Før vi taler om likvide midler, er det vigtigt at bemærke, at traditionelle investeringsmuligheder som bankindskud eller opsparingskonti har genereret mindre end fremragende afkast i de sidste 5 år.
Som følge heraf henvender indiske investorer sig til andre investeringer som gensidige fonde for at skabe velstand. Konsensus er, at gensidige fonde kan være et godt instrument til langsigtet velstandsskabelse.
Der er dog en kortsigtet investeringsforeningsmulighed kaldet en likvid fond, der både kan være bedre end traditionel bankopsparingskonto eller FD og er sikrere end andre investeringsforeninger.
I denne blog vil vi udforske likvide midler og se på de 10 bedste likvide midler for 2022. Disse er de bedste likvide midler, der i øjeblikket anbefales af Cubes investeringsforeningsrådgiver, Wealth First.
En likvid fond er en type gældsfond, der investerer i kortfristede værdipapirer som virksomhedsobligationer, skatkammerbeviser, handelspapirer, gældsbreve og mere.
Likvide fonde anses for at være en af de sikreste investeringsforeninger på grund af den korte løbetid (91 dage). Løbetid betyder i dette tilfælde blot den tid, det tager for den likvide fond at få sine penge tilbage fra de obligationer eller værdipapirer, den har investeret i.
Ikke nok med det, så investerer fondsforvalteren dine penge i de bedst mulige gældsinstrumenter.
Dette er de 10 bedste likvide midler, der i øjeblikket anbefales af vores rådgiver, Wealth First.
| Fondens navn | 3 års returnering | 5 års returnering | AUM (i Cr) |
| Nippon India Liquid Fund | 4,70 % | 5,64 % | 22.489 INR |
| SBI Liquid Fund | 4,63 % | 5,55 % | 64.376 INR |
| HDFC Liquid Fund | 4,59 % | 5,50 % | 46.537 INR |
| Invesco India Liquid Fund | 4,57 % | 5,56 % | 3.874 INR |
| Axis Liquid Fund | 4,71 % | 5,65 % | 24.955 INR |
| ICICI Prudential Liquid Fund | 4,67 % | 5,60 % | 38.987 INR |
| Sundaram Liquid Fund | 4,36 % | 3,56 % | 3.137 INR |
| PGIM India Insta Cash Fund | 4,70 % | 5,64 % | 542 INR |
| IDFC Arbitrage Fund | 4,48 % | 5,06 % | 5.510 INR |
| Edelweiss Liquid Fund | 4,63 % | 5,58 % | 1.045 INR |
I store træk er likvide midler kendt for at give investorer 5 topfordele, der er centreret omkring likviditet, risiko og afkast. Lad os tage et kig på hver af de bedste likvide investeringsforeningsfordele mere detaljeret.
Likvide midler er nemme at hæve. Faktisk er det derfor, de kaldes "likvide" fonde, hvilket betyder, at fonde har høj likviditet.
Det betyder blot, at din investering vil blive krediteret din bankkonto i løbet af 24-48 timer.
Til at begynde med opkræver likvide midler generelt ikke et gebyr for for tidlig tilbagetrækning eller udgangsbelastning efter 7 dage. Desuden er de bedste likvide midler i Indien kendt for at have et lavt omkostningsforhold mellem 0,20 og 1 %.
Et omkostningsforhold er intet andet end det gebyr, der opkræves af ledelsen i en likvid fond for at forvalte værdipapirerne i dens portefølje.
Alle disse faktorer indebærer, at investeringsomkostningerne for en likvid fond er relativt lavere end andre investeringsforeninger som aktiefonde.
Likvide midler har en løbetid på 91 dage, hvilket er den tid, det tager for den likvide fond at få sin hovedstol tilbage fra de værdipapirer, den har investeret i.
Denne relativt korte løbetid er kendt for at reducere risikoen ved at investere i de bedste likvide investeringsforeninger.
Likvide midler har historisk været kendt for at generere afkast på 4-8% sammen med høj likviditet. Dette er, som du kan se, bedre end det afkast, du får på en gennemsnitlig bank FD. Ydermere er exitbelastningen i likvide midler ikke så hård, som den er på FD'er.
Du kan investere i de bedste likvide investeringsforeninger i Indien for så lavt som 100 INR. Det lave minimumsinvesteringsbeløb kan være nyttigt for amatørinvestorer, der ønsker at forstå, hvordan investering i investeringsforeninger i Indien fungerer.
Enhver indianer med en indisk bankkonto kan investere i likvide midler efter KYC-formaliteter. Men om du skal investere i likvide midler eller ej, skal være baseret på dine mål, alder, risikovillighed osv.
Generelt foretrækker investorer at investere i likvide midler på kort sigt. Hovedformålet med en likvid fond er at bevare kapital og levere høj likviditet.
Dette gør likvide midler til et godt sted at parkere overskydende penge til kortsigtede behov eller nødsituationer. Investorer foretrækker også at investere i likvide midler af andre årsager.
Det udbytte, du modtager fra en likvid fond, er ikke skattepligtigt. En likvid fond tilbyder også indekseringsfordele. Derudover er det nemt at hæve penge fra en likvid fond.
Udbetalinger behandles inden for 24 timer. Nogle likvide midler tilbyder også 'Insta-indløsning'-faciliteten. Hvis du bruger Cube, kan du overføre penge fra dine likvide midler til din bankkonto inden for få minutter med Cube ATM.
