Investering kan til tider virke kompliceret, især når det kommer til at opbygge din første portefølje og finde ud af, hvordan du korrekt diversificerer dine investeringer. Diversificering betyder ikke at fylde for meget på én type investering eller i for få sektorer, og det kan være afgørende for at klare markedsvolatiliteten og nå dine langsigtede finansielle mål.
En diversificeret portefølje vil indeholde en række investeringer, der ikke alle er underlagt de samme markedsrisici, herunder aktier, obligationer og kontanter samt ETF'er. Det er også vigtigt at investere på forskellige markeder globalt, ikke kun i USA.
Med det i tankerne er Stash begejstret for at lancere noget, der hedder Smart Portfolios, en ny type konto, der kan hjælpe med at fjerne gætværket ved at opbygge en diversificeret portefølje. Sådan fungerer det. En smart portefølje 1 er en personlig portefølje, som Stashs investeringsteam af finansielle eksperter har skabt til dig baseret på din risikoprofil. Stash overvåger og administrerer aktivt kontoen for dig og rebalancerer, når det er nødvendigt. (Vi forklarer mere om rebalancering senere.) Alt du skal gøre er at sætte penge – minimum 5 USD – ind på kontoen, og Stash klarer resten.
Da du tilmeldte dig Stash, stillede vi dig et par spørgsmål om din investeringsstil og økonomiske forhold. Vi brugte disse oplysninger til at placere dig i en af tre risikoprofiler – konservativ, moderat og aggressiv. De oplysninger, du har givet, hjælper os også med at beregne din risikotolerance og investeringstidshorisont.
Her er, hvad det betyder:
Vi vil bruge disse risikoprofiler til at skabe en diversificeret blanding af børshandlede fonde (ETF'er) for dig, ved at beregne det korrekte allokeringsbaserede investeringsrisikoniveau, som kan fungere som værn for din investering.
Stashs investeringsteam mener, at en veldiversificeret portefølje bør bestå af en blanding af aktier og obligationer. Inden for aktier kan du investere i forskellige regioner såsom USA, udviklede økonomier som Vesteuropa og nye markeder som Kina. På samme måde kan du investere i forskellige typer obligationer, såsom virksomhedsobligationer, der er udstedt af virksomheder, eller amerikanske statsobligationer, udstedt af den føderale regering. Du vil overveje at sprede dine investeringer på tværs af forskellige aktivtyper, fordi forskellige aktiver vil reagere forskelligt på forskellige markedsforhold, hvilket potentielt reducerer volatiliteten i din portefølje.
Med det i tankerne har investeringsteamet valgt følgende ETF'er med lave omkostningsforhold, der repræsenterer hver af disse kategorier.
Fondene repræsenterer en diversificeret gruppe af aktier i USA og internationalt samt obligationer. Mens de tre risikoprofiler vil blive investeret i de samme fonde, vil hvor mange penge der går til hver fond variere baseret på den allokering, der oprindeligt blev anbefalet til dig.
Her er hvad det betyder. Lad os sige, at du er tildelt den aggressive risikoprofil. Vores Smart Portfolios kan placere en større procentdel af dine penge i aktier i forhold til obligationer. Hvorimod hvis du har en konservativ risikoprofil, kan en større procentdel af dine penge placeres i obligationer. Stashs investeringsteam hjælper med at sikre, at din portefølje forbliver diversificeret i henhold til din risikoprofil, efterhånden som dine investeringer vokser, og efterhånden som markederne ændrer sig.
Smart Portfolios stemmer også overens med Stash Way, vores investeringsfilosofi, som omfatter regelmæssig investering, langsigtet tænkning og diversificering. Med Smart Portfolios kan du investere regelmæssigt uden at skulle tage beslutninger om, hvor dine penge skal gå hen. Smart Portfolios kan også frigøre dig fra bekymringen om kortsigtet volatilitet ved at sikre, at du holder dig til dine langsigtede økonomiske mål.
