Vi har kogt vores investeringsfilosofi ned i to grundlæggende principper:
Disse principper er en del af vores større finansielle wellness-ramme kaldet Stash Way.
Nu vil vi tage et dybt dyk i diversificering for at give dig et bedre greb om denne centrale investeringsstrategi.
Husk, at vi sagde, at når du diversificerer, lægger du ikke alle dine æg i én kurv? Lad os virkelig grave ind og finde ud af, hvad det betyder.
Vi har sagt det før, men vi siger det igen:Hvis du kun køber teknologiaktier eller aktier i forsvarssektoren, ville du lægge alle dine æg i én kurv.
Hvis teknologiaktier oplever problemer, eller energiindustrien pludselig skal håndtere en naturkatastrofe, er det sandsynligt, at aktierne i disse industrier vil falde sammen, og du kan miste flere penge, end hvis du var diversificeret.
En diversificeret portefølje kan have aktier inden for teknologi og forsvar, men den kan også omfatte forbrugsvarer, energiaktier og muligvis råvarer, såsom metaller, for blot at nævne nogle få muligheder. (Det vil sandsynligvis også omfatte obligationer og nogle kontanter.)
Men du kan også diversificere ved at balancere din portefølje mellem indenlandske og internationale aktier.
Hvorfor?
Tænk på det på denne måde: hvis du kun investerer i indenlandske aktier, ville du begrænse dig til én økonomi. Mens aktiemarkeder over hele kloden oplevede tab under finanskrisen, der begyndte i 2008, er det ofte sådan, at recessioner over hele kloden ikke sker samtidigt.
Ved også at investere i internationale aktier kan du potentielt sprede din risiko ved at sætte penge ind i økonomier uden for USA, som måske klarer sig bedre, når USA har et eller flere dårlige år.
Det er vigtigt at bemærke, at selvom diversificering er en potentielt nyttig investeringsstrategi, indebærer al investering risici. I tilfælde af finanskrisen i 2008 har diversificering muligvis ikke beskyttet investorerne mod kraftige markedsfald. Det er også muligt at overdiversificere, hvilket betyder, at du sætter dine penge i for mange kategorier.
Lad os definere nogle udtryk:
Til vores formål er en indenlandsk aktie aktien i enhver virksomhed, der handles offentligt på et indeks i USA. Der er omkring 3.600 sådanne virksomheder i USA, opdelt i 11 sektorer.
En sektor er en stor del af økonomien, såsom energi, sundhedspleje og kommunikationstjenester. Disse sektorer er yderligere opdelt i brancher, som i det væsentlige består af de enkelte virksomheder, der bidrager til sektoren.
Sundhedspleje omfatter for eksempel virksomheder, der fremstiller lægemidler, og virksomheder, der fremstiller de forskellige medicinske udstyr på lægekontorer og hospitaler.
Du kan diversificere din portefølje ved at vælge mellem de forskellige sektorer og industrier i USA.
Du kan også diversificere ved at gå globalt.
Internationale aktier er aktier uden for USA, opdelt mellem udviklede og nye markeder. (Disse lagre vil generelt også blive opdelt i sektorer svarende til den måde, indenlandske lagre er).
Der er omkring 30 udviklede lande i verden. Ud over USA omfatter disse de vesteuropæiske lande som Storbritannien, Frankrig og Tyskland. I Asien betragtes Japan som en avanceret økonomi. Og i Nordamerika betragtes Canada også som en udviklet nation.
De udviklede lande har nogle af de mest avancerede fabrikker og fremstillingsprocesser i verden. De har også mere udbygget infrastruktur, fra lufthavne til jernbaner og motorveje. Adgangen til nye former for infrastruktur – som internettet – kan også være højere.
En af de største forskelle mellem en udviklet nation og en vækstøkonomi er, hvad folk tjener, nogle gange omtalt som indkomst pr. indbygger. I USA, for eksempel, er den gennemsnitlige årlige indkomst pr. indbygger $56.000. I Indien er den årlige indkomst pr. indbygger kun omkring $2.000. Derfor har udviklede økonomier en tendens til at forbruge flere produkter og tjenester.
Der er også omkring 30 vækstmarkedsøkonomier primært i Afrika, Østeuropa og Asien. Nogle af de største nye nationer omtales som BRIC-nationerne Brasilien, Rusland, Indien og Kina. Men der er så mange som to dusin andre, inklusive Malaysia, Mexico, Sydafrika, Taiwan, Tyrkiet og Vietnam.
(Kina er noget af et paradoks. Det er verdens næststørste økonomi, men det betragtes også som en udviklingsnation.)
Generelt er disse lande mindre velhavende, og levestandarden har en tendens til at være lavere. Læsefærdigheder er måske ikke så høje som i udviklede lande, og der kan også være mindre politisk og økonomisk stabilitet. Disse landes valuta kan også være genstand for dramatiske udsving, som kan påvirke investeringerne.
Fremstilling har en tendens til at være mindre avanceret, og den har en tendens til at fokusere på komponenter, der finder vej til færdige produkter fremstillet andre steder. Mange af disse lande leverer også naturressourcer, som er nødvendige i fremstillingen, såsom petroleum, træ og ikke-ædelmetal.
Hvis du tænker over det, kan dine investeringer være mere sikre i industrialiserede lande med udviklede økonomier. Men vækstpotentialet for virksomheder i disse lande kan være mindre.
Potentialet for vækst på nye markeder er ret stort, fordi disse økonomier er unge. Nogle estimater siger, at nye markeder kan vokse dobbelt så hurtigt som udviklede økonomier i de næste par år.
Nu får du sikkert billedet. Når du tænker på at opbygge din portefølje, så lav din research og overvej at vælge ikke kun indenlandske aktier, men nogle internationale aktier, der inkluderer udviklede og nye markeder.
Med Stash kan du investere i snesevis af ETF'er og enkeltaktier.