Interaktiv investorgennemgangInteractive Investor er en prisvindende omfattende online investeringsplatform med omkring 529.000 kunder. I denne interaktive investorgennemgang vil du lære om de tjenester, der leveres af Interactive Investor, samt deres omkostninger, gebyrer og de værktøjer og investeringsoplysninger, de leverer. I det sidste afsnit af denne artikel sammenligner jeg også Interactive Investor vs Hargreaves Lansdown, Storbritanniens største investeringsplatform.
Derudover kører Interactive Investor en kampagne, hvor den vifter med sit månedlige SIPP-gebyr i 6 måneder, hvilket betyder, at kunderne kan spare £60* når de åbner en SIPP.
Lanceret i 1995 Interactive Investor* er en prisvindende online investeringsservice, der giver gør-det-selv-investoren værktøjerne og handelsmiljøet til at hjælpe dem med at træffe informerede investeringsbeslutninger. Dets 529.000 kunder og opkøbet af rivaliserende TD Direct gør Interactive Investor til et af de mest engagerede og aktive investorsamfund i Storbritannien, især siden Motley Fool lukkede sine investeringsfora. I juli 2019 annoncerede Interactive Investor købet af Alliance Trust Savings (ATS) fra Alliance Trust PLC. Det seneste opkøb samler de to største detailinvesteringsplatforme til fast pris og betyder, at Interactive Investor nu har £55 milliarder aktiver under administration, hvilket cementerer sig selv som den næststørste investeringsplatform i Storbritannien, bag Hargreaves Lansdown.
Interactive Investor tilbyder ikke investeringsrådgivning, så det er en service, der kun kan udføres, men tilbyder en række investeringsværktøjer, en fondskortliste kaldet Super 60 og nogle investeringsoplysninger til at hjælpe gør-det-selv-investoren, som jeg diskuterer senere.
I 2020 modtog Interactive Investor følgende priser:
I 2021 modtog Interactive Investor følgende priser:
En interaktiv investor-ISA* tillader en årlig skattefri investering på £20.000 (for det aktuelle skatteår) i en række aktiver, herunder fonde, ETF'er, investeringsforeninger og aktier. Du kan åbne en Interactive Investor ISA på mindre end 10 minutter og overvåge din portefølje på en computer, tablet eller mobilapp. Minimumsbidraget til at starte en interaktiv investor-ISA er ethvert engangsbeløb eller £25 pr. måned, hvoraf sidstnævnte er det samme som Hargreaves Lansdown.
En Interactive Investor Junior ISA er en skatteeffektiv måde at investere i et barns fremtid. En person med forældreansvar kan åbne en Interactive Investor Junior ISA, og når den er åbnet, kan enhver bidrage til den, med forbehold for den nuværende årlige godtgørelse £9.000 for skatteåret 2021/22. Minimumsbidraget for at starte en Interactive Investor Junior ISA er ethvert engangsbeløb eller £25 pr. måned. Igen er det månedlige minimum på £25 det samme som Hargreaves Lansdown, og der er andre platforme, der tilbyder lave minimumsinvesteringsbeløb, der skal betales til deres Junior ISA'er (læs vores opsummering af de bedste Aktier og Aktier Junior ISA'er). Efter det fyldte 18. år bliver overskuddet fra en Interactive Investor Junior ISA ejendom af barnet, som kan trække det tilbage eller konvertere det til en voksen ISA.
En interaktiv investor SIPP* er en skatteeffektiv måde at opbygge en pensionsindkomst på. Alle investeringer i en SIPP vil i øjeblikket kvalificere sig til skattelettelser op til et maksimum på £40.000 om året eller 100 % af din årlige indkomst. Grundsats skatteydere vil modtage en forhøjelse til enhver investering på 20 %, så en investering på £8.000 vil resultere i, at en sum på £10.000 bliver investeret i en SIPP. Højere og ekstra skatteydere kan opnå yderligere skattelettelser gennem deres årlige selvangivelse. Nye kunder, der åbner en interaktiv investor-SIPP*, skal ikke betale et SIPP-gebyr i de første 6 måneder, en besparelse på £60.
En interaktiv investorhandelskonto* er en handelskonto, der tilbyder en bred vifte af investeringer, herunder fonde, investeringsforeninger, ETFS og aktier. Du kan reducere dine valutaomkostninger ved at administrere dine penge i op til 9 valutaer på tværs af verdens førende børser. Ved at holde kontanter allerede i en fremmed valuta reducerer det behovet for valuta og dermed valutagebyrer. Det er ikke så mærkeligt, at ii har vundet priser for sin internationale handel. Interactive Investor tilbyder også et omfattende udvalg af investeringsnyheder, værktøjer samt et aktivt investeringsforum.
En interaktiv investorvirksomhedskonto tillader handel i navnet på et britisk aktieselskab, som tilbyder de samme fordele som en standard interaktiv handelskonto. Denne form for konto tilbydes ikke af de fleste andre investeringsplatforme. Der kan foretages investeringer i en lang række investeringer, herunder fonde, investeringsforeninger, og op til fire nominerede personer kan foretage handler og administrere kontoen på vegne af virksomheden.
