Læserspørgsmål: Hvor er det bedste sted at investere 10.000 GBP?Jeg har £10.000 at investere i, hvad synes du er den bedste investering på nuværende tidspunkt?
Dette er et godt spørgsmål og et, som jeg ofte bliver stillet. Den første ting at påpege er, at der ikke findes et enkelt svar på dette spørgsmål. Men ved slutningen af mit svar vil du ikke kun have en bedre forståelse af, hvor du skal investere 10.000 £ for det bedste afkast, men også hvordan du sætter din investeringsplan i værk og midlerne til at købe.
Der er 3 muligheder åbne for dig.
De to mest omkostningseffektive muligheder for dig er også de mest populære. De er:
Find ud af:
– hvordan man investerer £10.000 for at få det bedste afkast til den mindste pris.
– den optimale 'invester og glem' aktivallokering for at udkonkurrere markedet
– hvordan får du en professionel investeringsforvalter til at køre din portefølje GRATIS
Download guidenHvis ovenstående ikke er noget for dig, kan du tale med en uafhængig finansiel rådgiver, som kan oprette en skræddersyet investeringsportefølje. Selvfølgelig vil de opkræve et par hundrede pund for deres råd. Dette er naturligvis den dyrere løsning. Men hvis du indtaster dit postnummer i dette søgeværktøj, vil du se en liste over kvalificerede finansielle rådgivere i nærheden af dig, inklusive dem, der tilbyder GRATIS investeringssundhedstjek i øjeblikket. Det kan også være værd at læse min artikel ‘10 tips til, hvordan du finder en god finansiel rådgiver.’
Hvis du selv vil investere dine penge, skal du tage dine personlige og økonomiske forhold i betragtning, når du beslutter dig for, hvordan du investerer 10.000 GBP. For eksempel:
Nedenfor dækker jeg de vigtigste overvejelser i detaljer:
For at forstå det grundlæggende ved investering og din egen tolerance over for risiko inden for investering, anbefaler vi at læse vores artikel "Få det bedste afkast på £50.000", som går mere i detaljer og hjælper dig med at identificere, hvilken investeringstype der kan være bedst for dig.
Vores letforståelige, der fortæller dig alt, hvad du behøver at vide for at investere, herunder hvilke investeringstyper der er bedst for dig.
Download guidenEn af de nøglefaktorer, der vil afgøre, hvor du kan investere, er din holdning til risiko, som nævnt ovenfor. Jo mere risiko du er glad for at tage med dine penge, jo større er det potentielle afkast, men du øger også chancerne for at miste nogle af eller alle dine penge. Investering er ikke for alle, og det er der ikke noget galt med. Problemer opstår, når folk ser investeringer som et middel til at blive rig. Selvom det selvfølgelig er muligt at gøre det, vil et forsøg på at skyde lysene ud betyde, at du sandsynligvis ender med at spekulere i stedet for at investere.
Du oplyser ikke, hvor gammel du er, eller hvor længe du planlægger at investere. Hvis du ikke er tilfreds med en mellemfristet investeringstidsramme på mindst 5 år, før du skal have adgang til din kapital, er investering muligvis ikke noget for dig. I stedet bør du se efter at få den bedste rente på dine penge. Jeg dækker dette i detaljer senere i denne artikel.
Men forudsat at du er glad for at investere i det mindste på mellemlang sigt, er en meget grov tommelfingerregel at placere en procentdel af din portefølje i lavrisikoinvesteringer, der matcher din alder. Resten kan derefter placeres i mellem- og højrisikoaktiver. Så en 50-årig kan have 50 % af aktiverne i investeringsfonde med lav risiko, såsom obligationer. De resterende 50 % kan gå i aktier. Men dette skal naturligvis gennemgås, efterhånden som din risikoprofil, alder og omstændigheder ændrer sig.
Et andet vigtigt punkt at huske er, at den indpakning, en underliggende investering holdes i, vil påvirke, hvordan den beskattes og dermed dit samlede afkast. Uden at forsøge at forenkle investeringer, men tænk på det som en bil. For at komme fra A til B (dvs. din nuværende situation til dit ønskede stadie i livet), skal du vælge en bil. Den bil, der passer bedst til dig, afhænger af den rejse, du planlægger at tage, dit nuværende budget osv. Hver bil vil have forskellige driftsomkostninger, skat osv., og ikke én bil passer til alle. Tænk på dette som investeringsindpakningen (pension, aktier og aktier ISA osv.). Når du har valgt en bil, skal du fylde brændstof i den for at få dig til den ønskede destination. Dette svarer til de underliggende investeringsvalg (såsom fonde). Det er klart, at benzinen driver ydeevnen, men bilen kan forbedre den. Men det nytter naturligvis ikke at købe en Ferrari, hvis alt, hvad du planlægger at gøre, er at gå i butikkerne og tilbage hver dag. Det er en lignende ting med investering – for store omkostninger kan udslette enhver fordel.
