Der er en fælles facet af livet, der understreger enhver større succes. Det er tråden, der binder olympieren og prisuddelingsvinderen lige så meget sammen, som den forbinder stjerneeleven og endda den daglige motionist. Det er konsistens. Som samfund ved vi, at dette er sandt – der er hundredvis af miles, der fører op til maratonens mållinje, utallige timers studier bag en summa cum laude og snesevis af mislykkede auditions bag det glitrende trofæ. Dette er ikke en hemmelighed. Men ved du hvad det er? Det er kedeligt.
Dollar-omkostningsgennemsnit kan være et af de mest enkle økonomiske koncepter at lære, men det kan også være det mest effektive, når det kommer til langsigtede investeringer.
Dollar-omkostningsgennemsnit er en investeringsstrategi, der involverer at investere et fast beløb i de samme fonde eller aktier med jævne mellemrum over lange perioder. Det virker måske som en skør idé, men hvis du har en arbejdsgiversponsoreret 401(k) pensionsordning, bruger du allerede denne strategi.
Når du opretter tilbagevendende investeringer, sætter du et gennemsnit af din købspris over tid og hjælper med at forhindre, at alle dine køb går igennem på et højdepunkt for aktiekurserne. Det er umuligt at time markedet - eksperterne siger, at du ikke engang gider at prøve. I stedet vil køb i løbet af året og den pris, du har betalt pr. aktie, blive beregnet i gennemsnit over højder og nedture i hele den 12-måneders periode.
For eksempel, hvis en aktie handles til $100 pr. aktie i januar, og derefter fortsætter med at stige med 10% hver måned, vil den handle til næsten $285 i december. Hvornår var det rigtige tidspunkt at hoppe ind og købe den aktie, og hvordan ville du vide det? Ved at bruge dollar-omkostningsgennemsnit kunne du have investeret 150 USD hver måned i køb af aktier eller brøkdele heraf og beregnet gennemsnittet af din pris for alle de månedlige priser lagt op og derefter divideret med 12. I dette tilfælde 162 USD.
Overvej nu det i forhold til, hvis du lige havde skudt $1.200 ned for at foretage et større aktiekøb i december. Det ville betyde at betale $285 pr. aktie og derfor købe færre af dem.
Dollar-omkostningsgennemsnit fungerer bedst, når vi opererer på et aktivt, fluktuerende marked (AKA det meste af tiden). Årsagerne til, at det fungerer godt, er lige dele matematiske og psykologiske. Tallene taler for sig selv i eksemplet vist ovenfor. Matematik er matematik og tal er tal, der er ingen slingreplads i 2+2. Men vores hjerner fungerer ikke sådan hele tiden. Psykologien bag forbrug og investering er kompleks takket være noget, der kaldes kognitiv bias.
En almindelig kognitiv bias, der kommer i spil med investering, er status quo bias. Status quo bias er tydelig, når folk "fortrækker, at tingene forbliver de samme ved ikke at gøre noget eller ved at holde fast i en tidligere beslutning." Dette er bevist i finanssektoren af, for eksempel, en person, der holder sig til den samme finansielle institution, fordi "det er den, de altid har brugt" eller den eneste, de ved noget om. Hvis du har investeret med den samme platform i årevis på trods af deres høje gebyrer - kom ud! Brug et par timer på at undersøge dine muligheder og finde en bedre løsning.
Dollar-omkostningsgennemsnit fjerner det følelsesmæssige arbejde ved at investere. Du behøver ikke tænke på, om netop dette træk er det rigtige at foretage baseret på markedet og dets timing, du skal bare investere. Det giver også næring til ilden i en langsigtet investeringstankegang. Når du først forpligter dig til at investere i regelmæssige tidsintervaller i et forsøg på at opbygge rigdom over tid, kan det påvirke andre områder af dit liv.
En af de mest berømte succesrige investorer, Warren Buffett, holder fast i værdiinvesteringer. Et af principperne ved værdiinvestering er at holde dig kold. Lad ikke frygt og grådighed ændre din strategi og sælg aldrig i panik. Markedet bevæger sig, det er det, det gør. Ved at lade dine følelser løbe højt og sælge, når priserne falder, går du imod principperne om langsigtet værdiinvestering. Du ønsker ikke at købe højt og sælge lavt.
Dollar-omkostningsgennemsnit fjerner dette som en mulighed.
Gennemsnit af dukkeomkostninger betyder, at du deler dine penge op i mindre portioner og investerer gradvist og jævnt over tid. På den måde undgår du teoretisk faren for at investere alle dine penge på en særlig dårlig dag i markedet. Men hvad sker der, hvis du bruger denne strategi i et positivt år, især et, der ikke har nogle store fald? Du kan gå glip af nogle alvorlige fordele. Gå glip af positive markedsafkast kan forværres over tid.
Når det er sagt, slår tiden på markedet altid timing af markedet. Der er bare ingen måde at vide, om et år bliver et særligt godt eller dårligt. Mere sandsynligt end ikke, vil det bare i gennemsnit blive et ret OK år. Samlet og over tid har aktiemarkedet i gennemsnit givet 10 % årligt tilbage til sine investorer.
For at påbegynde en strategi for gennemsnit af dollar-omkostninger skal du gøre fire ting.
Online platforme som Public tilbyder adgang til et større antal aktier, end du måske finder hos en IRL-mægler. Der er intet minimum for at starte, og Publics unikke sociale aspekt gør det muligt at samarbejde med andre investorer og styrke din finansielle viden, mens du går.
Bestem præcist, hvor meget du kan investere hver måned. Det er vigtigt at sikre sig, at det forpligtede beløb giver mening for din livsstil og vil være nemt at vedligeholde hver måned. En populær budgetmetode er 50/30/20-reglen. Ved at bruge denne metode er 20 % af din indkomst efter skat dedikeret til opsparing og investeringer. Finansiering af dine nødkonti, investering i aktiemarkedet eller investeringsforeninger og bidrag til din IRA tæller alt sammen her. Nødopsparingskonti bør enten være på plads eller i gang, før du begynder at investere.
Public organiserer kuraterede temaer for aktier, der stemmer overens med den måde, du faktisk oplever virksomheder i hverdagen. Der er miljø-, teknologi-, SaaS- og endda blue-chip-porteføljer. Tag dig god tid og vælg det, der fungerer bedst for dig nu – og hen ad vejen. Det er langsigtede investeringer.
Invester disse penge med jævne mellemrum – ugentligt, månedligt eller kvartalsvis – i de værdipapirer, du har valgt.
Køb af brøkandele og gennemsnit af dollaromkostninger går hånd i hånd. Public gør det muligt at samle en portefølje af virksomheder, du tror på, ved at tilbyde muligheden for at købe aktier i fraktioneret aktier, AKA skiver. Det betyder, at investorer ikke betaler den fulde aktiekurs for offentlige virksomheder, men investerer, hvad de er i stand til. Aktierne er delt op i skiver, hvilket gør det muligt for dig at investere $20 og købe et udsnit af en aktie, der koster $100 fuldt ud.
Investering i overensstemmelse med dit budget er ikke kun muligt, men kan faktisk være den bedre måde at opbygge rigdom på. Ved at bruge en strategi for gennemsnit af dollar-omkostninger er du i stand til at udjævne aktiekursens op- og nedture over tid. Nogle af dine aktier vil blive købt på dukkert, og nogle vil blive købt på et højt punkt, det er skønheden ved gennemsnit af dollar-omkostninger. Brug af en platform som Public gør det nemt at investere regelmæssigt i virksomheder, der stemmer overens med dine værdier og dit budget.