Den individuelle pensionskonto (IRA) er en speciel type konto, der er designet til at hjælpe folk med at spare op til deres pension. Penge, der spares i en IRA, beskattes ikke, men du accepterer en begrænsning for det privilegium. En af disse begrænsninger er, at du ikke kan hæve penge fra en IRA, før du fylder 59½ uden at betale en bøde.
Den anden populære pensionskonto, 401(k), giver opsparere mulighed for at tage et lån fra deres 401(k)-saldo. Du spørger måske dig selv:"Kan jeg låne fra min IRA", men du kan ikke tage et IRA-lån eller låne mod IRA'er, selvom du har mere end nok penge opsparet på kontoen.
Du kan ikke låne direkte fra din IRA. Den eneste måde, du kan gøre noget, der ligner at låne fra din IRA, er ved at overføre det til en anden IRA.
Du kan få en check på saldoen på din konto, og du har tres dage til at indsætte den på den nye konto.
Hvis du ikke gør det, kan du ikke erstatte pengene og skal straks betale indkomstskat og en bøde på ti procent på den tilbagetrukne saldo. Selvom du har brug for pengene, bør du ikke gøre dette på grund af de enorme bøder, du vil pådrage dig, hvis du er en enkelt dag forsinket med at returnere pengene.
Hvis du virkelig er i en økonomisk krise og har brug for adgang til kontanter, bør du overveje nogle alternativer til at lege med ilden ved at bruge IRA's 60-dages rollover-periode som et kortfristet lån.
Her er nogle alternativer til at låne fra din IRA, som du bør overveje.
En mulighed for folk i økonomisk nød er at optage et privatlån. Personlige lån kræver ingen sikkerhed, blot et bevis på, at du er i stand til at foretage de månedlige betalinger på lånet. Manglen på sikkerhed betyder ofte, at du betaler mange renter, men det er generelt at foretrække frem for at prøve at låne fra din pensionsopsparing.
Online udbydere af personlige lån som Lending Club kan give dig en hurtig lånebeslutning og tilbyde lån helt op til $50.000. Hvis du mener, at et personligt lån kan hjælpe i din situation, så tjek vores side med sammenligning af personlige lån.
Hvis du ejer dit hjem eller har en betydelig egenkapital i dit hjem, kan du overveje at optage et boliglån eller en boligkredit.
Begge er sikret af dit hjem, så du kan få en meget lavere rente, end du ville finde på et privatlån.
Egenkapitallån er bedst til engangs, store økonomiske behov. Du får et enkelt kontantbeløb indsat på din konto og vil modtage månedlige regninger, indtil lånet er betalt tilbage.
En HELOC er bedst, hvis du har uforudsigelige udgifter eller cash flow på regelmæssig basis. Du kan hæve kontanter fra kreditlinjen, efterhånden som du har brug for det. Når du foretager en udbetaling, bliver du faktureret, og du kan vælge at betale minimumsaldoen, betale hele saldoen eller foretage en betaling et sted midt imellem. Ligesom et kreditkort, hvis du ikke betaler hele saldoen på kontoudtoget, vil du pådrage dig et rentegebyr og få en ny regning næste måned. Når du har betalt kreditgrænsen, bliver du ikke faktureret, før du foretager en ny hævning.
Hvis dit behov for kontanter kommer fra regninger, som du ikke kan betale, kan du overveje at finde en måde at refinansiere din eksisterende gæld på. Refinansiering kan kombinere dine flere betalinger til en enkelt. Hvis du forlænger varigheden af lånene eller får en lavere rente gennem refinansiering, kan det også sænke dine minimumsbetalinger.
Du kan refinansiere ved at bruge et personligt lån eller ved at drage fordel af et tilmeldingstilbud på nul procent på et kreditkort. Mange kreditkort trækker kunder ved at tilbyde en periode efter kontoen er åbnet, ofte tolv til atten måneder, hvor der ikke vil blive opkrævet renter, så længe du opfylder minimumsbetalingen hver måned.
Med højforrentede lån kan halvdelen eller mere af hver betaling, du foretager, gå til renter. At drage fordel af en af disse aftaler kan hjælpe dig med at håndtere hovedstolen på din gæld meget hurtigere.
I næsten alle situationer er det en dårlig idé at prøve at låne fra din IRA. Overvej andre muligheder, før du tager et så drastisk skridt.
Fotokredit: Billeder af penge (Flickr)