Når du planlægger for fremtiden, er det klogt at udnytte de forskellige ressourcer i din økonomiske værktøjskasse. Dette omfatter livsforsikring samt aktier og andre værdipapirer. De fungerer alle lidt forskelligt, men sammen kan de styrke dit økonomiske helbred og sætte dig og din familie i den bedste position for fremtidig økonomisk sikkerhed.

Livsforsikring og aktier kan begge være en del af din økonomiske plan, men at beslutte, hvilken du skal prioritere, har alt at gøre med din unikke økonomiske situation. Her er en oversigt over, hvordan de fungerer:

Hvordan fungerer en livsforsikring?

Med en livsforsikring betaler du regelmæssigt præmiebetalinger til et forsikringsselskab for at holde det aktivt. Skulle du gå bort, mens du er dækket, vil dine begunstigede derefter modtage en udbetaling kaldet en dødsfaldsydelse. Politikens vilkår og dækningsniveauer varierer, men du kan muligvis tilføje ekstra beskyttelse og fleksibilitet med valgfri livsforsikringsryttere.

Livsforsikring er opbygget på følgende måder:

• Livsforsikring :Dækningen varer i et forudbestemt tidsrum, typisk alt fra et år til 30 år. Præmierne forbliver normalt de samme i hele policens levetid. Din dækning udløber, når din periode slutter, selvom du kan vælge at forny din police (normalt til en meget højere pris). Der er ingen kontantværdi ud over dødsfaldsydelsen, som dine efterladte modtager, når du går bort.
• Hele livsforsikring :Denne type permanent livsforsikring varer hele dit liv, så længe du fortsætter med at betale præmie. Præmier har en tendens til at være højere med denne type politik, men det vil akkumulere en kontant værdi på en konto, der fungerer på samme måde som en opsparingskonto. Det kan give økonomisk ro i sindet – og en kilde til garanteret indkomst ved pensionering.
• Universal livsforsikring :En anden form for permanent livsforsikring, universel dækning akkumulerer også kontant værdi. Men i modsætning til hele livsforsikringer, som har faste præmier, giver en universel politik mere fleksibilitet. Dit præmiebeløb, betalingsbeløb og dødsfaldsydelse kan alle justeres i din dækningsperiode.

Med permanent livsforsikring kan du normalt få adgang til den akkumulerede kontantværdi af din livsforsikring via et lån eller ved at hæve midler og reducere din dødsfaldsydelse. Alternativt kan du opgive din police og modtage et engangsbeløb i kontanter, selvom du kan blive opkrævet et gebyr afhængigt af, hvor længe du har haft policen. Uanset hvad vil din kontantværdi vokse på skatteudskudt basis:Du bliver ikke beskattet af gevinster, før du hæver penge.

Hvordan fungerer investering i aktier?

Når du er klar til at begynde at investere, kan du købe og sælge individuelle aktier på børser som Nasdaq og New York Stock Exchange. Aktiekurser har en tendens til at gå op og ned - og din investering reagerer i naturalier. Aktieinvestering er mere risikabelt end "sikrere" finansielle produkter som indskudsbeviser eller obligationer, men investeringsafkastet er historisk set bedre over tid.

Hvis du hellere ikke vil vælge individuelle aktier, kan du investere i investeringsforeninger eller ETF'er i stedet. Gensidige fonde er samlinger af investeringer, der forvaltes professionelt. Med en investeringsforening ejer investoren små aktier på tværs af en række aktiver. Visse fonde afspejler et markedsindeks som for eksempel S&P 500. ETF'er er struktureret på samme måde, men de forvaltes ofte passivt.

Der er også mulighed for at gå med en robo-rådgiver, som er en automatiseret investeringsservice, der tager tøjlerne af dine aktieinvesteringsbeslutninger. Udstyret med viden om dine mål og risikotolerance bruger en robo-rådgiver computeralgoritmer til at analysere aktiepræstationer og træffe investeringsbeslutninger for dig.

Når du investerer, er det vigtigt at huske på, at dine investeringsafkast - kaldet kapitalgevinster - er skattepligtige. Det beløb, du skylder, afhænger af, hvor længe du har ejet aktien, samt din indkomst. Din ægteskabelige status og skatteansøgningsstatus spiller også ind.

Når det giver mere mening at købe livsforsikring

Hvis du afbetaler højforrentet gæld, mangler en nødfond eller har at gøre med indkomstusikkerhed, kan betaling af præmier for en livsforsikring belaste dit budget. Du kan dog overveje livsforsikring, hvis en af ​​følgende situationer gør sig gældende for dig:

• Du har en familie. Term livsforsikring koster mindre end en hel livspolitik; endnu mere, hvis du er ung og generelt sund. Hvis du ønsker at give din familie et sikkerhedsnet, hvis det utænkelige skulle ske, kan en periodepolitik være en overkommelig mulighed. Den gennemsnitlige månedlige præmie for en 20-årig, 500.000 USD police for en sund 35-årig mand koster omkring 30 USD, ifølge Policygenius.
• Du er konservativ med dine penge. De, der har deres økonomiske ænder i træk, kunne godt lide ideen om at akkumulere en kontant værdi i en permanent livsforsikring. Det tilbyder en måde at skabe en pulje af penge, som du kan trække på, hvis det er nødvendigt – eller overlade til dine modtagere.

Når det giver mere mening at investere i aktier

Som alt andet har aktieinvestering sine fordele og ulemper. Det kan være det rigtige for dig, hvis:

• Du har en høj risikotolerance. Der er ikke sådan noget som en garanti, når du investerer i aktier. Virksomhedens præstationer og økonomiske forhold kan blandt andet påvirke aktiekurserne. Aktier er i sagens natur risikable, fordi der ikke er nogen beskyttelse mod tab, og markedsvolatiliteten er på niveau med kursen, især på kort sigt.
• Du leder efter et bedre afkast af din investering. Porteføljer bestående af 60 % aktier og 40 % obligationer har givet et gennemsnitligt årligt afkast på omkring 10 % i løbet af det seneste årti, ifølge investeringsanalyseselskabet Morningstar. Det garanterer ikke fremtidig ydeevne, men med den slags gennemsnitligt afkast er det en investering, der er værd at overveje.

Hvis du bidrager til en 401(k), investerer du allerede i aktier (typisk i form af investeringsforeninger eller ETF'er). Før du åbner en separat mæglerkonto eller forsøger dig med daytrading, er det dog klogt først at sikre dig, at du er på solid økonomisk grund. Det betyder:

• Du administrerer dit månedlige budget med lethed.
• Din kreditkortgæld er minimal.
• Din nødfond går stærkt.
• Du er begyndt at spare op til pension.

Du skal muligvis ikke vælge mellem at købe livsforsikring og investere. De to kan spille forskellige, men lige vigtige roller i din langsigtede økonomiske plan. Uanset hvad, vil du gerne etablere et stærkt økonomisk fundament. Dette går hånd i hånd med din kredit. Det er hurtigt, nemt og gratis at tjekke din kreditvurdering og kreditrapport med Experian.