Der er intet som evnen til renters rente til at forstærke din nettoformue. Det er netop derfor, at investering er en kernedel af økonomisk velvære. Men det er ikke altid nemt at beslutte, hvor og hvordan du investerer dine penge for at realisere økonomiske gevinster. Valget af en investeringsstrategi vil i høj grad afhænge af din unikke økonomiske situation, mål, risikotolerance, alder og andre faktorer.
Uanset din strategi, er målet med at investere det samme:at vokse din formue på lang sigt. Her er nogle praktiske tips til at vælge en investeringsstrategi sammen med den slags investeringer, der kan være involveret.
Dine økonomiske mål hjælper med at forme din investeringsstrategi. De fleste investorer har øje for pension, fordi det markerer en stor økonomisk overgang. I stedet for at tjene en lønseddel, vil du trække på dit redeæg til indkomst, muligvis i årtier.
At investere tidligt og ofte er normalt den bedste måde at forberede sig på fremtiden. Det kan starte med at beslutte at afsætte et vist beløb hver måned til pension. Hvis du for eksempel sætter $500 til side om måneden, kan du have over $220.000 efter 20 år, forudsat et 6% årligt afkast.
Du kan også have førtidspensionsmål. Dette kan omfatte alt fra at købe et hjem til at betale for et barns uddannelse til at starte en virksomhed. Investeringsgevinster kan hjælpe dig med at nå disse milepæle. Den rigtige investeringsstrategi bør tage højde for alle dine økonomiske mål, så du kan tildele et fornuftigt månedligt investeringsmål.
Investering indebærer en vis grad af risiko, og din appetit på det vil sandsynligvis styre dine investeringsvalg. At påtage sig mere risiko i din investeringsportefølje kan åbne døren for større fremtidige afkast og hjælpe dig med at holde trit med inflationen. Højrisikoinvesteringer er volatile af natur og omfatter:
Ulempen er, at højrisikoinvesteringer kan gøre dig sårbar over for mere alvorlige tab. Investorer er mindre tilbøjelige til at tabe stort med lavrisikoinvesteringer, selvom gevinsterne generelt er mindre robuste. Lavrisikoinvesteringer omfatter:
En balanceret portefølje er en, der har en blanding af både høj- og lavrisikoinvesteringer.
Diversificering involverer at sprede dine penge mellem forskellige typer investeringer, og det hjælper med at mindske risikoen. En blanding af investeringer i din portefølje kan hjælpe med at afbøde tabet:Når en sektion af din portefølje bliver ramt, kan en anden fortsætte med at producere konsekvente afkast.
Dette har alt at gøre med din aktivallokering. De tre vigtigste aktivklasser er aktier, obligationer og likvider. At holde 60 % aktier og 40 % obligationer betragtes generelt som en solid blanding, men det er ikke en ensartet regel. Yngre investorer har mere tid til at genvinde tab og øge gevinsterne, så det kan give mening at sætte mere i aktier, mens investorer, der nærmer sig pensionering, måske ønsker en mere konservativ tilgang til at holde fast i det redeæg, de har bygget.
Nogle investorer foretrækker måske at påtage sig mere eller mindre risiko eller vove sig ind i alternative aktivklasser som kryptovaluta, fast ejendom eller private equity. Som investor kan du vælge den aktivallokering, der føles rigtig for dig, baseret på dine mål og risikotolerance.
For at vælge en investeringsstrategi skal du vide, hvordan forskellige typer investeringer fungerer. Her er nogle almindelige typer af investeringer.
Aktieaktier giver investorer en ejerandel i børsnoterede virksomheder. Deres værdi har en tendens til at gå op og ned med regelmæssig markedsaktivitet og virksomhedens præstationer, men målet er at købe aktier, når priserne er lave - og derefter sælge dem for mere, end du har betalt. Timing af markedet efter bedste evne er altid et bedste gæt. Det kan også være fristende at sælge under markedsnedgangstider.
Investering i individuelle aktier indebærer betydelig risiko. Når det er sagt, er det stadig muligt at se betydelige afkast over tid. Aktiemarkedet har givet et gennemsnitligt årligt afkast på omkring 10% siden 1920'erne.
Obligationer er generelt sikrere investeringer end aktier. At købe en obligation er at låne penge til den statslige enhed eller virksomhed, der har udstedt den. Investoren tilbagebetales derefter fuldt ud med renter på obligationens udløbsdato. Fra 2001 til 2020 var det gennemsnitlige afkast for obligationer 4,8% ifølge J.P. Morgan.
Serie I-obligationer kan være værd at se nærmere på. De kombinerer to forskellige rentesatser - en, der er fast, og en, der reagerer på inflation. Denne sammensatte rente, som den kaldes, har en tendens til at give bedre afkast end traditionelle obligationer. Den sammensatte rente for serie I-obligationer udstedt fra maj 2022 til oktober 2022 er 9,62 %.
Både investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er) giver dig mulighed for at købe små aktier i forskellige værdipapirer, såsom en samling af forskellige aktier eller en blanding af aktier og obligationer. De er investeringsinstrumenter, der giver indbygget diversificering. Gensidige fonde forvaltes aktivt af en fondsforvalter og har typisk højere gebyrer, mens ETF'er normalt forvaltes passivt og handles som aktier. Gensidige fonde og ETF'er deler nogle ligheder, men har også vigtige forskelle.
Disse investeringer falder ind under paraplyen af socialt ansvarlige investeringer. Investorer afsætter deres penge til virksomheder, der prioriterer miljø, sociale spørgsmål eller virksomhedsledelse. Dette giver dig mulighed for at investere med dine værdier i tankerne. Det er muligt at finde ESG-pensionskonti, investeringsforeninger, ETF'er, individuelle aktier og indeksfonde. ESG-investering kan også føre til potentielt bedre investeringsafkast. Ifølge Morgan Stanleys undersøgelse klarede amerikanske bæredygtige aktiefonde sig bedre end traditionelle fonde med 4,3 procentpoint i 2020.
De, der vil lege udlejer, kan købe en investeringsejendom og leje den ud til lejere. En anden mulighed er at købe og vende ejendomme. Uanset hvad, bør investorer forberede sig på at have en pulje af kontanter ved hånden til at dække reparationer og andre nødvendige vedligeholdelsesomkostninger. Finansiering af en investeringsejendom har også en tendens til at være dyrere sammenlignet med et beboelseshus - du skal sandsynligvis have en større udbetaling og blive mødt med højere renter.
Ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er) giver dig mulighed for at investere i børsnoterede virksomheder, der ejer ejendomsporteføljer. Både risici og omkostninger har en tendens til at være lavere, hvilket kan give et godt indgangspunkt til ejendomsinvesteringer.
Når du kender de forskellige typer investeringer, skal du finde ud af, hvad du skal gøre med dem. Følgende er forskellige strategier at overveje.
Dine mål, alder og risikotolerance spiller alle ind, når du vælger en investeringsstrategi. Du får derefter til opgave at beslutte, hvad du skal investere i og hvordan. Disse ting kan ændre sig, efterhånden som du bevæger dig gennem forskellige faser af dit liv, men det er vigtigt at opretholde en stærk kredit undervejs. Gratis kreditovervågning med Experian kan hjælpe dig med at gøre netop det, uanset om du er en erfaren investor eller lige er startet.