For to år siden dimitterede jeg med en grad i datalogi og 25.000 dollars i gæld. Jeg var mildest talt overvældet. Jeg flyttede til Chicago i håb om at drage fordel af, hvad byen havde at tilbyde, samtidig med at jeg havde en rimelig leveomkostning. Tanken om at bo selvstændigt, bar-hoppe med venner og prøve eklektiske køkkener ophidsede mig.
Men det varede ikke længe, før jeg indså, at mit sociale liv gjorde et betydeligt indhug på min bankkonto, og jeg begyndte at bekymre mig. Uanset hvilke penge jeg stod tilbage med efter at have dækket mine leveomkostninger, blev de brugt til at betale mine studielån, og jeg brugte hver uge for nervøs til at se på mine kreditkortudtog eller regninger. Jeg ansøgte om flere andre kreditkort, kun for at blive afvist af dem alle. Med hver forespørgsel så jeg et fald i min kreditscore og kunne ikke forstå hvorfor.
Regneark, der sporede min nettoværdi, fyldte mit Google Drev, og hvert søjlediagram viste det samme resultat:ingen økonomisk vækst. Jeg sad fast på en negativ nettoformue, selvom jeg bevægede mig i den rigtige retning med at betale af på mine studielån. Det var da jeg indså, at jeg var nødt til at ændre min pengestrategi.
Efter at have lært om FIRE-bevægelsen (finansiel uafhængighed, tidlig pensionering) inspirerede det mig til virkelig at få orden på mine penge. Jeg begyndte at dykke ned i kurser i personlig økonomi, abonnere på finansielle nyhedsbreve og investere nogle af mine egne penge i håb om at skabe generationsrigdom.
Jeg er så stolt af at sige, at jeg i dag har betalt $20.000 af, samtidig med at jeg investerer for min fremtid. Jeg er nu på vej til at maksimere mine pensionskonti. Jeg har vokset min nettoværdi med $60.000 i løbet af de sidste to år takket være en kombination af investering og en ekstra indkomststrøm.
Nu, ved at bruge et budget, jeg elsker, er jeg i stand til komfortabelt at dække alle mine udgifter, mens jeg stadig prøver nye oplevelser og udforsker min by, som jeg drømte om. Her er de største lektioner, jeg har lært gennem min personlige økonomirejse.
Mit første skridt var at finde ud af, hvor meget jeg egentlig skyldte. Da jeg loggede ind på min Navient føderale studielånskonto, blev jeg chokeret over at se den høje saldo på mine lån, hver med en rente på 3% til 4%.
Min første seks måneders efteruddannelse bestod af aggressivt at betale mine studielån af i stedet for at lave en finansiel plan. Men så begyndte jeg at tænke på mine penge i form af langsigtet vækst og begyndte også at investere mere bevidst.
Jeg lærte om forskellen mellem Roth IRA'er og 401(k)s og øgede mine bidrag for at tilpasse mig mine økonomiske mål, herunder arbejde hen imod at gå på pension ved 40. Jeg tog mig også tid til at forstå min aktivallokering for hver portefølje i stedet for at vælge tilfældigt og valg af individuelle aktier. Inden for et år var jeg i stand til at maksimere min Roth IRA og halvdelen af mine 401(k).
Det har til tider været en mental udfordring at finde ud af, hvordan man balancerer at betale af på min gæld, mens jeg investerer for min fremtid. Men jeg har kørt tallene, og jeg ved, at opretholdelse af begge disse mål vil hjælpe med at opbygge rigdom for mig i det lange løb.
For mig er en af de største fordele ved at arbejde i et mere traditionelt 9-til-5-job personalegoderne. Jeg nyder virkelig at arbejde som teknologikonsulent, og min virksomheds fordele omfatter 401(k)-matching, fitnessrabatter og en sundhedsopsparingskonto.
Hvis du arbejder på et 9-til-5 job, vil jeg råde dig til at kontakte din virksomheds HR-afdeling for fuldt ud at forstå de fordele, der er tilgængelige for dig, og hvordan du får mest muligt ud af dem. Baseret på virksomhedens match, har jeg været i stand til at tilføje omkring $5.000 hvert år til min 401(k).
Mit bedste råd er, hvis du kan, bidrage nok til at få din arbejdsgiver match. Disse fordele har været en vigtig måde, hvorpå jeg har været i stand til at vokse min nettoværdi.
Mulighederne er uendelige, når det kommer til at tjene penge på dine nuværende færdigheder, selvom det er en ekstra $50 til $100 om måneden. Hvis du leder efter en kilde til ekstra indtægt, så husk, at disse muligheder ikke behøver at være tidskrævende eller kræve mange penge for at komme i gang.
