I Indien er marts skattemåned – giv eller tag! At spare skatter kan være en udfordring for mange arbejdende fagfolk. I denne historie vil vi fortælle dig alt om en kraftfuld skattebesparende investeringsmulighed, ELSS-fonde.
Vi vil se på faktuelle oplysninger og hjælpe dig med at forstå, hvordan en ELSS-fond fungerer, hvad dens fordele og ulemper er, sammen med hvordan den kan hjælpe dig med at spare skat og samtidig skabe velstand.
Equity Linked Savings Schemes (ELSS)-fonde investerer i aktier eller aktier, som de er almindeligt kendte. ELSS-fonde falder således ind under kategorien aktiefonde.
ELSS-fonde tilbyder en vigtig fordel udover et lukrativt afkastpotentiale - de hjælper dig med at spare skat. I henhold til Section 80C i Income Tax Act (1961) kan en investor kræve skattefradrag op til ₹1.50.000 ved at investere i ELSS-fonde.
ELSS-midler kommer med en bindingsperiode på 3 år. Dette er dog den korteste bindingsperiode for enhver investeringsmulighed for skattebesparelse i henhold til afsnit 80C.
Som nævnt før kan en investering på op til 1.50.000 INR i ELSS hjælpe dig med at spare skat i henhold til afsnit 80C. Dette betyder blot, at op til 1.50.000 INR af din samlede skattepligtige indkomst vil være fritaget for skat.
Det er vigtigt at bemærke, at hovedstolen er skattefri, ikke gevinsterne.
ELSS-fonde hjælper dig ikke bare med at spare skat, de har potentialet til at generere lukrative afkast i løbet af bindingsperioden. Det skyldes primært, at de investerer i aktier.
| Navn på investeringsforening | 3-års retur | 5-års retur |
| ELSS-midler | 12-15 % | 17-20 % |
LTCG på ELSS-midler er skattepligtig med 10 % af overskud over 1.00.000 INR, der holdes i mere end et år. Dette kan ses som en fordel, da hovedstolen stadig er skattefri, og LTCG-skatten er mindre end på gældsfonde.
ELSS-fonde investerer i aktiemarkedet og bærer således markedsrelaterede risici ligesom enhver anden aktiefond. De kan være tilbøjelige til kortsigtede udsving og volatilitet.
At lade eksperter som Wealth First vælge ELSS-midler til dig på Cube Wealth-appen baseret på din risikoprofil og investeringsmål kan dog hjælpe dig med at mindske risikoen.
ELSS-midler har en minimumslåseperiode på 3 år. Således bliver ELSS-fonde naturligvis en mellem- til langsigtet investeringsmulighed. Dette er dog den korteste bindingsperiode af alle skattebesparende investeringer i henhold til § 80C.
| Investeringsmulighed | Indlåsningsperiode |
| ELSS-midler | 3 år |
| Skattebesparelse fast depositum | 5 år |
| Folkepensionsordningen | 15 år |
| Offentlig forsørgelsesfond | 15 år |
Investorer falder ofte i fælden med at investere i aktiver, der måske ikke fungerer for dem, udelukkende fordi det kan hjælpe dem med at spare skat. ULIP'er er et klassisk eksempel på dette fænomen.
Du skal nulstille dine investeringsmål og forstå, hvordan ELSS-midler passer ind i billedet. Til at starte med kan du tage den detaljerede risikoanalysequiz på Cube Wealth-appen for at lære mere.
I sidste ende er ELSS-fonde ikke kun skattebesparende investeringer. De kan hjælpe dig med at skabe en betydelig formue i løbet af deres bindingsperiode.
Du skal derfor være opmærksom på fondens afkast. Men det er ikke nok. Tidligere præstationer alene garanterer ikke fremtidig succes.
Det er her, en pålidelig app som Cube Wealth træder ind og giver dig adgang til toppræsterende investeringsforeninger for fremtiden som anbefalet af Wealth First.
Et udgiftsforhold er et gebyr, som du betaler for fondsforvalterens tjenester. Et højere udgiftsforhold betyder, at du bliver nødt til at betale en højere andel af dit overskud til fondshuset. I Indien har SEBI sat et loft på det omkostningsforhold, som et fondshus kan opkræve til 2,5 %.
Til dette skal du beregne din årlige bruttoindkomst. Det vil inkludere din løn, bonus osv. Træk derefter dine fradrag (medicinske refusioner, huslejegodtgørelse, transportgodtgørelse) fra det. Det vil være din skattepligtige indkomst eller nettoindkomst.
Når du kender din skattepligtige indkomst, skal du forstå, hvor meget skat du skal betale. Dette vil være baseret på din indkomstskat.
| Indkomstskat (i lakhs) | indkomstskattesats |
| 0-2,5 | - |
| 2,5-5 | 5 % |
| 5-7,5 | 10 % |
| 7,5-10 | 15 % |
| 10-12.5 | 20 % |
| 12.5-15 | 25 % |
| 15"}"> > 15 | 30 % |
Nu ved du præcis, hvor meget skat du skal betale. Det er tid til at spare skat!
På Cube Wealth-appen får du adgang til en håndfuld af de bedste ELSS-fonde. Vores investeringsforeningsrådgiver, Wealth First, har indsnævret listen, så du kan fokusere på at spare skat og skabe velstand i stedet for at tænke over de mange muligheder for ELSS-fonde.
Du kan vælge den ELSS-fond, der passer til dine behov og risikoprofil, ved at tage den simple risikoanalyse-quiz. Cube Wealth giver dig mulighed for at starte en SIP eller investere en gang baseret på dine skattebesparelser og/eller formueskabelsesbehov.
Det er det! Hvis du har gjort det regnestykke og investeret klogt, kan du nu muligvis spare skat effektivt. Udforsk ELSS-midler på Cube Wealth-appen i dag.
Ans. An Equity Linked Savings Scheme (ELSS) er en aktiefond, der kan hjælpe investorer med at spare skat ved at kræve et fradrag på op til ₹11,5 lakhs. Bindingsperioden på ELSS-midler er 3 år.
Ans. Der er ingen mulighed for at indløse din ELSS-fondsinvestering før 3 år, da det er en obligatorisk bindingsperiode, som investorer skal overholde.
At planlægge dine investeringer klogt med en pålidelig app som Cube Wealth kan hjælpe dig med at afvise dette. Desuden kan du vælge et lån mod dine ELSS-investeringer.
Se denne video for at forstå fordelene ved langsigtede investeringer