En interaktiv investorpensionshandelskonto tillader investering i aktiver såsom ejendom, som ikke er tilgængelige i den interaktive investor-SIPP. En pensionshandelskonto kan oprettes i forbindelse med en SIPP/SSAS, der administreres af din foretrukne pensionsudbyder.
Med Interactive Investor kan investeringer foretages i aktier, investeringsforeninger, OEIC'er, investeringsforeninger, detailobligationer, ETF'er, obligationer, gilts og valutaer. Du kan selv vælge de faktiske investeringer eller bruge vejledningen og værktøjerne, som er beskrevet i næste afsnit, til at hjælpe dig.
Åbning af en gratis forskningskonto giver adgang til yderligere forskningsværktøjer til indsigt, plus du kan opsætte overvågningslister, en virtuel portefølje og registrere dig for e-mailopdateringer.
Interactive Investor promoverede tidligere 12 modelporteføljer, som blev oprettet af Money Observer-redaktionen. Nu er det relanceret med 5 modelporteføljer, hvis navne præcist forklarer, hvad de sigter efter at opnå.
Det, jeg virkelig godt kan lide ved disse porteføljer, er, at de inkluderer en blanding af aktivt forvaltede fonde og passive/tracker-fonde. De bruger også investeringsforeninger, ETF'er og investeringsforeninger, og jeg kender ikke en anden platform, der gør dette. Normalt fokuserer platforme på investeringsforeninger, på trods af de muligheder og omkostningsbesparelser, der er tilgængelige via investeringsforeninger og ETF'er. Det interessante er, at ii's nye branding handler om gennemsigtighed og tro mod sit ord kan du faktisk se porteføljerne og bestanddelene uden at registrere dig hos ii. Så i teorien er der intet, der forhindrer dig i at tage denne information og investere med en alternativ platform. Interactive Investors omkostningseffektivitet betyder dog sandsynligvis, at de fleste brugere sandsynligvis ikke ville ende med at gøre dette. Selvom kunderne ikke beslutter sig for at følge ii-modelporteføljerne, giver det i det mindste investeringsideer til at udforske sig selv.
Interessant nok, for dem, der ønsker at købe aktier direkte (dvs. ikke via fonde), giver ii lejlighedsvise porteføljer at overveje, såsom dens vinterportefølje.
ii har endelig lanceret sin egen 'Best Buy'-liste for at konkurrere med den nyligt fornyede Hargreaves Lansdown Wealth 50. Interactive Investor Super 60 er ii's bud på en række aktive og passive fonde, investeringsforeninger og ETF'er. Målet er at hjælpe investorer med at identificere kollektive investeringer med ensartede afkast, og dem, som de mener er gode valg i det fremherskende markedsmiljø. Ii siger, at investeringerne udelukkende er valgt ud fra kvalitet og ydeevne og er fri for kommercielle incitamenter.
Hargreaves Lansdown Wealth 50 (som underligt nok også har 60 midler i sig) blev lanceret omkring samme tid. Det blev dog mødt med en vis kritik, da det omfattede underperformerende fonde fra Neil Woodford, den mest profilerede fondsforvalter derude. En utilfreds fondsforvalter, som ikke er inkluderet i Wealth 50, tog til den nationale presse for at stille spørgsmålstegn ved den nye shortliste. Ifølge The Times anklagede fondsforvalter Terry Smith Hargreaves for at "anbefale fonde baseret på deres potentiale til at maksimere fondssupermarkedets overskud snarere end deres evne til at klare sig bedre for kunderne". Hargreaves benægtede dette, og deres tidligere inkarnation af Wealth 50 har givet et stærkt afkast, hvilket tyder på, at deres udvælgelsesproces tåler granskning.
Det faktum, at interaktiv investors Super 60 omfatter ETF'er og investeringsforeninger, sammen med investeringsforeninger, er en enorm positiv. Beviset vil være i ii Super 60-ydelsen.
ii Quick-start-fondene er beregnet til at være "designet som en billig, nem måde at investere og øge dine penge på over 3 år eller mere"
Grundlæggende har ii valgt 3 Vanguard Lifestrategy-fonde. De er lidt sene til festen, da her er en forskningsartikel af mig, som blev offentliggjort i Telegraph, der demonstrerer, hvor gode disse fonde er - læs 'The tracker fund that survivs stock market routs'.
Det, der er meget spændende er, at Interactive Investor ikke kun promoverer disse fonde (andre platforme promoverer dem ikke, fordi de hellere vil have, at investorer købte midler, der tjente dem flere penge), men ii er også en af de billigste måder at eje Vanguard-fonde på, hvis du har investeret over £80.000. Ikke kun det, men du kan holde disse midler inden for ii SIPP.
Hvis du foretrækker at investere etisk, tilbyder Interactive Investor et imponerende sæt nyttige ressourcer. En masse forskning er blevet samlet for at producere en 'lang liste' med over 140 etiske investeringsmuligheder (som du nemt kan filtrere efter aktivtype) samt yderligere værktøjer, såsom en detaljeret definitionstabel og en praktisk jargonbuster.
