Du er måske ikke klar over det, men du har sikkert en form for opsparingskonto. Hvis du har penge i din besiddelse, og du vælger ikke at bruge dem, og vælger at gemme dem til senere, har du bidraget til din egen personlige "opsparingskonto". Det kunne være en krukke med småpenge, et par sedler i din skrammelskuffe eller gammeldags opsparingskonto i en bank. Der er et par forskellige typer opsparingskonti, der tilbydes, men den ene at komme ombord på er højafkast-opsparingskontoen.
En højtforrentet opsparingskonto er en konto, der betaler kontohaveren en højere rente end gennemsnittet. Hvis den gennemsnitlige opsparingskonto i USA tilbyder en rente på f.eks. 1 %, kan en højforrentet opsparingskonto tilbyde en rente på 1,75 % til 2 % eller højere.
Opsparing er hjørnestenen i privatøkonomi. De fleste eksperter anbefaler, at alle har en mini-nødkonto på plads, mens de arbejder hen imod en større nødfond, der kan dække deres udgifter med bare knogler i mindst tre måneder. At sætte nogle af dine ekstra penge i højafkast-opsparing er en fantastisk måde at bygge en nødfond på, sætte penge til side til den drømmeferie eller bare spare op til en stor billet. Men først bør du have en lille smule til side for billigere gener.
For de fleste mennesker vil en mini-nødfond på $500 til $1.000 være tilstrækkelig. Gem pengene et sted, der er likvidt, men ikke for tilgængeligt – som en opsparingskonto forbundet til din checkkonto.
Du kan åbne en højafkast-opsparingskonto hos enhver bank eller kreditforening, enten online eller på et fysisk sted. En fysisk bank kan bede om identifikation og vil typisk kræve, at du foretager en indledende indbetaling på $25 til $100 for at starte kontoen.
Når kontoen er åbnet og finansieret, vil de penge, du sætter på den, forrentes (penge banken betaler dig, kontohaveren) over tid. Banken eller kreditforeningen betaler dig disse renter på regelmæssig basis, normalt månedligt, kvartalsvis eller halvårligt.
Du kan indsætte penge på en højafkast-opsparingskonto, når som helst du ønsker at få din kontosaldo til at vokse. Du kan også foretage udbetalinger fra kontoen, selvom du kan være begrænset til, hvor mange gange du kan tage dine penge ud i en given måned.
Den åbenlyse fordel ved en højafkast-opsparingskonto er dens højere end gennemsnittet rente. Hvis du vil parkere dine penge, bør de tjene dig mest muligt, mens de sidder der. Derudover, så længe du har valgt en akkrediteret institution, vil din konto modtage den samme forsikring fra FDIC.
Mange onlinebanker er dem, der tilbyder de højeste afkast på deres konti. Og som sådan vil de fleste højtafkastede opsparingskontoindehavere ikke have en fysisk filial at gå til, hvis de har brug for hjælp eller til straks at hæve deres penge ved hæveautomat. Med nogle onlineoverførsler kan brugerne opleve en lille forsinkelse på et par dage, før pengene rammer deres checkkonto.
En opsparingskontos APY vil vise dig, hvor mange renter du kan forvente at tjene i løbet af et år. For eksempel, hvis du indsatte $10.000 på en opsparingskonto med en APY på 2%, kan du forvente at tjene omkring $200 i rente om et års tid. Hvis du skulle hæve alle dine penge efter de første seks måneder, ville du få $100 i rente. Du kan bruge APY til at sammenligne forskellige opsparingskonti annoncerede renter.
Nært forbundet med APY er den finansielle institutions sammensætningsmetode for sine opsparingskonti. Selvom det er mest almindeligt at forvente dine rentebetalinger på kvartalsbasis, vil nogle institutioner betale renter månedligt, halvårligt eller årligt. Jo mere sammensat, jo hurtigere vokser dine penge.
Hver bank og kreditforening vil have et minimum indskudsbeløb for at åbne en højafkast-opsparingskonto. Nogle institutioner vil lade dig åbne en konto med $0 ned med forventning om, at du vil finansiere kontoen inden for 30 dage, men de fleste vil normalt bede dig om at foretage en indledende indbetaling på mindst $25 til $100 for at åbne kontoen.
For at lokke dig til at holde din højafkastede opsparingskonto så fuld af kontanter som muligt, vil banker og kreditforeninger give afkald på kontovedligeholdelsesgebyrer og tilbyde deres mest konkurrencedygtige APY, så længe din saldo forbliver over kontoens minimumsaldokrav.
Hvis din kontosaldo falder under dette beløb i en given måned, kan du blive bedt om at betale et vedligeholdelsesgebyr på din konto og tjene en lavere APY på dine penge, indtil din saldo stiger over minimumssaldoen. Så før du vælger en opsparingskonto, skal du være sikker på, at minimumssaldoen på den er noget, du kan opretholde.
Højafkastede opsparingskonti kan komme med månedlige vedligeholdelsesgebyrer eller bøder for overskridelse af den månedlige grænse for seks hævninger. Heldigvis er der muligheder, der kører uden gebyrer.
Mens seks hævninger om måneden er tilladt af et føderalt mandat for hver opsparingskonto, tilbyder nogle banker og kreditforeninger mere fleksibilitet end andre, hvilket er vigtigt, hvis du har brug for hurtig adgang til dine penge i tilfælde af en økonomisk nødsituation.
Hvis du er villig til at overse ulemperne, kan en højafkast-opsparingskonto bruges til at gemme alle dine opsparinger - med én undtagelse. Mini-nødsituationer falder ind under kategorien kortsigtet opsparing og bør behandles anderledes end din langsigtede opsparing.
Du kan vælge at sætte dine mini-nødmidler ind på en traditionel opsparingskonto, der er knyttet til din checkkonto, så du kan dække dem uden forsinkelse, når livets små bump sker (tænk på et fladt dæk eller en overraskende høj benzinregning).
Langsigtede opsparingsmål som en udbetaling af et hjem, skolepenge, startpenge til en virksomhed eller en større ferie fortjener deres egen særlige plads i din opsparings- og investeringsstrategi.
Der er mere end 5.000 forskellige banker og kreditforeninger i hele USA og tusindvis flere over hele verden, så det er vigtigt at vide, hvordan man shopper efter højafkastede opsparingskonti. Selvom du måske først bliver tiltrukket af opsparingskonti, der tilbyder den højeste årlige procentvise afkast og dermed betaler mest renter, kan det være klogt også at overveje, hvilke konti og finansielle institutioner, der opkræver de laveste gebyrer og tilbyder mest fleksibilitet for at få adgang til dine penge, især hvis du planlægger at bruge din opsparingskonto som en nødfond.
Alle har brug for en nødfond og et sted at gemme deres langsigtede opsparing. En højafkastkonto er et godt sted til det, fordi du kan tjene meget mere end en traditionel konto. Den ideelle opsparingskonto med højt afkast er en, der blander en høj rente med lave gebyrer og nem adgang.