Renterne har en tendens til at falde under en recession, da landenes centralbanker sænker renten i et forsøg på at anspore til låntagning og økonomisk vækst. Hvordan ændringen påvirker dig vil afhænge af en række faktorer, herunder hvordan din personlige økonomi er blevet påvirket af recessionen, og om du forsøger at spare eller låne penge.

Hvad er en recession?

Når en recession opstår, er der ofte en udbredt og langvarig tilbagegang i økonomien. Det nøjagtige mål og definition af en recession kan dog variere.

En populær definition af en recession er, når der er to på hinanden følgende kvartaler med negativ vækst i bruttonationalproduktet (BNP). Men nonprofit National Bureau of Economic Research (NBER), som bestemmer start- og stopdatoerne for recessioner i USA, tager en mere nuanceret tilgang. Ud over at se på BNP-data overvejer NBER andre faktorer, såsom indkomst og arbejdsløshed.

I juni bekræftede NBER, at den nuværende amerikanske recession begyndte i februar 2020. Når et lavpunkt er nået, skifter økonomien fra recession til ekspansion.

Hvordan påvirker recessioner renterne?

Renterne har en tendens til at falde under en recession, efterhånden som regeringer tager skridt til at afbøde nedgangen i økonomien og stimulere væksten.

Det kan tage flere måneder at få alle de nødvendige data til at afgøre, hvornår en recession starter, men den amerikanske centralbank sænkede sin målrente i midten af ​​marts 2020 som reaktion på coronavirus-udbruddets økonomiske virkning.

Lave renter kan stimulere væksten ved at gøre det billigere at låne penge, og mindre fordelagtigt at spare dem op. Som følge heraf kan virksomheder låne for at investere i deres virksomhed, og enkeltpersoner kan lede efter måder at drage fordel af lave renter. For eksempel kan flere blive fristet til at købe en ny bil med et lavrentebillån, og den øgede efterspørgsel understøtter den aktivitet, der ligger i at fremstille og sælge bilen.

Du kan dog opleve, at det er svært at få godkendt et lån under en lavkonjunktur, da kreditorer også bliver forsigtige med at låne penge ud. De kan øge minimumskravene til kreditvurdering, kræve højere udbetalinger eller endda helt stoppe med at tilbyde visse typer lån.

Skal jeg refinansiere under en recession?

Hvis du kan kvalificere dig til et nyt lån, kan refinansiering af din gæld, mens renten er lav, reducere dine månedlige betalinger og spare dig penge. Selvom der er fordele og ulemper ved hver mulighed, kan refinansiering af dit realkreditlån, autolån eller studielån være det smarte træk.

• Refinansiering af realkreditlån: På grund af mængden af ​​penge, der er involveret, kan refinansiering af et realkreditlån føre til betydelige besparelser. Du skal dog muligvis betale lukkeomkostninger på dit nye lån og forudbetalingsbøder til din nuværende långiver. Som følge heraf kan det tage flere år at nå op på balancen og gavne. Overvej omkostningerne og besparelserne, og om det er sandsynligt, at du bliver i hjemmet længe nok til at gøre refinansiering det værd.
• Refinansiering af autolån: Refinansiering af autolån kræver generelt ikke lukkeomkostninger, hvilket kan gøre det nemmere at afgøre, om refinansiering er en god idé. Men hold dog øje med forudbetalingsbøder på dit nuværende billån eller andre gebyrer, der kan tære på dine potentielle besparelser.
• Refinansiering af studielån: Studielån har ikke forudbetalingsbøder, og mange private långivere opkræver ikke oprettelsesgebyrer. Hvis du i øjeblikket har private studielån og kan omlægge til et lavere forrentet lån, kan det være en god idé. Men refinansiering af føderale studielån er ikke så ligetil. Du bliver nødt til at refinansiere med et privat lån og vil miste føderale fordele, såsom adgang til vanskeligheder og tilgivelsesprogrammer.

Der er også nogle faktorer, der gælder for enhver form for gæld. Selv hvis du f.eks. får en lavere rente og reducerer din månedlige betaling, kan du, hvis du øger din tilbagebetalingsperiode, ende med at betale flere renter samlet set.

Mens refinansiering generelt beskrives som at erstatte et nuværende lån med et nyt lån af samme type, kan du også overveje at konsolidere kreditkortgæld med et personligt lån, mens renterne er lave. Nogle personlige lån har oprettelsesgebyrer, men lånene kan have meget lavere rente end kreditkort, og den faste månedlige betaling kan gøre det lettere at holde sig på sporet og betale gælden af.

Tjek din kredit før refinansiering

Hvis du overvejer at refinansiere eller optage et nyt lån, kan din kredit have en direkte indflydelse på din evne til at kvalificere dig og den rente, du vil modtage. Du kan tjekke din kreditscore gratis med Experian, se hvilke faktorer, der påvirker din score, og lær hvordan du muligvis kan øge den. Begynd derefter at købe et nyt lån for at se, hvilken långiver der vil tilbyde dig den bedste rente.