1. Bestem din indkomst

Først skal du bestemme din gennemsnitlige månedlige indkomst. Dette kan være et simpelt spørgsmål om at gennemgå din hjemløn på din lønseddel - det beløb, der er tilbage efter skat og anden tilbageholdelse. Men hvis din indkomst varierer fra måned til måned, estimer ved at tage et gennemsnit af de seneste seks til 12 måneders indkomst. For at være mest konservativ skal du arbejde med indkomstbeløbet fra måneden med den laveste indkomst i det tidsrum. Hvis du er selvstændig, skal du sørge for at trække de anslåede skatter, du skal skylde, og andre forretningsudgifter fra din samlede indkomst.

2. Angiv dine faste udgifter

En fast udgift er penge, du bruger på varer, der ikke ændrer sig meget fra måned til måned. Nogle af disse kan omfatte husleje eller pant; forbrugsregninger såsom vand, elektricitet, internet og mobiltelefon; forsikringspræmier; transportudgifter; og gældsbetalinger som studielån eller billån.

Overvej at bidrage til din opsparing som en fast udgift. Beslut dig for en procentdel af din indkomst, som du gerne vil spare hver måned, og behandl det som en regning, du skal betale. Lidt stof til eftertanke:Overvej at oprette en automatisk indbetaling for at hjælpe dig med at spare et fastsat månedligt beløb. Før du ved af det, vil du slet ikke savne de penge.

3. Beregn dine variable udgifter

En variabel udgift er penge, du bruger på varer, der svinger fra måned til måned, såsom at spise ude, shoppe eller rejse. Se tilbage på dine seneste kreditkortregninger eller kontoudtog for at få en fornemmelse af, hvor meget du bruger i hver kategori på regelmæssig basis. Saml dem op til et månedligt gennemsnit, og find ud af, hvor du bør skære ned, hvis det er nødvendigt.

Husk at huske på de udgifter, der ikke sker hver måned som gaver og ferier. For at sikre dig, at disse enkeltstående begivenheder ikke overrasker dig senere, kan du prøve at estimere, hvor meget de koster dig på årsbasis. Så divider med 12, så du kan budgettere med dem og lægge pengene til side hele året.

4. Sæt det hele sammen, og lav regnestykket

Tilføj dine faste og variable udgifter og træk dem fra din månedlige indkomst efter skat. Hvis du står tilbage med et negativt tal, bruger du mere, end du tjener, og noget skal ændres. Dit fokus bør være på at gøre dette tal positivt så hurtigt som muligt. Når du først tjener mere, end du bruger, kan du begynde at tænke på din fremtidige økonomi.

5. Kend dine prioriteter og spor dine fremskridt

Angiv dine topprioriteter for at hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du vil bruge eventuelle ekstra midler i dit budget efter dine nødvendige udgifter. Afhængig af dine mål, risikotolerance og tidslinje skal du beslutte, om det giver mere mening for dig at spare eller investere dine penge. Nogle mennesker kan vælge at lægge penge til deres regnvejrsdagsfond eller pension, mens andre måske vil betale ned på gælden, finansiere deres barns uddannelse eller endda købe et hjem.

Bundlinje: Periodisk overvågning af dit budget og en god forståelse af dine månedlige opsparings- og forbrugsvaner kan hjælpe dig med at træffe smarte økonomiske beslutninger i det lange løb.

Kilden til denne Morgan Stanley-artikel, How to Build a Budget,  blev oprindeligt udgivet den 16. marts 2021. Videoen er inspireret af Morgan Stanleys serie The Playbook:Your Guide to Life and Money . Lær mere om Playbook og andre tilgængelige ressourcer til at hjælpe dig med at navigere i forskellige livsmilepæle.