Tal med en formuecoach i dag for at vide, om du bør investere i likvide midler.
Du skal forstå dine investeringsmål for at vide, om likvide midler kan tilføje værdi på kort eller lang sigt. For eksempel, hvis du er en aggressiv investor, der leder efter høje afkast, er likvide midler ikke den rigtige mulighed.
Dine investeringsmål er direkte sammenflettet med din portefølje. Likvide midler kan være passende baseret på den økonomiske sundhed og huller i din portefølje.
Der er to måder at vide, om likvide midler kan tilføje værdi til din portefølje:
Likvide fonde anses generelt for at være mere sikre end andre investeringsforeninger som aktiefonde og arbitragefonde. Likvide midler har dog stadig renterisiko.
Cube Wealths risikoquiz kan hjælpe dig med at gøre dette - det er en simpel quiz med en håndfuld vigtige spørgsmål. Efter at have gennemført risikoquizzen, skal du:
Download Cube Wealth-appen for at tage risikoquizzen og investere i de bedste likvide midler i 2022
Generelt er gældsfonde kendt for at have en lav omkostningsprocent. Dette gælder også for likvide midler, da de er gældsfonde. En lav omkostningsprocent betyder generelt, at du skal betale mindre, når du indløser din investering.
Visse likvide midler opkræver dog en exitbelastning for indløsninger inden 7 dage.
En likvid fond har potentialet til at generere bedre afkast end din bankkonto eller endda en FD. Men du skal se på fremtiden, fordi tidligere resultater ikke betyder meget, når du tænker på langsigtet velstandsskabelse.
Wealth First hjælper dig med at investere i likvide midler til fremtiden baseret på en kompleks analyse af 12+ kvalitative og kvantitative faktorer. Download Cube Wealth-appen for at vide mere.
Rådgivning af en formuecoach er den bedste måde at vide, hvilken likvid fond der passer til dig. Dette er dog nogle faktorer, som du kan overveje for at evaluere og vælge de rigtige likvide midler:
En god fondsforvalter med en fremragende track record kan hjælpe den likvide fond med at generere bedre afkast (afhængigt af markedsforhold). At kende fondsforvalterens investeringsvaner kan således hjælpe dig med at vurdere en likvid fond.
Likvide fonde har været kendt for at generere stabile afkast på grund af deres lave porteføljeløbetid. At søge kvalitetsrådgivning fra eksperter som Wealth First kan dog hjælpe dig med at forstå, om fonden vil fortsætte med at generere ensartede afkast i fremtiden.
Et større udgiftsforhold vil tære på dit overskud. Du skal således vurdere omkostningsprocenten, før du investerer i en likvid fond.
Større er måske ikke nødvendigvis bedre, når det kommer til fondsstørrelse, men det er et nyttigt mål at se på, når man vurderer enhver investeringsforening, inklusive likvide midler.
Investorer skal betale en kortsigtet kapitalgevinstskat, hvis likvide midler opbevares i mindre end 3 år. Skattesatsen er i henhold til investors skattetavle.
Desuden skal investorer betale en langsigtet kapitalgevinstskat, hvis likvide midler opbevares i mere end 3 år. Skattesatsen er 20 % med indeksregulering.
Download Cube Wealth-appen eller tal med en formuecoach for at investere i de bedste likvide midler for 2022.
"Hvor mange millionærer kender du, der er blevet velhavende ved at investere på opsparingskonti? I rest my case." - Robert G. Allen
Svar. Ja, likvide midler er bedre end FD'er, fordi de tilbyder:
Download Cube Wealth-appen for at investere i de bedste likvide midler.
Svar. Generelt anses likvide midler for at være de sikreste investeringsforeninger. Du kan investere i likvide midler på en sikker måde ved hjælp af en pålidelig og gennemsigtig app som Cube Wealth.
Svar. Likvide fonde er sikrere end andre investeringsforeninger og bedre end FD'er. Derfor kan likvide midler være en god mulighed baseret på dine investeringsmål.
Svar. Likvide midler er ikke skattefrie og beskattes ligesom gældsfonde:
Du skal betale skat af gevinster opnået på likvide midler solgt inden 3 år. Gevinsten lægges til din årlige indkomst og beskattes efter din I-T-plade.
Du skal betale skat af gevinster på likvide midler solgt efter 3 år. LTCG-skattesatsen er 20% med indekseringsfordele.
Likvidfondsudbytte beskattes med 29,12 %.
Svar. Likvide midler kan bruges, når du skal parkere overskydende penge i en kort periode, da afkastet er bedre end en bankopsparingskonto.
Men det er ikke alt, investorer foretrækker likvide midler som et midlertidigt pitstop i en STP. STP-beløbet parkeres i likviditeten og overføres til aktiefonden på forfaldsdagen.
Likvide midler kan også bruges på lang sigt, da historiske data tyder på, at disse fonde kan generere 5-7% afkast over 5+ år. Download Cube Wealth-appen for at investere i de bedste likvide midler.
*Bemærk: Fakta og tal er pr. 03-01-2022. Mens vi opdaterer vores blogs regelmæssigt, kan du downloade Cube Wealth-appen for at få de seneste oplysninger om likvide midler.