Aktier og investeringsforeninger er langsigtede investeringer, der har potentialet til at skabe lukrative afkast. Betyder det, at de ligner hinanden, når det kommer til risiko, afkast og investeringsomkostninger? Nej!
Det skyldes, at aktier er individuelle aktier i virksomheder, mens investeringsforeninger er en samling af aktier. Vi vil lede dig gennem disse forskelle mere detaljeret.
Både aktier og investeringsforeninger er relateret til de finansielle markeder. Med enkle ord betyder det, at de enten handles på aktiemarkedet eller investerer i værdipapirer, der handles på de finansielle markeder.
En aktie er en aktie, der er udstedt af et børsnoteret selskab som Apple eller Wipro. Aktier handles på en børs som S&P 500 eller BSE og kan købes og sælges ved hjælp af en mæglerkonto.
Du bliver en del af virksomhedens væksthistorie, når du bliver aktionær. Dette har fordele. For eksempel omfordeler visse virksomheder overskud i form af udbytte.
Historisk set har aktier været kendt for komfortabelt at klare sig bedre end inflation og andre aktiver som bankindskud, tilbagevendende indlån, gældsfonde, likvide midler og andre.
Men ikke alle aktier er en multi-bagger som Amazon eller Microsoft. Investering i aktier kræver, at du analyserer en virksomheds økonomiske forhold grundigt. Dette kan tage timers omhyggelig forskning.
Mens en aktie repræsenterer ejerskab i et enkelt selskab, repræsenterer investeringsforeninger ejerskab i en portefølje af flere aktier. En investeringsforening er en pulje af penge, der indsamles fra flere investorer.
Pengene investeres i aktiver som aktier, obligationer, investeringsforeninger og ETF'er. Dette giver dig chancen for at investere i en diversificeret portefølje af aktier, gæld eller en kombination af begge, alt sammen i én investeringsforening.
En fondsforvalter vil stå for de daglige købs- og salgsaktiviteter, hvis investeringsforeningen er aktivt forvaltet. Aktivt forvaltede fonde sigter mod at klare sig bedre end markedet.
Passivt forvaltede investeringsforeninger har ikke en fondsforvalter. De sporer simpelthen et indeks som Nasdaq eller Nifty. Deres mål er således at spejle indekset, ikke at overgå markedet.
Gensidige fonde er velegnede til investorer, der ikke ønsker at udføre benarbejdet. Selvfølgelig er der en vis mængde forskning, der stadig er involveret. Men det er ikke så tungt sammenlignet med individuel aktieundersøgelse.
Aktier og investeringsforeninger er klassificeret baseret på markedsværdi, fordele og andre.
Individuelle aktier har potentialet til at vokse eksponentielt sammenlignet med investeringsforeninger. En af grundene til dette er gensidige fondes iboende karakter eller begrænsning - de er en kurv af værdipapirer.
En investeringsforenings afkast er bundet til den samlede værdi af dens portefølje. Hvis en eller flere aktier/obligationer i porteføljen underperformere, vil investeringsforeningens samlede afkast blive trukket ned.
En aktie oplever ikke dette. Lad os for eksempel tage afkastet genereret af HDFC-aktier i forhold til investeringsforeninger siden 1999. Det er på en måde æbler til appelsiner, men det vil give dig en idé om, hvordan afkastet adskiller sig.
| Navn | Typ | Returnering siden 1999 | CAGR siden 1999 |
| HDFC | Lager | 26.104,71 % | 99,6 % |
| HDFC Flexicap Fund | Aktiefond | 8.869,73 % | 18,44 % |
| HDFC pengemarkedsfond | Gældsfond | 347,10 % | 7,15 % |
*Fakta og tal er sande pr. 20-07-2021 og er hentet fra offentligt tilgængelige kilder online.
Vi har konstateret, at aktier potentielt kan klare sig bedre end investeringsforeninger. Men der er en afvejning. Aktier er generelt kendt for at være en mere volatil og højrisiko investeringsmulighed end investeringsforeninger.
