En god investeringsportefølje kræver en balance mellem højrisiko- og lavrisikoinvesteringsinstrumenter. Da guld er et ikke-markedsbundet aktiv, kan det hjælpe med at sikre sig mod inflation.
Traditionelt har fysisk guld været en populær form for investering blandt indianere. Men mange investorer har nu vendt sig til digitale guldinvesteringer som Sovereign Gold Bonds, ETF'er og digitalt guld.
Denne blog vil besvare almindelige spørgsmål om SGB-afkast og skattemæssige konsekvenser. Men før vi kommer til skatteimplikationer, lad os forstå Sovereign Gold Bonds, og hvordan de fungerer.
Vigtigt: Denne blog er beregnet til at uddanne læserne, og de oplysninger, der gives her, skal ikke opfattes som investeringsråd fra Cube Wealth.
Statslige guldobligationer er statspapirer udstedt i gram guld. Sovereign Gold Bonds blev gjort tilgængelige for indiske investorer i november 2015.
SGB'er er papirguldinvesteringer, så du behøver ikke bekymre dig om opbevarings- eller sikkerhedsproblemer. De ligner digitalt guld af Safegold på Cube Wealth-appen.
Det digitale guld, som du investerer i på Cube Wealth-appen, er dog understøttet af ægte 24K fysisk guld, i modsætning til SGB'er. Læs denne blog for at vide, om du bør overveje at købe digitalt guld i 2021.
SGB'er er investeringer med lav risiko, men giver forholdsvis lavere afkast end investeringsforeninger eller aktier. Men den rente, du tjener, er fast og er omkring 2,50 %.
SGB'er udstedes af Reserve Bank of India i multipla af et gram. Den mindste mængde, der kan købes, er et gram og maksimum er 4 kg for enkeltpersoner og hinduistiske udelte familier.
De udstedes for en løbetid på 8 år og kan ikke trækkes tilbage før 5 år. Derefter kan de sælges på det sekundære marked; obligationerne værdiansættes til den eksisterende markedspris på guld.
Det sekundære marked (aktiemarkedet) er hvor handlende køber og sælger aktier, der allerede er noteret på børsen. Læs denne blog for at vide, hvordan du begynder at investere i aktiemarkedet.
En vigtig del af forståelsen af skattemæssige konsekvenser for SGB'er er at vide, hvordan afkast af statslige guldobligationer fungerer.
Ved at investere i SGB'er får du afkast på to måder.
SGB'er betaler et fast rentebeløb to gange om året. Renten er 2,50 % om året af det investerede beløb.
Overskud fra SGB-handel kategoriseres som kapitalgevinster. Forskellen mellem købsprisen og salgsprisen tegner sig for kursgevinst på en SGB.
Renterne optjent på SGB'er er skattepligtige i henhold til indkomstskatteloven, 1961. Den årlige optjente rente lægges til investorens årlige indkomst og beskattes i henhold til gældende skattetavler.
Bemærk: Skatten på indkomst fra SGB'er fratrækkes ikke ved kilden.
Der kan være to scenarier her:
Lad os se på skattemæssige konsekvenser i begge disse tilfælde.
SGB-ordningen giver en unik skattefordel. Hvis du besidder obligationen i en løbetid på 8 år, det vil sige til udløb, så bortfalder kapitalgevinstskatten.
SGB'ere har en bindingsperiode på 5 år. Efter 5 år kan du indløse eller indløse dem. De kan handles på børsen og kan også overføres til en anden investor.
Hvis du ønsker at sælge SGB'er inden udløbet af 5 år, kan du sælge dem på det sekundære marked, forudsat at obligationerne er børsnoterede.
Hvis du kigger på for tidlig indløsning, varierer dine muligheder og skattemæssige konsekvenser i henhold til de gennemførte år fra købsdatoen.
Hvis du indfrier obligationen efter afslutningen af en femårig periode (fra udstedelsesdatoen), skal du betale en langsigtet kapitalgevinstskat (LTCG) på 20 % med ekstra ydelser og indekseringsfordele.
Hvis du sælger obligationen inden tre år fra købsdatoen, skal du betale kortsigtet kapitalgevinstskat (STCG). Det optjente overskud lægges til din årlige indkomst og beskattes i henhold til den gældende skatteramme.
Hvis du sælger efter tre år, skal du betale LTCG-skat. Det overskud, du opnår, beskattes med 20 % sammen med ekstra skat og indekseringsfordele.
.
SGB'er foretrækkes af investorer, da de giver faste afkast såvel som kapitalgevinster. SGB'er kommer dog med en bindingsperiode på 5 år. Der er mere skatteeffektive muligheder som ELSS-fonde, der kommer med en lavere bindingsperiode.
Kontakt en formuecoach for at forstå, om du skal investere i SGB'er eller Digital Gold fra Safegold på Cube Wealth. Eller hvis du vil udforske flere digitale guldalternativer, kan du downloade Cube Wealth-appen for at komme i gang.
Mere fra vores blogserie om guldrelaterede investeringer:
1. 6 bedste måder at investere i guld i Indien
2. Sådan køber du digitalt guld online
3. Hvor meget af din portefølje skal investeres i guld?
4. Begynderguide til investering i guld i Indien
5. Hvad er guld-ETF'er?