Jeg startede i det små med biindkomst, herunder online vejledning og brugertest. Efter at have set en dokumentar om minimalisme, begyndte jeg at sælge mit uønskede tøj på Facebook Marketplace og eBay.
Med tiden er jeg vokset ind i området for videresalg og udvidet mit lager med genbrugsfund fra andre genbrugsbutikker og online markedspladser. I løbet af de sidste seks måneder har jeg været i stand til at tjene $1.200 på min indsats, og mit mål er at fordoble den indkomst i løbet af det næste år.
Den bedste del af min sidejagt er fleksibiliteten. Jeg kan indstille mine timer, og jeg er i stand til at sætte overskuddet til nyt tøj eller investere i aktiemarkedet.
Mit bedste råd til alle, der ønsker at starte et sideløb eller skabe en ny indtægtskilde, er at tage sig tid til at sætte sig ned, introspektere og finde en aktivitet, du elsker at lave i din fritid, og til sidst lav en plan for, hvordan du kan potentielt tjene penge på det. Der er mange muligheder derude for enhver form for talent eller færdighed.
Ordet "budget" kan virke skræmmende i starten. Men jeg har lært, at det at tage sig tid til at analysere dine indkøb er nøglen til at få din økonomi på rette spor.
At kategorisere mine transaktioner på et højt niveau gav mig et indblik i mit daglige forbrug og hjalp mig med at spore mine udgifter og træffe opmærksomme valg. Jeg startede med et simpelt regneark med kategorier på højt niveau lige fra bolig- og leveomkostninger til opsparing og investeringer. Jeg tildelte hver dollar af min indkomst til en kategori ved at inkorporere den nul-baserede budgetmodel.
I løbet af de næste par måneder blev mine kategorier mere specifikke for mit månedlige forbrug, med leveomkostninger opdelt i mad, dagligvarer og rejser. Dette gav mig mulighed for at få en mere dybdegående forståelse af mine forbrugsvaner.
Jo mere jeg budgeterede, jo mere indså jeg, at balance var nøglen. Selvom det var OK lejlighedsvis at forkæle og bruge penge på oplevelser, der var virkelig vigtige for mig, var budgettering et uundværligt værktøj til at nå mine økonomiske mål, forberede sig på fremtidige nødsituationer og betale gæld.
Når du først er kommet ind i rillen med budgettering, er det mest afgørende skridt at finde ud af, hvordan du bruger det til at forbedre din plan for at nå dine økonomiske mål. Da jeg oprettede et budget, der var bevidst og i overensstemmelse med mine værdier, følte jeg, at det var nemmere for mig at holde fast i det.
Hvis du forsøger at finde ud af, hvornår det er det bedste tidspunkt at spendere i forhold til at spare, har jeg fundet ud af, at den enkleste måde at besvare det spørgsmål på er at skabe et hierarki af udgiftskategorier.
Personligt værdsætter jeg mine oplevelser i byen mere end noget andet. At udforske nye kvarterer og gå på kunstmuseer og komedieshows er, hvad jeg ser frem til hver weekend. Med det i tankerne former jeg mit budget omkring at sikre, at jeg er i stand til at gøre de ting, jeg virkelig nyder.
En dybere analyse viste mig, at udgifter til restauranter og rejseudgifter var høje livsstilsprioriteter. Men det afslørede også for mig, at jeg ikke havde brug for en lejlighed med et væld af faciliteter for at gøre mig virkelig glad. For et år siden reducerede min værelseskammerat og jeg vores lejlighed, og jeg endte med at spare 200 dollars i husleje om måneden. De ekstra penge går til min opsparingskonto og har hjulpet mig med at nå mine økonomiske mål hurtigere.
I dag handler mit mindset mere om, hvad jeg økonomisk kan opnå nu og i fremtiden, frem for at stresse over gælden fra min fortid. Jeg ved, at dette skift vil hjælpe mig med at bygge et stærkt fundament i de kommende år.
Anmol Das er administrerende direktør og grundlægger af moneymolz , en personlig økonomiplatform dedikeret til at hjælpe unge voksne med at administrere deres penge i håb om at nå økonomisk frihed. Anmol's Instagram forklarer koncepter lige fra forvaltning af penge i et område med høje leveomkostninger til investering i skattebegunstigede konti. Anmol mener, at enhver kan blive millionær - det handler om at træffe de rigtige økonomiske beslutninger baseret på din nuværende livsstil og fremtidige mål.
Mere fra Grow:
Sådan sparer du 1.000 USD mens du lever Lønseddel til lønseddel
Sådan beregner du din nettoværdi
Jeg betalte $70.000 af på 2 år:Hvordan jeg gik fra "overvældet" til "sikker" med hensyn til at tackle gæld
En kort historie om børser – hvordan det hele startede?
Hvordan jeg investerede over $50.000, mens jeg tacklede personlig gæld på få korte år