Overvej f.eks. aktiefonde. De fordeler deres risiko på tværs af flere aktier og allokerer endda en lille del af deres portefølje til obligationer eller pengemarkedsinstrumenter.
Denne diversificering giver dem mulighed for at absorbere volatilitet bedre end en individuel aktie. Desuden anses investeringer som gældsfonde for at være mere sikre end både aktiefonde og aktier.
Det skyldes, at gældsfonde investerer i obligationer udstedt af staten eller store virksomheder, der har en solid kreditvurdering. Investorer skal således afveje afvejningen mellem risiko og afkast, før de investerer i aktier og investeringsforeninger.
Gevinster optjent på aktier og investeringsforeninger beskattes baseret på beholdningsperioden:
Gæld og internationale fonde er de eneste aktiver på listen, der er berettiget til indeksregulering efter 3+ år. Indekseringsydelse betyder, at den pris, du købte et aktiv til, er inflationskorrigeret.
| Investering | Kortsigtet kapitalgevinstskat | Langsigtet kapitalgevinstskat |
| Aktier | 15 % | 10 % |
| Aktiefonde | 15 % | 10 % |
| Gældsfonde | I-T-plade | 20 % |
| Internationale fonde | I-T-plade | 20 % |
Hvor meget kontrol har du over din investering?
Du kan til enhver tid vælge at købe eller sælge aktier. Ydermere påhviler det dig at vælge aktier, medmindre du har en rådgiver. I begge tilfælde har du større kontrol over din investering.
Når det kommer til investeringsforeninger, er scenariet dog anderledes. Investorer kan ikke diktere, hvilke aktier eller obligationer der kan købes og sælges af en investeringsforening - kun en fondsforvalter eller AMC kan.
Det er vigtigt at spore din porteføljes ydeevne, fordi. De fleste erfarne investorer har en tendens til at revidere deres investeringsporteføljer hvert kvartal. Nogle har tendens til at spore investeringer ugentligt eller hver 6. måned.
Der er adskillige onlineværktøjer, der hjælper dig med at oprette en hurtig tracker for at holde styr på dine investeringer. Apps som Cube viser dig alle dine investeringer i én enkel porteføljevisning for at gøre sporing nemmere.
Investorer, der foretrækker en mere gør-det-selv-tilgang, har været kendt for at oprette en ark- eller Excel-fil for at spore deres investeringsporteføljer og nettoværdi. Under alle omstændigheder er det vigtigt at forstå, hvad der passer til dig.
At få lavet en regelmæssig porteføljeanalyse fra uddannede eksperter supplerer porteføljesporing. Dybtgående, kvartalsvis porteføljeanalyse kan hjælpe dig med at rette dit handlingsforløb i tilfælde af:
Du kan prøve Cubes gratis MF-analyseværktøj under afsnittet "Webværktøjer" på værktøjslinjen. Alternativet er at konsultere en uddannet finansiel professionel som en Cube Wealth Coach.
Logikken tyder på, at investeringsforeninger er langt mere "komfortable" at investere i som nybegynder. Det er fordi de ikke kræver så meget forskning som individuelle aktier.
Men valget er måske ikke så enkelt. Individuelle aktiekurser kan stige i vejret på kort og lang sigt. Gensidige fonde er på den anden side primært langsigtede aktiver, der vokser bedst efter 3-5+ år.
At bygge din egen portefølje af fantastiske aktier kan føre til relativt højere afkast end investeringsforeninger. Men det ville kræve masser af forskning. Og lad os se det i øjnene, ikke alle er økonomiske eksperter.
Derfor er muligheden for at lave fejl, når du vælger individuelle aktier, højere. Der findes dog solide økonomiske eksperter. De kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad der er bedst for dig som begynder:
Det er derfor vigtigt at overveje dine investeringsmål, risikoprofil og andre faktorer, før du køber aktier eller investeringsforeninger. Desuden er det tilrådeligt at konsultere en ekspert finansiel rådgiver, før du investerer.
Se denne video for at finde ud af mere om Cubes 9-boksmodel til at bygge den perfekte portefølje