bredmarkedsindeksfonde er i sagens natur mindre risikable end individuelle aktier og sektor-ETF'er, fordi de investerer i et større antal virksomheder og brancher. Din porteføljeydelse kan matche det samlede marked, du investerer i.
Selvom du måske ikke har så meget opsidepotentiale, hvis du investerer i årets bedst præsterende aktier, er din nedsiderisiko lavere, hvis en investeringsidé klarer sig dårligere end det brede marked.
Denne investeringsstrategi involverer ikke særlige færdigheder eller masser af forskning, fordi du ikke behøver at screene potentielle aktier og fonde.
Det er dog stadig en god idé at forstå, hvordan dine investeringer fungerer og de potentielle markedsrisici. At kende disse faktorer kan hjælpe dig med at vælge en passende aktivallokering og undgå paniksalg under et bjørnemarked.
Din sandsynlighed for at blive en succesfuld investor ved at bruge denne investeringsstrategi kan øges ved at implementere disse forslag.
At kende din planlagte tilbagetrækningsdato, den ønskede endelige porteføljeværdi og det estimerede årlige afkast kan hjælpe dig med at vælge den bedste aktie- og obligationsaktivallokering.
Du kan skifte til en mere aggressiv eller konservativ risikotolerance, efterhånden som dine mål ændrer sig.
Ingen investering vil give positive afkast hvert eneste år. Desværre kan ingen nøjagtigt forudsige aktiemarkedets resultater konsekvent.
Som følge heraf kan du vælge en dollar-cost averaging (DCA) strategi, hvor du investerer et fast beløb hver måned.
Med denne strategi, uanset hvad der sker på markedet, investerer du det samme beløb og besidder flere aktier, der kan tjene udbytte.
Hvis du prøver at time markedet ved at købe lavt og sælge højt, kan du gå flere år uden at investere, mens du venter på en bedre indgangspris. Desværre kommer den mulighed måske aldrig, og du skal muligvis investere et større beløb for at indhente det.
Din udbetalingsstrategi kan være lige så vigtig som at vælge din aktivallokering og månedlige bidrag. Mange finansielle planlæggere bruger 4 %-reglen som en rettesnor til at estimere dine årlige pensionsudbetalinger.
For eksempel, hvis du planlægger at hæve $40.000 om året, skal din portefølje være på mindst $1 million.
Kort sagt, overvej at investere nok, så du har råd til at trække op til 4% af din porteføljeværdi hvert år i pension.
Husk, at det er bedre at investere for meget i stedet for for lidt, da pensionsudgifter og din forventede levetid kan være svære at forudsige præcist.
Her er nogle spørgsmål, du måtte have om at investere med en tre-fonds portefølje for at afgøre, om det er den rigtige løsning for dig.
Fungerer porteføljen med tre fonde rent faktisk?Ja. Dette er en effektiv investeringsstrategi for mange investorer, fordi du har rigelig diversificering til de fleste børsnoterede aktier og obligationer.
Opretholdelse af en korrekt aktivallokering for din risikotolerance kan optimere dine investeringsafkast.
Måske. Du bør overveje denne strategi, hvis du ønsker at investere i indeksfonde med lave gebyrer og få øjeblikkelig diversificering.
Denne portefølje er også nem at rebalancere og kræver lidt vedligeholdelse som at handle med individuelle aktier.
Denne investeringsidé er en af de mindst ustabile måder at investere i aktier og obligationer på, da dine investeringsresultater kan svare til det overordnede marked.
Kun at investere i specifikke individuelle aktier og sektor-ETF'er i stedet for passive indeksfonde er mere risikabelt, da du har eksponering mod færre virksomheder.
Bredmarkedsindeksfonde, der investerer i indenlandske aktier, obligationer og internationale aktier, passer bedst til denne strategi, fordi du kan opnå et samlet marked diversificering.
Du kan overveje disse alternative porteføljer for at tilpasse din investeringsstrategi. Det er muligt at vælge en enklere strategi eller tilføje yderligere midler for at få eksponering for flere aktiver.
Når du vælger en pensionsfond med måldato, der er tættest på din planlagte pensionsdato, kan du investere i aktier og obligationer med en enkelt fond.
I stedet for at styre din aktivallokering, beslutter fondsforvalteren, hvor meget der skal investeres i aktier og obligationer.
Der er flere forskellige pensionsfonde at investere i. Undersøg investeringsstrategien og aktivallokeringen for at vælge den bedste fond til dine mål.
Hvis du kun ønsker at investere i indenlandske aktiver, kan du beslutte kun at købe de samlede amerikanske aktie- og obligationsfonde.
Da de fleste amerikanske virksomheder har oversøiske aktiviteter, kan du stadig få indirekte eksponering mod internationale aktier med potentielt mindre risiko.
En ulempe ved porteføljen med tre afdelinger er ikke at have eksponering mod internationale obligationer. En fire-fonds portefølje giver dig fleksibiliteten til at investere i en international obligationsindeksfond af investeringsgrad.
Alternativt kan du beslutte at investere i et specifikt aktieindeks som S&P 500 eller Nasdaq 100. Dette kan give dig yderligere eksponering mod de største handlede virksomheder på det amerikanske aktiemarked.
En fem-fonds portefølje giver dig mulighed for at investere i en bestemt aktivklasse. Dine yderligere midler kan investere i aktier eller obligationer, der ikke er en del af de samlede markeds-ETF'er.
Nogle eksempler omfatter:
Nøglen er at investere i passive indeksfonde, der holder dine udgifter lave.
Da disse fonde kan være mere volatile, fordi de er mindre diversificerede, kan du tildele en mindre porteføljeallokering for at minimere din porteføljerisiko.
Porteføljen med tre fonde gør investering mere ligetil og kræver ingen særlige færdigheder. Denne metode er fremragende for både nye og erfarne investorer.
Da aktiemarkedsinvestering er en af de mest populære ideer til passiv indkomst, giver en portefølje med tre fonde dig mulighed for hurtigt at opbygge en kerneportefølje bygget til langsigtet vækst, mens du tjener tilbagevendende udbytte.