Regeringen lancerede Lifetime ISA i april 2017 med det formål at hjælpe unge mennesker med at spare op til fremtiden.
Det er åbent for indbyggere i Storbritannien mellem 18 og 39 år, og regeringen vil bidrage med en årlig bonus svarende til 25 % af hver persons bidrag i løbet af det år. Denne skatteeffektive konto er designet til at blive brugt til indbetaling på et første hus eller til at supplere pensionsindkomst.
Uanset om du kender dem som generation Y eller millennials, er de dem, der er født mellem 1980'erne og midten af 1990'erne, som i øjeblikket er omkring 35 år eller yngre. Denne gruppe er særligt tilbøjelig til at være økonomisk sårbar, da mange af dem opstod i økonomisk uafhængighed under den seneste recession.
Ud over at forsøge at finde arbejde på et kæmpende jobmarked er mange unge i Storbritannien blevet ramt af en række faktorer, der gør det sværere end nogensinde før at lægge penge til side til deres fremtid.
For eksempel er høje leveomkostninger en stor belastning for mange. Lejere rundt om i Storbritannien bruger typisk mere end en fjerdedel af deres bruttoløn på husleje, mens lejere i London bruger næsten halvdelen af deres løn på husleje.
Da store summer af folks penge derfor bliver slugt af høje huslejer, bliver det stadig sværere at lægge penge til side til store livsbegivenheder som at købe et hus eller pensionering.
Faktisk antyder en YouGov-rapport offentliggjort i maj 2017, som undersøgte omkring 2.000 britiske voksne, at 44 % af dem mellem 18 og 34 ikke har nogen pension overhovedet.
Selvom det nylige krav om, at arbejdsgivere skal sørge for og bidrage til en pension for deres ansatte, vil hjælpe folk med at få noget pension, er det måske ikke nok. Så det er gode nyheder at have en anden måde at hjælpe folk med at lægge penge til side, såsom Lifetime ISA.
Lifetime ISA er specielt designet med millennials i tankerne:du skal være under 40 for at åbne en konto. En rapport fra Institute for Public Policy Research, udgivet i 2011, anbefalede indførelsen af en ny livsløbsopsparingskonto, der matchede opsparernes bidrag op til et vist niveau. Rapporten foreslog, at denne type konto ville forbedre unge menneskers økonomiske modstandskraft.
Den statslige bonus på 25 % burde være et massivt incitament til at hjælpe unge mennesker med at sætte nogle penge til side – det er jo i bund og grund gratis penge. Og den samlede saldo kan vokse skattefrit, inklusive den enkeltes bidrag og statsbonussen.
Lifetime ISA er dog ikke så fleksibel som andre ISA'er. Du kan til enhver tid få adgang til pengene, men hvis du hæver før du er fyldt 60, og ikke bruger pengene til at købe et hus, der koster mindre end £450.000, eller fordi du er uhelbredeligt syg, vil du tabe. Du skal betale et offentligt tilbagetrækningsgebyr på 25 % (tilbagetrækningsstraffen bliver midlertidigt reduceret fra 25 % til 20 % fra 6. marts 2020 til 5. april 2021 på grund af coronavirus), hvilket betyder, at du får mindre tilbage, end du har lagt ind.
Lifetime ISA kunne få køb af en første bolig til at virke som et mere realistisk forslag. Og med fleksibiliteten til at fortsætte med at spare op i ISA efter at have trukket nogle af eller alle pengene til at købe et hus, burde folk have lettere ved at supplere deres pensionsindkomst. Dem med en Lifetime ISA fortsætter med at modtage 25 % statsbonus indtil deres 50 års fødselsdag, og pengene er skattefrit tilgængelige, når de når 60.
Muskatnød tilbyder en bestande og aktier Lifetime ISA. Brug Nutmeg Lifetime ISA-beregneren for at se, hvor meget du kunne have brug for at investere med en Lifetime ISA for aktier og aktier.
Som med al investering er din kapital i fare. Værdien af din portefølje med Muskatnød kan falde såvel som op, og du kan muligvis få mindre tilbage, end du investerer.
En aktier og aktier Lifetime ISA er måske ikke det rigtige for alle. Du skal være 18-39 år for at åbne en. Hvis du har brug for at hæve pengene, før du er fyldt 60, og det ikke er til køb af en første bolig op til 450.000 £ eller en terminal sygdom, betaler du en 25 % offentlig bøde. (Tilbagetrækningsstraffen vil midlertidigt blive reduceret fra 25 % til 20 % fra 6. marts 2020 til 5. april 2021 på grund af coronavirus). Så du kan få mindre tilbage, end du har lagt ind.
Sammenlignet med en pension behandles Lifetime ISA anderledes i skattemæssig henseende. Du kan være bedre stillet til at indbetale til pension.
Hvis du vælger at fravælge din arbejdsstedspension for at indbetale til en Lifetime ISA, kan du miste fordelene ved de arbejdsgiver-matchede bidrag.
Hvis du er usikker på, om en Lifetime ISA er det rigtige valg for dig, så søg venligst økonomisk rådgivning.
Hold kontakten.