Vi lever alle efter et sæt uskrevne "pengeregler."
Disse guider de beslutninger, vi træffer om, hvordan vi bruger, sparer, tjener og investerer.
Men tjener dine regler virkelig dig?
I denne episode ser vi på 10 "ukonventionelle" pengeregler. Dette er forslag, der forhåbentlig udløser en vis selvransagelse og samtale.
Fordi den "konventionelle" visdom tydeligvis ikke virker for en hel masse mennesker!
For at hjælpe mig med at tale igennem disse er Rich Jones. Han er vært for den prisvindende Paychecks and Balances-podcast, som handler om at hjælpe dig med at navigere i din økonomi og karriere.
Rich er en hyppig foredragsholder ved både podcasting og personlig økonomi-arrangementer. Mere imponerende er, at han har gjort det hele ved siden af fra sit daglige arbejde.
Stil ind for at høre hvorfor:
Alt det, og mere "ukonventionel" finansiel visdom kommer til dig!
Hvis du er i en position, hvor du tjener hundredvis af dollars i timen til dit daglige arbejde, eller du har mulighed for at hente ekstra vagter, kan det være fornuftigt bare at fakturere flere timer på dit arbejde.
Dette er den position, Rich har i sig selv. Han vil gerne få sin side til at travle sin fuldtidsindkomst i fremtiden, men han kan godt lide sit daglige arbejde og bruger det gerne til "investeringsindtægter" til at finansiere sit sidevær.
Han oplever også, at det er den situation, som mange andre mennesker, han møder, er i. Især dem i Silicon Valley, hvor han arbejder, og hvor lønningerne er høje.
»Jeg tror generelt på, at alle ikke behøver at være iværksættere. Der er mange mennesker, der virkelig nyder deres karriere,” fortalte Rich til mig.
Der er 3 traditionelle veje til økonomisk uafhængighed eller førtidspension:
For en person med et højtlønnet job kan traditionel investering være den hurtigste mulighed – hvis du kan undgå det livsstilskryb, der ofte følger med en høj løn.
Dollarbeløbet for en løn er vigtigt af indlysende årsager. Men Rich sagde, at nogle gange kan fordelene og fordelene gøre en enorm forskel, hvis du er i stand til at drage fordel af dem.
Nogle af de frynsegoder han taler om er; gratis morgenmad, frokost og aftensmad på stedet, sundhedsmæssige fordele, gratis fitnessfaciliteter, adgang til økonomisk coaching, børnepasning osv. Alt det kan tilføje op til en masse gratis penge, som du ikke bruger andre steder!
Rich mistede et af disse frynsegoder for nylig, og han har bemærket det på sin bundlinje. Han spiste de fleste af sine måltider på arbejdet, men siden han blev tvunget til at arbejde hjemmefra på grund af pandemien, er han ude af et par hundrede dollars om måneden.
Denne mindede mig om et gammelt Facebook-indlæg, som Mike Newton lavede, som sagde noget i retning af:"Er det underligt, at jeg er mere begejstret for at tjene $5 passivt, end jeg er om at tjene $5000 aktivt?"
Jeg ved, at jeg værdsætter den dollar, jeg direkte arbejdede for, mere end den, jeg tjente "passivt". Rich har det også på samme måde.
Rich sagde, at han lavede en konsulentoptræden for et stykke tid siden for at hjælpe nogen med at få deres podcast lanceret. Han satte pengene, han modtog, på en konto og har ikke rørt dem siden.
“Jeg brugte så meget tid på at arbejde på det projekt og virkelig sætte min indsats i det, at jeg bare vil have de penge til at sidde der. Jeg tænker to gange over at bruge den konto,” fortalte Rich.
Han sagde også, at han føler sig meget mere begejstret for at tjene tilknyttede kommissioner, selvom det er 5 dollars.
"Der er noget ved det faktum, at jeg vågnede og disse penge var på min konto," sagde Rich. Det er en følelse, som alle affiliate marketingfolk har følt, selvom en dollar stadig er en dollar.
Der er en misforståelse om, at køb altid er en bedre beslutning økonomisk end at leje. Dette er ikke altid tilfældet, og Rich og jeg er begge lejere af denne grund.
En af grundene til, at han lejer sig ud, er, at den gennemsnitlige boligpris, hvor han bor, er i de lave millioner. Men en anden grund er, at køb "ikke passer til" hans livsstil heller.
Rich vil have fleksibiliteten til at kunne flytte, hvis han vil, selvom det betyder at bryde en lejekontrakt. Hvilket vil være billigere end at sælge op og købe igen, når han flytter.
