At være investor betyder at opbygge og administrere en portefølje. Fair nok, men hvordan gør man det? Lad os se på det grundlæggende.
En portefølje er egentlig bare en liste over dine investeringer. Mens alle dine investeringer tilsammen kan betragtes som din overordnede portefølje, kan investorer have separate porteføljer til forskellige formål – for eksempel en pensionsportefølje, en handelsportefølje og en collegefondsportefølje.
Hvis en portefølje er en liste over investeringer, hvordan vælger du, hvad der er på listen? Det er her, to nært beslægtede ideer kommer i spil:aktivallokering og diversificering.
Din aktivallokering er blandingen af forskellige typer investeringer, som du har. Typisk taler investorer om tre hovedtyper af investeringer eller aktivklasser:
Vær opmærksom på, at der er andre aktivtyper, der tilsammen er kendt som alternativer , som omfatter fast ejendom, råvarer og mere.
Disse forskellige typer investeringer har forskellige grader af risiko og forskellige potentielle afkast. Hvordan du blander dem, bestemmer din porteføljes overordnede risiko/afkast-balance, som virkelig er din investeringsstrategi. Det kunne være:
Dette vil typisk betyde en høj procentdel af kontanter og obligationer i porteføljen med det primære mål at bevare eksisterende formue. Dette er en tilgang med lav risiko, fordi kontantbeløb ikke falder, og selvom værdien af en obligationsinvestering kan ændre sig fra dag til dag, vil du generelt få dit oprindelige investeringsbeløb tilbage plus rentebetalinger, hvis du holder en obligation indtil kl. den modnes.
Denne portefølje vil typisk have flere aktier end den konservative tilgang og sigte mod en vis vækst med moderat risiko.
En aggressiv portefølje vil generelt have en høj procentdel af aktier og en mindre andel af kontanter og obligationer. Aktierne giver et større potentiale for at skabe overskud, men også større risiko og potentiale for tab.
Mange faktorer kan påvirke, hvordan du allokerer dine aktiver og opbygger din portefølje. To vigtige er din risikotolerance og din investeringstidsramme. En anden er diversificering .
Diversificering betyder, at du sætter dine penge i en række forskellige investeringer for at styre eller potentielt reducere din risiko. I stedet for kun at købe aktier i en virksomhed eller en branche, ser du efter at købe aktier i mange virksomheder af forskellig størrelse, i forskellige brancher eller forskellige steder. Den samme idé gælder for aktivklasser. Du investerer måske ikke kun i aktier, men også i obligationer, kontanter eller muligvis endda alternativer.
Dette kan reducere risikoen, fordi hvis din portefølje er diversificeret – det vil sige, du har spredt dine æg mellem mange kurve – er den ikke så sårbar over for et stort hit, hvis det går galt for en enkelt virksomhed eller branche.
Så hvordan opbygger du en diversificeret portefølje? En måde er at investere i børshandlede fonde (ETF'er) og investeringsforeninger, som giver adgang til flere aktier og obligationer og investerer bredt på markederne. Her er tre enkle måder at finde og investere i ETF'er og investeringsforeninger:
Når du har opbygget en diversificeret portefølje, der passer til dine mål, er der nogle ting, du bør holde øje med, og nogle ledelsesopgaver, du måske ønsker at udføre fra tid til anden:
At forstå disse grundlæggende principper er det første trin i opbygningen af en investeringsportefølje. Udforsk E*TRADEs vidensbibliotek for meget mere om porteføljer, aktivallokering, ETF'er, investeringsforeninger og andre investerings- og handelsemner.