Ligesom din lønseddel eller din ejendom skal du sandsynligvis betale skat af indkomst, du tjener på de penge, du har investeret. 1
Hvis du allerede investerer dine penge, ved du sikkert, at du skal betale skat af de penge, du sætter på markedet. Men du ved måske ikke hvornår eller hvorfor. På en standard mæglerkonto skal du muligvis betale skat af investeringer, der tjener penge, når du beslutter dig for at sælge dem, og af de fleste udbytter tjent fra investeringer.
Vi forklarer, hvornår du muligvis skal betale skat af dine investeringer, og de forskellige regler, der kan gælde for dig.
Hvis dine investeringer steg i værdi, og du besluttede at sælge dem, skal du sandsynligvis betale skat af det salg. Denne form for skat er en kapitalgevinstskat. Lad os sige, at du køber en andel af en aktie til $20, og dens værdi stiger til $60, mens du holder den. Når du beslutter dig for at sælge din andel til $60, kaldes denne stigning i værdi eller fortjeneste, når først den er realiseret, en kapitalgevinst. Fortjenesten "realiseres", når du sælger den.
Der er to forskellige slags kapitalgevinster, og den skat, du betaler af disse gevinster, afhænger af denne type:
Kortsigtede kapitalgevinster beskattes i det væsentlige med samme sats som din almindelige indkomst til føderale indkomstskatteformål, og den sats kan være næsten dobbelt så høj som satsen for langsigtede kapitalgevinster. Den højeste almindelige indkomst er for eksempel i øjeblikket 37%. Den højeste langsigtede kursgevinst er 20 %.
Sig for eksempel, at du investerer $200 i en virksomheds aktie, og værdien af din investering stiger til $250. Hvis du sælger dine aktier efter mindre end et år, betaler du den kortsigtede skattesats af dine gevinster. Så hvis din skattesats er 24% (baseret på din indkomst), så betaler du $12 i kapitalgevinstskat. Hvis du sælger dine aktier efter et år, betaler du den langsigtede skattesats på 15 % eller 7 USD.
Dette kan virke som en lille forskel, men jo flere penge du investerer, jo større kan denne forskel være. Husk, at du ikke betaler skat af de penge, du først investerede, men kun deres værdistigning, når du sælger investeringen.
En anden ting, du skal huske på, er dine kurstab eller de tab, du pådrager dig, hvis du sælger en investering, der er faldet i værdi. Hvis du har mistet mere, end du har vundet i et givet år, kan du muligvis trække denne værdi fra din skattepligtige indkomst, når du indgiver ansøgning.
Et udbytte er en del af en virksomheds indtjening, der udbetales til aktionærerne. Nogle mennesker geninvesterer deres udbytte automatisk med en udbyttegeninvesteringsplan eller DRIP 2 , som du kan oprette med din Stash-konto, hvis du har en. Uanset om du geninvesterer dit udbytte eller ej, skal du sandsynligvis betale skat af udbytteindtjening, i samme takt som din indkomst beskattes. Så hvis din indkomst beskattes med 24 %, beskattes udbytte, du tjener, også med den sats.
En undtagelse er noget, der kaldes et kvalificeret udbytte, som du vil betale den lavere langsigtede kapitalgevinstsats på. Generelt er et kvalificeret udbytte for en aktie, som du har haft i en periode på 60 til 90 dage, normalt inden for et bestemt tidsrum regnet fra noget, der kaldes eks-udbyttedatoen.
Pensionskonti såsom 401(k)s, 403(b)s og både traditionelle og Roth IRA'er kan give dig nogle skattefordele. Gevinster på pensionskonti er generelt ikke skattepligtige, så længe du ikke foretager hævninger fra konti, før du fylder 59 1/2. Med undtagelse af Roth-konti, som er finansieret med dollars efter skat, betaler du almindelig indkomstskat af de beløb, du hæver, når du har nået pensionsalderen.
Hvis du lukker din pensionskonto, inden du fylder 59 ½ år, vil de penge, du tjener, også blive pålagt skat, plus en yderligere 10 % bøde. (Generelt set, hvis du gør noget, der kaldes en rollover, hvilket betyder, at du overfører din pensionskonto fra en finansiel institution til en anden, er der ingen skatter eller bøder.)
Du kan lære mere om 401(k)s og IRA'er her.
Du har muligvis allerede indgivet din skat i år, eller du har måske ikke gjort det, i betragtning af at fristen for indgivelse blev skubbet til den 15. juli 2020 på grund af Covid-19-pandemien. Hvis du har en Stash-konto, vil Stash give dig de formularer, du har brug for vedrørende dine investeringer. For skatteåret 2019 kan du få adgang til disse formularer her.
Du vil have skattedokumenter fra Stash, hvis du:
Hvis du investerer andre steder, skal du hente ovenstående formularer og oplysninger fra det mæglerselskab eller den virksomhed, du bruger til at investere. Og husk, alles skattesituation er forskellig, så husk at lave din egen research og overveje at arbejde med en skatteprofessionel.