Der er en fed lommeregner på New York Times, hvis du vil finde ud af, om du er bedre stillet til at leje eller købe et hjem. Det tager højde for boligens omkostninger, hvor længe du har tænkt dig at blive der og masser af andre detaljer.
Noget andet at tage med i betragtning, hvis du arbejder på et dagjob og har travlt med dit travlhed om aftenen og i weekenden - behøver du ikke bruge din tid og dine penge på at forbedre boligen, hvis du lejer.
Du skal være omhyggelig med at lytte til de "bedste" økonomiske råd, da det måske ikke altid er det rigtige råd for dig.
"Personlig økonomi er personlig," forklarede Rich.
Et eksempel på dette er, om du skal betale af på dit realkreditlån eller ej i stedet for at investere pengene. Tanken om at være gældfri er fantastisk, men med de fleste realkreditlån på omkring 3 %, er det virkelig den bedste brug af dine penge?
Da jeg voksede op, var jeg betinget af at tro, at "luksus" betød bestemte mærker, smarte hoteller, avancerede apparater og så videre.
Jeg har dog lært siden da, at luksus ikke altid behøver at være dyrt.
Der er et citat i Tools of Titans af Tim Ferriss, der virkelig skilte sig ud for mig:
"Luksus for mig er at føle mig uoplagt."
Rich var enig med mig i dette. Han indrømmede, at han kan lide pæne ting, men ser på luksus som at være smartere med sin tid og penge, ikke at bruge penge på dyre mærker.
Et eksempel, han gav, er, at han betaler mere for at bo i et administreret lejlighedskompleks med nyere apparater for at undgå den hovedpine, han har haft med tidligere lejligheder.
Han valgte også en lejlighed, der lå tættere på hans arbejdsplads. Dette sparede ham 20 timer om måneden i pendlingstid, hvilket er 20 timer mere, han kunne bruge på at arbejde på sin virksomhed.
Det er en luksus, som er svær at sætte en pris på.
Rich bruger en app kaldet Digit. Dette er en spareapp, der bruger kunstig intelligens til at finde muligheder for at spare dig et par dollars her og der.
Appen flytter derefter pengene til en anden konto for at gemme dem for dig, ofte uden at du selv bemærker det. Rich sagde, at han har fundet så meget som $2.000 på sin opsparingskonto, mens han brugte appen, uden selv at bemærke, at pengene "manglede".
Det var gratis i et stykke tid, men koster nu $2,99/md. Rich sagde, at der var et ramaskrig fra brugerne, da gebyret blev implementeret, men at vide, at han blot ved at bruge appen sparer ham mere end $2,99 om måneden, er det en nem beslutning for ham.
Finansier ikke et afskrivningsaktiv! Medmindre du er på nul procents rente, synes jeg, du har købt for meget bil. Rich indrømmede, at han finansierede en bil før, men han vidste, at han ville betale den af i god tid.
Rich forklarede, at han da han voksede op, så sine forældre opbygge gæld og lave minimumsbetalinger med kreditkort. Så han startede med at gøre det samme, da han var yngre.
Han er dog på et andet tidspunkt i sit liv nu. Rich sagde, at hvis han køber en ny bil, vil han kun gøre det, når han kan betale kontant.
"Jeg vil ikke have nogen gæld på dette tidspunkt i mit liv eller i den nærmeste fremtid," sagde Rich til mig.
Medmindre du bruger din bil til arbejde eller for at imponere kunder, er det bare transport. Du kan få et perfekt og pålideligt køretøj til en meget mindre pris end en ny bil.
Lad en anden have den stejleste del af den afskrivningskurve.
At sætte alle dine opsparinger på en højafkast-opsparingskonto vil ikke give dig det afkast, det gjorde for år siden.
At spare et par dollars på et køb, ekstrem kuponering og springe lattes over vil heller ikke hjælpe dig med at skabe rigdom.
Det, der kommer til at generere rigdom, er yderligere indkomst, du tjener gennem dit sidevær, investeringer og andre veje, forklarede Rich.
Det handler om at finde en balance. Du skal være glad, mens du ikke sveder de små ting.
Den nederste linje er dog, at der er en grænse for, hvor meget du kan spare, mens dit indtjeningspotentiale er ubegrænset.
Mens han var på dette emne, sagde Rich, at han altid anbefaler folk at have mindst en måneds udgifter på deres checkkonto som en nødfond.
Rich tog en pause fra podcasting hen over sommeren. Han gør sig klar til at gå i gang med efterårssæsonen nu og har også tænkt på indhold til vintersæsonen.
Han har også arbejdet på et par kursusrelaterede ting. Du kan finde alt, hvad Rich har arbejdet på eller har planlagt på PaychecksandBalances.com, og han er også aktiv på Instagram.
"Gør, hvad der virker for dig .”