Når du opretter en pensionskonto, såsom en 401(k), 403(b) og en traditionel IRA, kan det give dig nogle vigtige skattefordele. 1
Gevinster – også kaldet indtjening – på traditionelle pensionskonti vokser nemlig skatteudskudt, så længe du ikke foretager hævninger fra konti før 59 1/2-alderen. 2 Vigtig bemærkning:Al investering indebærer risiko, og du kan tabe penge med dine investeringer. Gevinster er ikke garanteret.
Men hvis du sælger nogle af dine investeringer og hæver pengene, inden du fylder 59 ½ år, vil de penge, du tager ud, være underlagt almindelig indkomstskat, plus en yderligere 10 % bøde for tidlig tilbagetrækning. På samme måde, hvis du beslutter dig for at lukke kontoen og sælge alle dine investeringer, skal du muligvis betale den samme bøde ud over indkomstskat af hele beløbet.
Der er nogle undtagelser fra denne regel. Roth-konti finansieres med dollars efter skat. Du kan til enhver tid hæve bidrag, du har indbetalt, uden skat eller bøder før pensionsalderen. Du kan dog blive nødt til at betale skat og bøder, hvis du hæver nogen af din indtjening inden en femårig tilbageholdelsesperiode. 3
Godt at vide: Internal Revenue Service (IRS) kan give afkald på 10 % bøden for tidlige hævninger fra pensionskonti, hvis du bliver permanent invalideret, eller for at betale for lægeudgifter, der overstiger 7,5 % af din indkomst. Få mere at vide fra IRS her og her.
Stash opfordrer dig til at følge Stash Way, vores investeringsfilosofi, som inkluderer investering regelmæssigt og langsigtet investering. Planlægning af pensionering er også en vigtig del af din økonomiske plan. Hvis du skal lukke din mæglerkonto, skal du overveje noget, der kaldes en rollover, hvilket betyder, at du overfører din pensionskonto fra et pengeinstitut til et andet. Der vil sandsynligvis ikke være nogen skattemæssige sanktioner eller konsekvenser for det.
Du kan lære mere om 401(k)s og IRA'er her .