Der er en række måder, hvorpå du kan komme i besiddelse af en arv. Du kan blive testamenteret aktiver gennem et testamente, uskiftelovgivning kan begunstige dig, efter at nogen dør uden testamente, du kan være modtager af en finansiel konto eller en forsikring, eller du kan finde dig selv med en velsignelse takket være en tillid. Uanset hvordan du finder dine midler, er der nogle ting, du skal vide, før du går i gang med at få din nyfundne formue til at fungere for dig.
Der er mere ved arv end blot at komme ind i penge. Nogle gange bliver du nødt til at vente, indtil du faktisk besidder din arv, og når du først gør det, skal du beslutte, hvad du vil gøre med den næste gang. Her er nogle almindelige udtryk, du kan støde på, hvis du bliver testamenteret nogle aktiver.
Dette udtryk refererer til den person, der arver midlerne eller ejendommen på grund af en finansiel konto, trust eller testamente.
Den personlige repræsentant er den, der er nævnt i testamentet og/eller fundet sig udpeget af en skifteret som ansvarlig for at realisere afdødes ønsker. Dette indebærer sløring af konti, fordeling af aktiver på den måde, der er instrueret af den afdøde, håndtering af papirarbejde, betaling af kreditorer osv.
Dette er den person, der oprettede trusten i første omgang.
Hvis der ikke er et gyldigt testamente, så er arvingen den, der arver aktiverne. Dette udtryk bruges ofte med henvisning til den person, der modtager aktiver på grund af et testamente, men det korrekte udtryk at bruge i det tilfælde er faktisk "begunstiget."
Fast ejendom betyder fast ejendom, mens løsøre betyder alt andet, man kan arve, som ikke er fast ejendom.
Der er ikke noget enkelt svar på dette spørgsmål givet alle faktorerne. Er der en vilje? Omtaler testamentet flere forskellige personer? Er bobestyreren effektiv eller tager sig tid?
Du kan arve et overflødighedshorn af aktiver:kontanter, pensionskonti, huse og andre ejendomme, for at nævne nogle få. Den handling, du foretager dig, når du modtager arven, afhænger af, hvilken af disse, der gælder for dig.
Hvis du modtager kontanter, kommer du sandsynligvis ikke til at betale skat af det. Hvorfor? For fra 2019 kan du få så meget som 11,8 millioner dollars (22,36 millioner dollars for et ægtepar) og ikke skulle betale gave- eller ejendomsskat.
Føler du dig generøs? Du kan beslutte at donere op mod 10 % af din arv. Du vil have det godt, hjælpe en sag, du tror på, og du kan afskrive din skat.
Gæld tynger dig bare! Det kan påvirke din kreditscore negativt, det åbner op for gebyrer, og hvis renterne er høje nok, kan din gæld bare være et pengesuger. Så betal det og smid albatrossen af, der hænger på din hals!
Det foreslås, at din nødfond skal være på tre til fem måneders løn eller udgifter. Opbevar det på en pengemarkedskonto, eller sæt det ind på en Roth IRA, så det vokser i tilfælde af, at du aldrig behøver at bruge det (da bidrag til en Roth IRA beskattes, kan du foretage udbetalinger uden betydelige bøder). Ved at opbevare din nødfond på noget andet end en opsparingskonto, kan dine kontanter vokse. Dette er nyttigt, når det kommer til at imødegå virkningerne af inflation over tid.
Hvis du afbetaler dit realkreditlån hurtigere, sparer du i renten, får mere friværdi og er på vej til "fri" bolig. Derudover er betalinger til renter fradragsberettigede.
Når det kommer til at spare op til dit barns universitetsuddannelse, er en arv en fantastisk måde at indhente eller overgå forventningerne. Så overvej at sætte nogle af vores penge ind på en 529 Plan, Education Savings Account (ESA) og en UTMA/UGMA (Uniform Transfer/Gift to Minors Act).
Der er en chance for, at du vil arve et hus. Hvis det sker, er du måske for spændt til overhovedet at forestille dig, hvad du kan gøre med det. Heldigvis er disse muligheder allerede blevet kortlagt for dig.