At holde investeringer i en pension eller en Aktier og Aktier ISA kan have klare skattefordele og derfor øge dit afkast.
Husk, bare fordi du har £10.000 brænder et hul på din bankkonto, behøver du ikke at investere det hele på én gang. Ved at dryppe dine penge ind på markederne over tid kan du reducere virkningen af markedstiming og volatilitet på dit afkast. Lad os sige, at i stedet for at investere dine fulde Aktier og Aktier ISA-godtgørelse i ét engangsbeløb, har du investeret via månedlige rater. Hvis markedet falder i løbet af året, vil hver af dine månedlige rater købe flere aktier/enheder for det samme beløb. Eller som amerikanere ville sige 'you get more bang for your buck'. Dette er kendt som 'gennemsnit af pundomkostninger'.
Men hvis du stiller dit oprindelige spørgsmål, fordi du er træt af inflation, mens dine penge i banken næsten ikke tjener noget, så kan du øge afkastet uden at tage unødig risiko. Desværre trak National Savings and Investments (NS&I) deres Index Linked Savings Certificates, som garanterede inflation, der slog afkast, på grund af efterspørgsel. Disse er ikke kun sikrere end at holde penge på en bankkonto (da de er støttet af regeringen), men afkast er skattefrie. På et tidspunkt vender NS&I Index Linked Savings Certificates måske tilbage, så hold øje med dette felt. Når det er sagt, er over 65 nu i stand til at sætte deres penge ind i 65+ Guaranteed Growth Bonds (almindeligvis kaldet pensionistobligationer), som er tilgængelige fra NS&I. Der er to versioner, en 1-årig og en 3-årig version, som giver henholdsvis 2,8 % og 4 % årlig bruttorente. Men renterne er skattepligtige, og du kan maksimalt lægge 10.000 £ i hver.
Hvis du antager, at du ikke er berettiget til at tegne en pensionistobligation, er her de bedste kontante ISA-satser og de bedste tilgængelige opsparingskontosatser i øjeblikket. Jo længere du låser dine penge væk, jo højere renter vil du generelt modtage. Men vær realistisk omkring din mulige tidshorisont, for hvis du hæver penge tidligt fra en opsparingskonto med en aftalt løbetid, så mister du renten og får i værste fald mindre tilbage, end du har lagt ind. Glem ikke, at renter fra almindelige opsparingskonti er skattepligtige. Så medmindre du er en ikke-skattepligtig, vil lægge dine kontanter i en ISA betyde, at du kan undgå at betale skat af dine renter. Når det er sagt, er der en række foliokonti, der betaler generøse renter, som selv efter skat kan betyde, at du tjener flere penge end at spare op via en ISA.
Dette er udelukkende en personlig beslutning, men jeg foretrækker kollektive investeringer (fonde) frem for direkte aktiebesiddelser. Denne beslutning er taget efter at have overvejet mine egne holdninger til risiko ved investeringer.
En mulighed er at få en anden til at administrere dine penge efter skøn. I min vejledning, 'den bedste måde at investere 10.000 GBP på og den perfekte passive portefølje' fremhæver jeg et selskab der driver en række porteføljer, hvor de administrerer det underliggende udvalg af investeringsfonde for dig og for beløb så små som £1. For porteføljer op til £10.000 administrerer de dine penge GRATIS.
Hvis du vil have en mere praktisk tilgang til valg af investeringer, skal du have hjælp til at beslutte, hvad du vil investere i (dvs. hvordan du finder de bedste ISA-fonde). For at hjælpe har jeg lavet en kort række e-mails, der afslører de teknikker og værktøjer, der skal bruges til at blive en succesfuld investor på blot et par minutter om måneden. Hver kortfattet e-mail tager kun 2 minutter at læse og vil fortælle dig de enkle teknikker og værktøjer, som byens fondsforvaltere bruger – som du også kan bruge.
Jeg håber, det hjælper
Damien
MoneytotheMasses.com
Website: www.moneytothemasses.com
Twitter:'money2themasses
Materialet i enhver e-mail, Money to the Masses-webstedet, tilknyttede sider/kanaler/konti og enhver anden korrespondance er kun til generel information og udgør ikke investering, skat, juridisk eller anden form for rådgivning. Du bør ikke stole på disse oplysninger for at træffe (eller undlade at træffe) nogen beslutninger. Få altid uafhængig, professionel rådgivning til din egen særlige situation. Se de fulde vilkår og betingelser og privatlivspolitik
Billede:Rob Wiltshire / FreeDigitalPhotos.net