Fra tid til anden vil vi rebalancere din Smart Portfolio. Rebalancering kan hjælpe dig med at forblive ordentligt diversificeret, og det kan sikre, at du er udsat for den passende mængde risiko.
Stash designede hver Smart Portfolio med en forskellig målallokering af investeringskategorier baseret på en investors risikoprofil. Baseret på hvordan de underliggende investeringer bevæger sig over tid, er det muligt, at en investors faktiske porteføljeallokering kan glide væk fra sit mål. I så fald skal porteføljen muligvis rebalanceres ved at sælge nogle investeringer, der er overvægtige og købe andre, der er undervægtige for at komme tilbage på sporet.
Her er et hypotetisk eksempel. Lad os sige, at baseret på en investors risikoprofil har hans eller hendes portefølje et mål på 80 % aktier og 20 % obligationer. Lad os for eksempel sige, at du investerer $100 i denne portefølje - $80 i aktier og $20 i obligationer. Forestil dig nu, at aktiemarkedet falder, men obligationskurserne stiger. Som et resultat ville investorens portefølje se lidt anderledes ud. Måske skrumper investorens aktieandel til 75%, og obligationsandelen vokser til 25%. Med andre ord ville du have $75 i aktier og $25 i obligationer. Investorens portefølje er "drevet væk" fra sit mål. For at få det tilbage på sporet, skal porteføljen rebalanceres. Ved at sælge noget af obligationspositionen og købe flere aktier, kan investorens portefølje nulstilles til målallokeringen. I dette tilfælde ville porteføljen sælge 5 USD af obligationer og købe 5 USD aktier for at komme tilbage på sporet.
Den gode nyhed er, at Smart Portfolios automatisk rebalancerer. Stash tager sig af alt det hårde arbejde. Stash sætter målene og overvåger regelmæssigt markedsbevægelser. Hvis en Smart Portfolio-konto driver for langt væk fra sit mål, vil Stash automatisk sælge nogle af de positioner, der er vokset for hurtigt, og købe flere af de positioner, der kan være faldet i værdi. Rebalancering vil ske, når en portefølje stiger eller falder med 5 % eller mere fra sit mål i løbet af et kvartal. Stash vil nulstille alle porteføljer ved at rebalancere i slutningen af året.
Stash tror på at investere regelmæssigt for at øge dit vækstpotentiale. Geninvestering af udbytte er en nem måde at gøre dette på. I stedet for at modtage udbytte i kontanter, vil vi geninvestere i yderligere andele af dine Smart Portfolio-investeringer.
Stash vil automatisk investere dine indskud i din Smart Portfolio. Dine indskud vil blive investeret i værdipapirer, der er undervægtede eller er faldet i værdi, i et forsøg på at bringe dig tættere på den målallokering, der passer til din risikoprofil. På samme måde, hvis du har brug for at hæve penge, vil Stash styre dette på en effektiv måde, og trimme dine overvægtige positioner for at rejse kontanter.
Med markedsbevægelser vil vægten af dine porteføljebeholdninger afvige over tid. Den måde, vi indsætter og hæver dine penge på i dine investeringer, giver os mulighed for at "købe lavt og sælge højt", og giver os muligheden for at tilpasse din portefølje til den passende risiko uden for en rebalanceringsperiode.
Enhver kunde, der abonnerer på Stash Growth og Stash+ niveauerne, er berettiget til en Smart Portfolio-konto. Det er inkluderet i dine vækst- og premium-abonnementer. Der er ingen ekstra abonnementsgebyrer. Kunder kan tilføje eller hæve penge til og fra deres Smart Portfolio-konti til og fra deres eksterne bankkonto, men de vil ikke være i stand til at handle individuelle aktier fra disse konti.
Godt at vide: Al investering indebærer risiko, og du kan tabe penge på dine investeringer. Selvom ingen kan forudsige fremtiden, kan diversificering af din portefølje med Smart Portfolio hjælpe med at beskytte dig mod markedets usikkerhed og kan hjælpe dig med at reducere din risiko. Smart Portfolio-investering er en ressource for dig til at hjælpe med at nå dine økonomiske mål.