Hvis du arver et hus og sælger det, betaler du ikke kapitalgevinstskat af 100 % af overskuddet. I stedet betaler du skat af forskellen mellem, hvad huset var værd på det tidspunkt, du arvede det, og det beløb, du solgte det for. Så hvis huset var $175.000 værd, da du fik det, og du solgte det for $200.000, betaler du kun skat af de $25.000. Værdien af boligen, når du arver den, er kendt som dens forhøjede skattegrundlag.
At leje en ejendom kan give en konsekvent indtægtskilde, men ikke uden afvejninger. At leje et hjem, du ejer, kan involvere komplekse skatter, tid og vedligeholdelsesomkostninger og beslutningen om, hvorvidt du skal være den, der personligt vedligeholder ejendommen.
Du kan beslutte dig for at bo i huset, som kommer med alle fordele og ulemper ved boligejerskab. Tænk på din bolig som et køb frem for en investering, og tænk så over, om du rent faktisk vil være ejer af den arvede bolig, eller om du bliver overtalt af løftet om fri bolig, efter at realkreditlånet er betalt (hvis det er det ikke allerede). Ejendomsskatter og vedligeholdelse er ting, du skal huske på, når du træffer din beslutning. Husk, at der er masser af grunde til at leje, hvilket inkluderer at kunne bo et sted, du ellers ikke har råd til, og ikke at skulle bekymre dig om vedligeholdelse.
Du behøver sandsynligvis ikke bekymre dig om at betale skat af din arv. Men hvis du arver noget, der genererer en indkomst, så skal du sandsynligvis betale kapitalgevinstskat af den indkomst. Da skatter er komplicerede, bør du rådføre dig med en kvalificeret skatteprofessionel, når du træffer beslutninger om din arv.
Den føderale ejendomsskat gælder kun for arv på mere end $11,18 millioner for enkeltpersoner og $22,36 millioner for ægtepar. Men det behøver du ikke tænke på, for det er boet og ikke dig, der ender med at blive beskattet, og det sker, før du overhovedet modtager boet.
Arveafgift betales, efter du har fået aktiverne. Der er ingen føderal arveafgift, men seks stater til at pålægge skatter på arv. De fleste modtagere, inklusive børn, børnebørn, ægtemænd og koner, betaler dog ikke arveafgifter.
Hvis du overhovedet overvejer at investere din arv, er det første sted at kigge efter enhver pensionskasse, der kommer med en medarbejdermatch fra din virksomhed. Max det ud, fordi intet kan konkurrere med gratis penge. Dernæst kan du beslutte at betale af på enhver højforrentet gæld, der bliver hængende i dit liv. Når de er taget hånd om, har du et par muligheder.
Med eller uden en investeringseksperts hjælp kan du investere i fire forskellige typer investeringsforeninger:aggressiv vækst, vækst, vækst og indkomst og international. Husk, at en mangfoldig portefølje vil gøre dig til en mere robust investor, da alle dine æg ikke er i én kurv.
Du kan overveje at lægge din arv til en lejebolig. For mange investorer tjener dette som en pålidelig indtægtskilde og kan stige i værdi over tid. Afhængigt af markedet har ejendomsinvesteringer en tendens til at være mindre volatile på kort sigt i forhold til aktiemarkedet, og du vil have et aktiv, som du kan bruge til at sikkerhedskopiere et lån, hvis du har brug for det.
Når det er sagt, vil nogle eksperter fraråde at købe en ejendom, hvis du ikke kan købe den direkte. Du kan også overveje vigtigheden af likviditet for dig. Likviditet refererer til den lethed, hvormed et aktiv kan konverteres til kontanter uden at miste værdi. Fast ejendom har en tendens til at have lav likviditet, da det kan være ret svært at sælge et hus.
Arv kan være en gave eller en byrde. Det vil i sidste ende afhænge af omstændighederne omkring spredningen af aktiver, og hvad du fortsætter med at gøre med disse aktiver. Heldigvis kan du altid planlægge fremad (før dødsfaldet og bagefter) for at få mest muligt ud af din situation.