Opsparingsobligationer er blandt de sikreste typer af investeringer, der findes. Disse lavrisikoinvesteringer bakkes op af den amerikanske regering og tilbyder en sikker måde for dig at øge din opsparing på.
Da opsparingsobligationer har ringe risiko, er afkastet beskedent. Men de er gode valg for folk, der nærmer sig pension, eller som har relativt lave niveauer af risikotolerance.
De laver også gode gaver til børn og kan hjælpe dem med at lære om penge.
En amerikansk opsparingsobligation er udstedt af det amerikanske finansministerium og er et gældspapir. Obligationer udstedes for at hjælpe med at finansiere statens lånebehov.
Når du køber en opsparingsobligation, låner du penge til Uncle Sam.
Når en opsparingsobligation indløses, får du tilbagebetalt det investerede beløb plus renter - ikke ulig indskudsbeviser.
Der er i øjeblikket to typer amerikanske opsparingsobligationer tilgængelige for køb:Series EE og Series I. En tredje type, Series HH, sælges ikke længere, men kan stadig indløses.
Serie EE amerikanske opsparingsobligationer er også kendt som "patriot obligationer." Du køber disse opsparingsobligationer til deres pålydende værdi. Hvis du f.eks. vil købe en EE-opsparingsobligation på 50 USD, betaler du 50 USD for den.
Serie EE-obligationer, der blev udstedt fra maj 2005 og fremefter, har en fast rente i op til 30 år. Ældre EE-obligationer købt før maj 2005 betaler en variabel rente, der opdateres hver sjette måned.
Den rente, du tjener på dine Series EE-obligationer, akkumuleres og tilføjes obligationens pålydende værdi. Når du indløser EE-opsparingsobligationer, vil du modtage den fulde pålydende værdi, med den optjente rente lagt oveni.
Serie I amerikanske opsparingsobligationer give beskyttelse mod inflation, hvilket er, hvad "jeget" står for. Dit afkast inkluderer både en fast rente plus yderligere indtjening baseret på inflationsraten.
Ligesom serie EE-obligationer købes serie I-obligationer til deres pålydende værdi og vil forrentes i op til 30 år, så de er designet til at være en langsigtet investering. I et enkelt kalenderår er du begrænset til at købe maksimalt 10.000 USD i I-obligationer.
Serie HH amerikanske opsparingsobligationer blev udgået i 2004, hvilket betyder, at de ikke længere kan købes. Men hvis du har Series HH-obligationer, kan du stadig indløse dem.
Eventuelle Series HH opsparingsobligationer, der ikke er udløbet, vil fortsat forrentes med en årlig rente på 1,5 %, og renten betales hvert halve år via direkte indbetaling til din bankkonto. HH-obligationer udløber om 20 år.
Mens opsparingsobligationer normalt købes som gaver, vil du måske finde en plads til dem i din egen portefølje på grund af deres langsigtede gevinster.
Der er flere fordele, som opsparere kan nyde ved opsparingsobligationer:
Spareobligationer kan supplere din aldersopsparing. Med Series EE-obligationer og I-obligationer kan du investere op til $10.000 i hver type om året, hvilket betyder, at der er mange flere skatteudskudte besparelser ud over bidragsgrænserne for din IRA eller 401(k).
Der er én stor ting at overveje med opsparingsobligationer:De er illikvide, hvilket betyder, at de penge, du investerer, ikke er umiddelbart tilgængelige, hvis du har brug for dem.
Indfrier du dine opsparingsobligationer, inden der er gået fem år, vil du ofre noget af din interesse. Så hæng ud.
Opsparingsobligationer er mere til en stabil, langsigtet opsparing end til en uventet nødsituation. Du bør allerede have en nødopsparingsfond opbygget, ideelt set på en højafkast-opsparingskonto.
På samme måde bør du ikke indløse obligationer, før renten er bogført for måneden, fordi du går glip af denne indtjening.
Når du har et engangsbeløb, som du gerne vil investere i længere tid, kan opsparingsobligationer være en mulighed for at undgå de risici, der er forbundet med aktiemarkedet. (Men aktier har potentiale for meget større afkast.)
Du kan købe opsparingsobligationer elektronisk på det amerikanske finansministeriums hjemmeside TreasuryDirect.gov. Du køber obligationerne til deres pålydende værdi og får en garanti for, at du får udbetalt renter, indtil obligationerne udløber.
Du kan ikke indløse opsparingsobligationer i mindst 12 måneder. Så, hvis du indløser dem, før der er gået fem år, vil du miste tre måneders rente.
Men hvis du lader dine opsparingsobligationer være i fred, vil de fortsætte med at forrentes i op til 30 år.
Det er det, der gør opsparingsobligationer til en god gave til børn. De vil komme til at se deres penge vokse, efterhånden som de - ja, vokse, og lære, hvordan interesse virker. Om 30 år vil de være taknemmelige for lektionen og det fuldt modnede bånd.
Dine opsparingsobligationer forrentes med den faste rente, der er fastsat i det år, de blev købt. Den nuværende årlige rente for nye EE-obligationer er 0,10 %.
For at lære, hvor meget en opsparingsobligation er værd, skal du kende købsdatoen, serien og pålydende værdi.
Du kan indtaste oplysninger om dine opsparingsobligationer i statskassens opsparingsobligationsberegner for at bestemme den aktuelle værdi.
Fra januar 2019 rapporterede regeringen, at tæt på 25 milliarder dollar sad i dvale i uindløste, udløbne opsparingsobligationer. Hvis du har penge bundet i gamle opsparingsobligationer, så lad dem ikke gro spindelvæv!
For at indløse elektroniske EE-obligationer eller I-obligationer skal du blot logge ind på din Treasury Direct-konto og følge instruktionerne. Pengene indsættes elektronisk på din checkkonto eller opsparingskonto inden for et par hverdage.
Papir EE og I obligationer kan indløses i de fleste pengeinstitutter. Alternativt kan du sende dem til Treasury Retail Securities Services på P.O. Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214.
Investering i opsparingsobligationer kan være en god strategi, hvis du ønsker lavrisikoinvesteringer og ikke skal have adgang til dine penge i en længere periode. De kan også hjælpe med at diversificere din portefølje, mens de giver en ekstra mulighed for skatteudskudte besparelser.
Men vær advaret:De betaler et relativt lavt afkast. For at få mest muligt ud af dine opsparingsobligationer skal du beholde dem, indtil de udløber - og drage fordel af rentesammensætning for bedre afkast.