De fleste forældre ønsker det samme – at få deres børn i gang med en sund økonomisk start på livet. Det er en fantastisk følelse at vide, at dine børn er på vej ud i verden med nogle penge (og finansiel viden) på lommen.
Hvis du er interesseret i at planlægge mere for dit barns økonomiske fremtid, kan du overveje en depotkonto. Det er en form for opsparingskonto for dine børn med en række investerings- og skattefordele, og du kan bidrage til den, indtil dit barn bliver voksen.
Der er vigtige forskelle mellem en depotkonto og en 529-konto, en anden populær opsparingsmulighed.
Her er den vigtigste:Med en depotkonto er pengene i bund og grund en gave til barnet, og når de når voksenalderen, er de deres at bruge, som de vil. De kan for eksempel bruge det til at finansiere deres uddannelse, starte en virksomhed, købe et første hjem eller købe en bil.
I modsætning hertil skal en 529 udelukkende bruges til at finansiere videregående uddannelse, herunder undervisning, kost og kost, bøger og forsyninger og computere.
Lad os komme ned til det småting:
Depotkonti har eksisteret i årtier. De er også kendt som Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) eller Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) konti. Generelt tillader forskellige stater typisk en kontra en anden. UTMA'er giver mulighed for investeringer i flere typer aktiver, herunder fast ejendom. UGMA'er begrænser sig til mere traditionelle værdipapirer.
Stashs depotkonti giver dig mulighed for at investere i enhver af de individuelle aktier eller fonde på platformen.
Enhver voksen - forælder, bedsteforælder, tante eller onkel, for eksempel - kan åbne en depotkonto for en mindreårig. Generelt er det kun depotbanken, der indbetaler til depotet.
De fleste banker og onlinemæglere tilbyder depotkonti som en del af deres pakke af investeringstilbud. Stash tilbyder også depotkonti.
Der er ingen grænse for, hvor meget en depotbank kan sætte ind på en konto hvert år, og ingen maksimal levetidsgrænse.
Vigtig skattebemærkning: Depotselskabet kan sætte op til 15.000 kroner ind på kontoen, uden at det udløser gaveafgiften. (For ægtepar er beløbet 30.000 USD for 2018.) Årlige bidrag udskydes dog ikke i skat, da de er med pensionskonti såsom en traditionel IRA. Kontakt venligst en skatteekspert for yderligere at diskutere den mest ideelle tilgang til din personlige skattesituation.
Når kontoen er finansieret, kan du investere midlerne ligesom du ville gøre på enhver anden investeringskonto. Det betyder, at pengene kan investeres i aktier, obligationer, investeringsforeninger og ETF'er. Så en depotkonto kan potentielt være et undervisningsværktøj til at vise dine børn, hvordan de investerer, og hvordan penge kan vokse over tid.
Her er noget virkelig vigtigt at huske på :Alle værdipapirer eller midler, der overføres til en depotkonto, bliver straks og uigenkaldeligt den mindreåriges ejendom. Dog har forældremyndigheden alene ansvaret for at forvalte aktiverne, indtil modtageren bliver voksen, og forældremyndighedsforholdet afsluttes.
Når pengene er placeret på kontoen, tilhører den mindreårige. Ikke desto mindre kan depotbanken til enhver tid trække kontanter ud af kontoen, så længe midlerne bruges til at gavne den mindreårige, ifølge investerings- og skatteservicefirmaet Fairmark.com. Der kan dog være gebyrer, herunder likvidationsgebyrer eller eventuelle backend-gebyrer for investeringsforeninger eller andre værdipapirer. Kapitalgevinsten skal muligvis også indberettes på barnets selvangivelse eller forælderens.
Når den mindreårige er blevet voksen – hvilket varierer fra 18 til 21 baseret på individuelle statslige love – kan han eller hun bruge pengene til hvad som helst.
De første $1.050 af indkomst eller kapitalgevinster fra kontoen beskattes ikke årligt. Derefter beskattes det efter barnets sats, generelt mellem 10 % og 15 %, for 2016. Ethvert beløb over 2.100 USD beskattes derefter med forældremyndighedens højere individuelle indkomstskattesats, ifølge IRS. Som tidligere nævnt er det bedst at konsultere en professionel skatterådgiver for at guide dig gennem denne proces.
En depotkonto tæller som et aktiv for modtageren og kan påvirke dit barns mulighed for at få økonomisk støtte, hvilket potentielt reducerer mængden af bistand, de modtager.