Finansielle institutioner tilbyder en bred vifte af muligheder for unge mennesker til at få et tidligt spring på opsparing eller investering.

Afhængigt af dine mål kan college-opsparingsplan, tillidskonti og endda Roth IRA'er være yderst effektive til at bygge grundlaget for et barns økonomiske fremtid. Disse konti giver forældre specialiserede værktøjer til at investere på vegne af dine børn. En depotkonto er i mellemtiden en enkel og fleksibel måde at spare op til en lang række nær- og langsigtede mål for dine børn.

Hvad er en depotkonto? ¹

En depotkonto er en investeringskonto oprettet i en mindreårigs navn af en voksen depotbank. Denne forældremyndighed træffer beslutninger vedrørende aktiverne på kontoen, indtil barnet er gammelt nok til at overtage fuld kontrol. Du kan muligvis se disse konti henvist til af de love, der etablerede dem – UTMA (Uniform Transfer of Minors Act) eller Uniform Gift to Minors Act (UGMA).

Når forældremyndighedsindehaveren indbetaler til kontoen, tilhører bidragene fuldt ud barnet og kan ikke hentes. Ellers har depotbanken fuldstændig kontrol over aktiverne. De kan bestemme, hvordan pengene investeres, og hvornår de kan hæves. Når barnet når voksenalderen i en alder af 18 eller 21 – også kendt som myndighedsalderen – påtager de sig selv dette ansvar.

Depotkonti vil typisk være begrænset til en sikker række af investeringer med lavt afkast, såsom indskudsbeviser eller pengemarkedsfonde. Et mægler- eller investeringsselskab vil give dig adgang til et bredere udvalg af investeringsinstrumenter på en depotkonto. Disse kan omfatte aktier, obligationer, investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er).

Statens love vil variere med hensyn til en mindreårigs myndighedsalder, de skattemæssige konsekvenser af frihedsberøvelsesaktiver og begrænsninger for, hvor mange penge du kan tilføje til en konto årligt, blandt andre faktorer. Rådfør dig med dit pengeinstitut for at gøre dig bekendt med disse love, før du åbner en konto. Føderale skatteregler, især gaveafgiftsbegrænsning, kan komme i spil, når du giver penge til dit barns konto.

Hvad er fordelene ved en depotkonto?

Fordelene ved depot er forskellige. For det første er de nemme at åbne. De er også fleksible, og aktiverne kan bruges til ethvert formål, der gavner barnet, i modsætning til f.eks. 529-planer, som skal bruges til rent uddannelsesmæssige formål.

Med nogle begrænsninger og undtagelser beskattes gevinster på de aktiver, der opbevares på depotkonti, på barnets indkomstniveau frem for forældremyndighedens, hvilket kan betyde betydelige skattebesparelser. Husk UTMA'er og UGMA'er varierer fra stat til stat, og du bør gøre dit hjemmearbejde vedrørende din stats frihedsberøvelsesregler.

Når du når myndighedsalderen, vil din nyslåede voksne frit kunne overtage fuld kontrol over kontoen og fortsætte med at investere midlerne eller hæve dem uanset formålet.

Er du økonomisk klar til at åbne en depotkonto?

Et afgørende spørgsmål at stille, før du foretager en investering, er, om du er økonomisk klar til at gøre det. Ligesom du bør spørge dig selv, om en bestemt investering passer til dine langsigtede økonomiske planer, så tag dig tid til at overveje, om en uigenkaldelig gave til en mindreårig – en depotkonto – stemmer overens med dine mål. Vil en sådan gave hæmme din evne til at nå dine egne mål? Hvis det er tilfældet, vil du måske ikke åbne en på nuværende tidspunkt.

Hvad er dine mål for kontoen?

Hvis du er klar til at åbne en depotkonto, skal du overveje mål for dit barn, og hvordan en depotkonto kan nå dem. For de fleste familier er universitetsuddannelse det vigtigste langsigtede økonomiske mål. Husk, at en uddannelsesspecifik konto som en forudbetalt undervisning eller en uddannelsesopsparing kan give mening, hvis sekundær uddannelse er dit eneste fokus for dit barn.

Undervisning er måske ikke dit eneste mål. En depotkonto giver dig og dit barn frihed til at bruge dine depotaktiver til en lang række formål, såsom fritidssport, kunstundervisning eller musikalsk undervisning. Hvis dit barn har brug for en bærbar computer eller en guitar for at forfølge disse interesser, er en depotkonto en måde at spare op til en sådan udgift. Bare sørg for at planlægge i forvejen for større udgifter såsom en bil eller sommerlejr, hvis du vil trække fra depotkontoen for disse store genstande.

Sådan åbner du en depotkonto

At åbne en depotkonto svarer til at åbne en standard bank- eller investeringskonto. Da den mindreårige teknisk set er ejeren af ​​kontoen, skal du bruge deres personnummer og andre personlige oplysninger. Som depotholder vil du modtage enhver fremtidig kommunikation om kontoen, når den er åben.

Når du overvejer, hvilken type depotkonto, du skal åbne, skal du først identificere dine mål. Sparer du op på kort sigt eller til langsigtede mål som college eller pensionering? En depotopsparingskonto gør det nemmere at ind- og udbetale i lokale bankfilialer og giver nem adgang til midler på kort sigt, hvis du skulle få brug for dem. ² En mæglerkonto kan tilbyde adgang til en bredere vifte af investeringsmuligheder for at hjælpe dig med at målrette langsigtede opsparingsmål. Men investerede midler er mindre likvide og sværere at få adgang til, hvis du får brug for dem med kort varsel.

Udnyttelse af en undervisningsmulighed

Mange børn mangler en grundlæggende forståelse for penge, hvordan opsparing og investering fungerer, og hvordan man holder sig til et budget. Åbning af en depotkonto kan give en mulighed for at uddanne dit barn og lægge grunden til at nå fremtidige mål. Du kan lære dit barn, hvad det vil sige at afsætte en lille sum penge til investeringer hver måned eller år, eller hvordan man vurderer investeringsmuligheder og renter og sporer resultaterne af disse investeringer over tid.

At lære dem vigtigheden af ​​renters rente, og hvordan det kan øge besparelser over tid, og demonstrere, hvordan man budgetterer, kan hjælpe dem med at nå langsigtede mål. Ved at åbne en depotkonto for dit barn kan du tage det første skridt i retning af at udvikle den viden, sætte dem på vejen til livslang økonomisk bevidsthed og potentiel succes. Med Stash+ ($9/måned) kan du åbne to depotkonti ¹ med et minimumsindskud på kun $1,00. ³ Stash Learn kan også hjælpe dig med at lære dine børn om det grundlæggende i budgettering, opsparing og investering.