Hvis du vil have lettere adgang til dine penge, er nyheden endnu mere deprimerende. Den førsteklasses nem adgangskonto er kun 2,5 procent – og det inkluderer en bonus på 2 procent, som vil smelte væk efter et år. Ifølge Moneyfacts betaler den gennemsnitlige ISA kun 1,79 procent, et markant fald over de sidste fem år.
Kilde:Moneyfacts
Så hvad sker der? Den brutale sandhed ser ud til at være, at bankerne bare ikke er så vilde med dig. Takket være regeringens 80 mia. GBP Funding for Lending Scheme, er de i stand til at låne billigt uden at hente penge fra opsparere.
Indrømmet, dette har ikke stoppet dem med at reklamere. Der har været nogle iøjnefaldende initiativer i år, såsom Santander, der tilbyder en bonus på 0,1 procent, hvis Rory McIlroy vinder en golf-major, og Halifax deltager i en præmielodtrækning på £250.000, hvis du finansierer din ISA med mere end £5.000. Og alligevel, når man ser ud over den blanke markedsføring, forbliver satserne skuffende lave.
På trods af dette forbliver kontant-ISA'er en populær måde at spare på med lav risiko
Selvom bankerne spiller hårdt for at få, ser det ikke ud til at have dæmpet sparernes begejstring for Cash ISA'er. Ifølge uSwitch.com, sammenligningstjenesten, planlægger opsparere at lægge et gennemsnit på £3.723 i Cash ISA'er i år, op fra £2.784 sidste år. Omkring 77 procent af briterne er villige til at ofre sig for at fylde deres fulde ydelse op.
Hvorvidt denne entusiasme er malplaceret, er mere diskutabel. Kontanter giver dig en vidunderlig følelse af sikkerhed, med indskud beskyttet op til £85.000 pr. institution under Financial Services Compensation Scheme. Alligevel er det sandsynligt, at pengeopsparere vil tabe penge i reale termer på mellemlang sigt. Hvis renten, som mange forudser, forbliver på rekordlave niveauer i de næste par år – og inflationen fortsætter med at svæve på 3 procent – kan pengeopsparere miste omkring 1,5 procent om året.
Hvad er alternativerne?
ISA-opsparere er ikke begrænset til Cash ISA'er. De kan også betale til Aktier og Aktier ISA'er. I 2011/2012 blev 70 procent af de £53,9 milliarder investeret i ISA'er investeret i Cash ISA'er og kun 30 procent i Aktier og Aktier ISA'er. Det er stadig uvist, om kombinationen af stigende aktiemarkeder og lave renter for Cash ISA'er vil gøre frustrerede opsparere mindre risikovillige i år.
Fire nyttige fakta om ISA'er
1) Staten giver dig hvert år en skattefri godtgørelse i form af en individuel opsparingskonto - almindeligvis kendt som en ISA. Der er to hovedtyper af ISA - en Cash ISA og en Aktier og Aktier ISA. En Cash ISA har normalt en rentesats baseret på Bank of Englands basisrente. En Aktier og Aktier ISA, på den anden side, kan gå op og ned i værdi, afhængigt af den underliggende værdi af de aktiver, den besidder.
2) Dette års godtgørelse er £11.280. I indeværende skatteår, som løber fra den 6. th april 2012 til 5. th april 2013, kan du sætte op til £11.280 i din ISA. Du kan sætte alt dette ind i en Aktier og Aktier ISA. Eller du kan lægge op til £5.640 i en Cash ISA, og lægge resten ind i en Aktier og Aktier ISA.
3) En "Stocks and Shares ISA" kan faktisk investeres i alt fra aktier til virksomhedsobligationer, guld til guld, investeringsfonde til hvedefutures.
4) En ISA er måske ikke den mest skatteeffektive tilgang for alle, og skattelovgivningen kan ændre sig i fremtiden. Alles personlige skattesituation er unik. Hvis du er usikker på, om en investering er den rigtige for dig, bedes du søge uafhængig finansiel rådgivning.
Kilder
http://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-2290825/SAVE-OUR-SAVERS-Cash-Isa-rates-poor-s-worth-growing-riches-admit-families-eager-secure- future.html
http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/investing/isas/9888346/With-cash-Isa-rates-low-is-it-time-to-switch-to-shares.html
http://www.moneysavingexpert.com/savings/best-cash-isa