Lånebranchen siger, at dens kortfristede lån til små dollar tjener et behov og hjælper titusindvis af millioner af pengefattige kunder hvert år.

Men lånene kan være dyre, så mere end et dusin stater har forbudt dem, og et par andre har begrænset udlån på betalingsdage.

Nu mener mindst én større finansiel institution, at produkter af typen payday-lån er nyttige og ikke skadelige for låntagere - og leder efter en del af handlingen.

Problemerne med kviklån

De kaldes "payday"-lån, fordi pengene forfalder inden for et par uger - teoretisk set, næste gang du bliver betalt. Selvom kviklån kan hjælpe folk med at håndtere midlertidige økonomiske tilbageslag, kalder kritikere dem rovdyr.

Långiverne opkræver høje gebyrer, som påfører en stor økonomisk smerte, når en låntager ikke kan tilbagebetale et lån i tide og skal optage et nyt.

"Et typisk to-ugers payday lån med et gebyr på $15 pr. $100 svarer til en årlig procentsats (ÅOP) på næsten 400%," siger Consumer Financial Protection Bureau. "Til sammenligning kan ÅOP på kreditkort variere fra omkring 12 % til omkring 30 %."

Gælden kan spiral. Den gennemsnitlige låntager optager otte lån på $375 om året og betaler $520 i renter, fandt Pew Charitable Trusts.

US Bank kommer med i spillet (en slags)

Nu, på trods af potentialet for øget kontrol og regulering, har U.S. Bank - USA's syvende største bankselskab - besluttet at komme ind på markedet for kortfristede lån.

Bankens "Simple Loan" giver kontohavere mulighed for at låne små beløb (op til $1.000) i korte perioder (op til tre måneder) for at dække huller i indkomsten.

Det simple lån er ikke ligefrem et kviklån, men effekten på låntagere er meget den samme.

U.S. Bank opkræver store gebyrer - svarende til en årlig rente på omkring 71% eller mere. Et forskud på 100 USD kommer med et gebyr på 15 USD, som kan skæres ned til 12 USD, hvis du accepterer muligheden for automatisk betaling.

Kritik – og respons

Forbrugerfortalere er ikke imponerede over det simple lån og siger, at det ville være i strid med staters love om anti-lån-sharing, der gælder for långivere, der ikke er banker.

"Denne type produkt er ikke et sikkert alternativ til et payday-lån," siger Rebecca Borné, seniorpolitisk rådgiver ved Center for Responsible Lending, i en erklæring. Hendes gruppe opfordrer føderale banktilsynsmyndigheder til at begrænse gebyrerne til en årlig procentsats på 36 %.

En talskvinde for amerikansk bank fortalte MarketWatch, at forbrugerne advares om, at lånene er "et højprisprodukt", og får at vide, at de muligvis har andre muligheder.

Et alternativ kan være et personligt lån gennem en långiver som Even Financial. Du behøver ikke stille sikkerhed, kan låne, selvom din kredit kun er rimelig, og renten på personlige lån er normalt begrænset til 36 %.