Investeringsmål er den grundlæggende årsag til, at du investerer, og de er måske bare den vigtigste del af investeringen. Tænk på dit mål som din destination i investeringsrejsen - uden et sted at tage hen, vil du bare vandre rundt. På samme måde, uden et mål, vil du bare investere vildt uden et mål.
At definere formålet, som en portefølje tjener, dikterer, hvilke typer investeringer der er nødvendige for at opfylde formålet. Når du bestemmer dine egne investeringsmål, skal du stille dig selv et par vigtige spørgsmål:
Dine investeringer kan have mange formål, lige fra pensionering til finansiering af en lille virksomhed, til finansiering af dine børns uddannelse. Ved at øremærke dine investeringers endelige destination sætter du noget reelt løft bag disse investeringer. Du finansierer ikke kun din konto for sjov, du sørger for, at Future You har et dejligt strandhus, når de går på pension.
Realistisk set vil de fleste af os fortsætte med at arbejde et godt stykke op i tresserne, men måske vil du tjekke ud tidligere. Et populært mål i disse dage er at finansiere en mini-pensionstype af sabbatår en gang hvert tiende år eller deromkring. Hvis dine børn går i folkeskole nu, har du et sejt årti, før du sender dem på kollegiet. Uanset hvad dit mål er, så find ud af, hvornår du vil bruge pengene.
Ah, risiko. At forstå risiko og din tolerance over for det er nøglen til at skabe en brugbar investeringsstrategi. Du bør have en realistisk forståelse af din evne og vilje til at håndtere store udsving i værdien af dine investeringer; hvis du påtager dig for meget risiko, kan du gå i panik og sælge på det forkerte tidspunkt. På bagsiden, hvis du spiller det for cool, kan du gå glip af store gevinster på markedet.
Med masser af tid på din side kan dit naturlige instinkt være at vokse dine penge så meget som du kan. Med ikke så meget tid vil du måske svinge til den anden side og bare fokusere på ikke at miste det, du har arbejdet hårdt for. Investering for at bevare værdien kan virke kontraintuitivt, men husk:den gennemsnitlige opsparingskonto betaler lige under 1 % i rente, og inflationen svinger typisk omkring 3 %. Så selvom du parkerer dine penge i opsparing, kan de miste værdi over tid.
Uanset din strategi, giver du, når du investerer i en virksomhed, støtte til deres indsats som virksomhed. Mere end nogensinde, takket være den gennemsigtighed, som teknologien giver investorer, vælger folk at investere i virksomheder, der stemmer overens med deres værdier. Muligheden eksisterer absolut for at balancere dit ønske om afkast og dit etiske ståsted.
Public organiserer for eksempel kuraterede temaer for aktier, der stemmer overens med den måde, du faktisk oplever virksomheder i hverdagen. Interesseret i virksomheder, der aktivt støtter grøn praksis? Tjek kategorien Clean and Green. De tilbyder også temaer som SaaS-y og Tech Giants til dem, der ønsker at investere i software- og teknologiindustrien. Der er endda et tema for mærker, der er nye på markedet, New Kids on the Block.
Kan en investor have forskellige mål på samme tid? Helt bestemt. Føl ikke, at du har lavet en fejl, hvis du ikke kun kan udpege ét mål, der matcher dine mål, det betyder blot, at du bliver nødt til at køre samtidige strategier. Hvis du har problemer med at definere dine mål eller finder disse spørgsmål for begrænsende, er her nogle andre overvejelser:
Dine svar på disse spørgsmål vil hjælpe med at definere dine mål og forme den eller de investeringsporteføljer, som du sammensætter.
Så lad os sige, at du har besvaret disse spørgsmål og:formålet med dine penge er til pension, og du regner med, at du har mindst 20 år, før du har brug for dem. Du er ret tryg ved risiko, og du vil have dine penge til at dyrke et sundt redeæg, så du kan trække dig komfortabelt tilbage.
Der er tre hovedkarakteristika, som hver aktie falder ind under:sikkerhed, indkomst eller vækst.
Sikkerhedsinvesteringer, med det forbehold, at ingen investering nogensinde er "sikker", er dem, der foretages på pengemarkedet med køb af statsobligationer og veksler. Disse investeringer anses generelt for at være sikre og giver til gengæld ikke særlig høje afkast. De er et glimrende instrument til at bevare kapital og samtidig generere et beskedent afkast.
Indkomstinvesteringer foretages generelt ved at købe virksomhedsobligationer og veksler, livrenter eller ejendomsinvesteringer. Disse giver mulighed for at generere en månedlig indkomst fra afkastet, som har tendens til at være en smule højere for at falde sammen med en let forhøjet risiko.
Vækstinvesteringer er dem, der foretages ved at købe aktier i børsnoterede virksomheder og er bedst beregnet til langsigtet vækst. Det gennemsnitlige afkast ved at investere på aktiemarkedet er meget højere end ved andre investeringsformer, hvilket igen falder sammen med risikoen. En langsigtet tankegang er afgørende, når du investerer for vækst.
Hvis vækst er dit mål, så overvej et gennemsnit af dollaromkostninger. Ved at bruge denne metode kan du beskytte dig selv mod risikoen for at investere alle dine penge på det forkerte tidspunkt ved at følge en stabil finansieringsrytme over en længere periode. Ved at foretage regelmæssige investeringer med det samme beløb hver gang, vil du købe mere af en investering, når prisen er lav, og mindre af investeringen, når prisen er høj. Dette er en særlig god investeringsstrategi på et volatilt marked.
Med ethvert mål er balance nøglen og opnås kun ved en lejlighedsvis justering. Rebalancering sikrer, at din portefølje ikke overbetoner et eller flere aktiver, hvilket ved et uheld bringer dig ind i et ubehageligt risikoområde. Det er måske ikke nemt at flytte penge væk fra en aktie, når den klarer sig godt, men det kan være et klogt træk. Ved at skære ned på de nuværende "vindere" og tilføje flere af de nuværende såkaldte "tabere", skubber rebalancering dig til at købe lavt og sælge højt.
Mange finansielle eksperter anbefaler, at investorer rebalancerer deres porteføljer på en cyklus, såsom hver sjette eller tolvte måned. Regelmæssig check-in med dig selv og din portefølje er en fantastisk måde at sikre, at du er på vej mod dine mål.
Uden en plan har dine investeringer intet fokus. For at identificere din plan skal du identificere dine investeringsmål. Du kan have mere end én ad gangen, og det er OK; Det, der er vigtigt, er at genkende dem og handle derefter. Der er et par nøglespørgsmål, som en investor kan stille sig selv for at komme på rette spor.