Lifetime ISA (også kendt som en LISA) blev annonceret af regeringen sidste år som en ny, fleksibel måde for folk at spare penge - og blive belønnet for at gøre det. LISA vil være tilgængelig fra den 6. april for personer i alderen 18-39 og tilbyder en lukrativ bonus.
Begrænsningerne for, hvordan og hvornår du kan få adgang til pengene er dog strenge, hvilket betyder, at det måske ikke er den bedste løsning for alle.
LISA giver dig mulighed for at spare op til £4.000 om året skattefrit og nyde godt af en årlig statsbonus på 25 % på dit opsparingsbidrag, indtil du er 50. Det betyder, at du maksimalt kan spare £5.000 om året til din første hus eller din pension, og få udbetalt skattefri rente af alt.
Du kan hæve pengene, når du er fyldt 60 år, eller for at købe din første bolig. Men hvis du planlægger at bruge pengene til at købe et hus, kan værdien af ejendommen ikke overstige £450.000. Det gælder uanset, hvor det er i landet, herunder London. Hvis du beslutter dig for at tage pengene ud af din LISA uden at overholde disse begrænsninger, er der en høj pris at betale. Du skal betale et offentligt tilbagetrækningsgebyr på 25 % (tilbagetrækningsstraffen bliver midlertidigt reduceret fra 25 % til 20 % fra 6. marts 2020 til 5. april 2021 på grund af coronavirus), hvilket betyder, at du får mindre tilbage, end du har lagt ind.
Hvis du bor i London eller har tænkt dig at købe dit første hus i hovedstaden, kan grænsen på 450.000 GBP på ejendomsværdien muligvis begrænse størrelsen på det hus, du kan vælge:i juli 2016 var den gennemsnitlige huspris i London på GBP 484.716, med det gennemsnitlige rækkehus i hovedstaden til en pris på £503.185.
London-lejligheder og etagelejligheder ville bare klare sig, til en gennemsnitlig 2016-pris på £425.732.
Andre områder i Storbritannien er væsentligt billigere:den gennemsnitlige huspris i den sydøstlige del var £313.315 i juli 2016 og kun £129.750 i den nordøstlige del. Du kan dog ikke bruge LISA'en til at købe ejendomme til leje - så hvis du vælger at bruge den til at købe 'ud af byen', skal du også bo der.
Lifetime ISA-godtgørelsen gælder per person, så tingene bliver væsentligt nemmere, hvis du vælger at købe en ejendom med en partner eller ven, da det betyder, at du hurtigere kan spare op til dit indskud. Pengene fra din LISA kan også bruges til at købe ejendom under en delt ejerskabsordning, forudsat at den fulde værdi af ejendommen falder inden for grænsen på £450.000.
Husværdigrænsen på £450.000 betyder, at hvis du sandsynligvis ønsker at købe dit første hjem i London eller andre dyre lommer i Storbritannien, kan du finde Lifetime ISA en smule restriktiv, især hvis du gerne vil købe noget større end en lejlighed eller maisonette.
Selvom du kan bruge din opsparing til at købe en ejendom til en værdi af mere end £450.000, mister du statsbonussen, alle renter optjent på de ekstra penge og betaler en bøde. Men for opsparere i andre dele af landet, hvor der er en bred vifte af huse, der sandsynligvis vil forblive under begrænsningen på £450.000, er Lifetime ISA en meget god mulighed.
Men det betyder ikke, at en LISA ikke er en god handel for londonere. Husk, du kan bruge den til at købe din første bolig – eller som en anden måde at spare op til pension. Så det kan stadig være det rigtige for dig.
Åbn en Muskatnød LISA i dag
Risikoadvarsel
Som med al investering er din kapital i fare. Værdien af din portefølje med Muskatnød kan falde såvel som op, og du kan muligvis få mindre tilbage, end du investerer.
Som med al investering er din kapital i fare. Værdien af din portefølje med Muskatnød kan gå ned såvel som op, og du kan muligvis få mindre tilbage, end du investerer. En aktier og aktier Lifetime ISA er måske ikke det rigtige for alle. Du skal være 18-39 år for at åbne en. Hvis du har brug for at hæve pengene, før du er fyldt 60, og det ikke er til køb af et første hjem op til £450.000 eller en terminal sygdom, skal du betale en 25% offentlig bøde. Så du kan få mindre tilbage, end du har indbetalt. Sammenlignet med en pension behandles Lifetime ISA anderledes i skattemæssig henseende. Måske er du bedre stillet til at indbetale til pension. Hvis du vælger at fravælge din arbejdsstedspension for at indbetale til en Lifetime ISA, kan du miste fordelene fra arbejdsgiverkapitalen i fare. Den skattemæssige behandling afhænger af dine individuelle forhold og kan ændre sig i fremtiden. Kapital i fare. Skattereglerne er underlagt individuel status og kan ændre sig. 37
matchede bidrag. Hvis du er usikker på, om en Lifetime ISA er det rigtige valg for dig, så søg venligst økonomisk rådgivning.
Sammenlignet med en pension behandles Lifetime ISA anderledes i skattemæssig henseende. Du kan være bedre stillet til at indbetale til pension.
Hvis du vælger at fravælge din arbejdsstedspension for at indbetale til en Lifetime ISA, kan du miste fordelene ved de arbejdsgiver-matchede bidrag.
Hvis du er usikker på, om en Lifetime ISA er det rigtige valg for dig, så søg venligst økonomisk rådgivning.