Overvejer du en robot?

Nu hvor du har et overblik over, hvordan robos fungerer, er det naturlige opfølgningsspørgsmål:Er det det rigtige for mig? Du kan lære om en robo-rådgivers grundlæggende funktioner i et dokument kaldet en Form ADV. Det skitserer gebyrer, aktivallokeringer og investeringsinstrumenter, som kan variere meget mellem finansielle virksomheder. Generelt er her fem funktioner, du skal overveje, før du dykker i:

1. Rådighed. Investorer betaler relativt lave gebyrer for robo-rådgivere. For at sætte det i perspektiv:En menneskelig rådgiver opkræver typisk et årligt gebyr på 1 %-2 % af en kundes samlede kontosaldo, mens en typisk robos rådgivningshonorar varierer fra 0,25 % til 0,5 %. For eksempel, hvis du havde 1.000 USD på din konto med et årligt gebyr på 0,25 %, ville dine omkostninger være 2,50 USD om året (mod 10 USD om året med et gebyr på 1 %).
   
   Robos har også en tendens til at have små kontominimum, hvilket gør det nemmere for nyere investorer at begynde at investere. For eksempel har E*TRADE Core Portfolios et minimumsinvesteringskrav på 500 USD.
   
   Investorer kan også se lavere omkostninger, delvist fordi robo-rådgivere ofte investerer i ETF'er, som generelt har lavere omkostningsforhold end investeringsforeninger . Endelig tilbyder mange robo-rådgivere skattestrategier for at hjælpe dig med at beholde flere af dine aktiver og betale lavere skat.
2. Automatisering. Robo-rådgivere kræver en vis indledende menneskelig beslutningstagning for at konstruere porteføljerne. Derefter hjælper automatiseret teknologi din portefølje med at holde styr på sporet. Dette fjerner de menneskelige følelser ved opbygning og styring af en portefølje. At stole på en matematisk algoritme til at træffe rebalancerende beslutninger i stedet for følelser kan hjælpe dig med at undgå at tage unødvendige risici, især i tider med markedsvolatilitet.
   
   Den automatiserede teknologi giver dig også mulighed for at være mere håndfri, hvilket er ideelt for mange begyndere investorer, som måske ikke føler sig trygge ved at træffe regelmæssige investeringsbeslutninger. Du kan læne dig tilbage og vide, at porteføljen bliver investeret og overvåget baseret på profilen.
3. Tilpasning. Robo-rådgivere er ikke en løsning, der passer til alle. De giver dig mulighed for at tilpasse. Du kan udvikle en portefølje baseret på din personlige risikotolerance, det beløb og den hyppighed, du ønsker at investere, og din investeringstidshorisont (dvs. hvor længe du vil have dine penge investeret). Robo-rådgivere kan også tilbyde forbedringer såsom socialt ansvarlige investeringer (SRI), der matcher dine værdier, uanset om du prioriterer miljøet, samfundsudvikling, virksomhedsansvar eller andre årsager.
   
   Investorer, der foretrækker smart beta investeringer kan også bruge robo-rådgivere til at nå deres strategier. Smart beta-ETF'er forsøger at overgå deres benchmarkindeks ved at favorisere værdipapirer med visse funktioner.
4. Langsigtet fokus. Mange robo-rådgivere er designet til langsigtede investorer, fordi du typisk ser fordelene ved rutinemæssig automatiseret investering over måneder og år, ikke umiddelbart. Så de kan give flere fordele for nye investorer, der ønsker at begynde at opbygge en portefølje. Robos er ikke ideelle til aktive professionelle handlende eller daghandlere, der leder efter hurtige gevinster.
5. Tilgængelighed. Robos er af digital karakter, hvilket gør dem gunstige for investorer, der ønsker at styre deres økonomi online. Robos gør det problemfrit at åbne en konto, vælge ønskede investeringer og overvåge en portefølje alt sammen med en mobilenhed eller på din computer.

Robos tilbyder en primært digital oplevelse, men nogle – som Core Portfolios – tilbyder "hybride" tjenester, der giver adgang til menneskelig støtte, når du har brug for det. Når det kommer til investering, vil du uden tvivl have spørgsmål undervejs. Adgang i realtid til en investeringsprofessionel er en værdifuld ressource, især for en, der er i gang med at investere.

Bundlinje: Den automatiserede tilgang, brugervenlighed, lavere indgangspunkt og lave gebyrer, der er forbundet med en robo-rådgiver, gør det til en potentielt attraktiv investeringsstrategi for nye investorer.

Hvordan kan E*TRADE hjælpe?