Fra sin liste over 140 etiske investeringsmuligheder har Interactive Investor skabt 'ACE 40' - en blanding af 40 fonde, investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er), som den mener er 'best-in-class'. Hver af ACE 40-investeringsmulighederne tilskrives en etisk stil, hvor den enten undgår, overvejer eller omfavner visse etiske eller uetiske praksisser.
Interactive Investor oplyser, at ACE 40-listen skal:
Interactive Investor giver dig mulighed for at tilmelde dig en handelskonto, hvor du kan investere via en ISA, SIPP osv. Ii tilbyder dog også en gratis forskningskonto, som vil interessere både nybegyndere og erfarne investorer.
Handelskontoen tilbyder, hvad du ville forvente af en førende platform, såsom en dokumenthistorik sektion, hvor alle relevante investeringsdokumenter opbevares vedrørende en kundes investeringer. Transaktionshistorik viser detaljer om alle transaktioner udført på kontoen.
Forskningskontoen er hvor al investeringsanalyse og -nyheder (inklusive nyhedsbreve) kan findes sammen med adgang til det interaktive investorforum.
Det, jeg virkelig godt kan lide, er evnen til at oprette en virtuel portefølje inden for forskningsdelen. Det betyder, at du kan oprette overvågningslister og spore en portefølje af aktier, investeringsforeninger, investeringsforeninger eller ETF'er og lave noter. Jeg håber, at andre investeringsplatforme følger trop, da det er et nyttigt værktøj til at hjælpe forbrugerne med at forstå risiko og afkast, mens (eller faktisk før) de investerer.
Den interaktive investeringsplatform er nem at bruge med muligheden for at administrere alle dine investeringsbehov på ét sted via en stationær computer, tablet eller den interaktive investor-app. Hele siden har for nylig fået en fornyelse, som jeg tror faktisk har forbedret brugeroplevelsen. Tidligere interaktiv investors design var mere skræddersyet til sofistikerede investorer (som har været kernen i dets kunder), men fornyelsen gør det meget mere tilgængeligt for mindre erfarne investorer, især med introduktionen af deres fondskortliste (Super 60) og Quick-start midler.
Interactive Investor ISA* er velegnet til alle gør-det-selv-investorer fra begyndere til eksperter. Udvalget af investeringsvalg er et af de bedste blandt investeringsplatforme, og handel er hurtig og nem. Investeringsværktøjerne, research og investorforum tilføjer en ekstra dimension til Interactive Investors tilbud. Ulempen er, at der er et standardgebyr på £7,99 på switches, selv for midler, hvilket gør platformen dyr for dem med mindre potter. Men som en del af dit månedlige serviceplan (som vi forklarer mere detaljeret nedenfor), modtager du dog mindst én gratis kredit om måneden, og du kan reducere handelsgebyret yderligere, hvis du vælger en alternativ serviceplan. Samlet set, mens investeringsvalget er imponerende, bliver Interactive Investor kun omkostningseffektiv, hvis du har en portefølje af betydelig størrelse. Når vi analyserede alle ISA-investeringsplatforme på markedet, baseret på omkostninger, bliver Interactive omkostningseffektiv (og konkurrencedygtig), hvis du har en ISA-portefølje til en værdi af over £50.000, eller du ønsker at investere i en række aktiver ud over blot investeringsforeninger.
Hvis du ikke planlægger at investere i mere esoteriske investeringer, er Hargreaves Lansdown* billigere for porteføljer op til 50.000 GBP, men tilbyder stadig en af de bredeste investeringsfonde. Hargreaves Lansdown tager ikke gebyr for fondsskift (Interactive Investor opkræver £7,99 pr. handel på deres Investor-serviceplan), men opkræver betaling for transaktioner med andre aktivtyper såsom aktier og ETF'er. Men investorer, der ofte ønsker at handle med ETF'er og aktier, kan få ombytningsafgiften nedsat til £5,95 med Hargreaves Lansdown, som er billigere end Interactive Investors 'Investor'-plan, men dyrere end deres 'Super Investor'-serviceplan (se nedenfor).
Et andet alternativ er at overveje, er AJ Bell, som selv om det ikke er den billigste investeringsplatform for ISA'er, er blandt den bedste værdi på tværs af en række porteføljestørrelser (fra £15.000 til £200.000), hvilket afkræfter behovet for at blive ved med at flytte ISA-udbydere, efterhånden som din portefølje vokser .
Hvis du blot ønsker at investere i tracker-fonde, så er en af de billigste måder at gøre dette på via Vanguard Investor-platformen, selvom du kun kan købe Vanguards egne tracker-fonde og ETF'er. Men hvis du ønsker at investere over £80.000 eller mere, er det stadig billigere at købe Vanguards midler gennem Interactive Investor.
Fra den 1. juni 2019 flyttede Interactive Investor fra et kvartalsgebyr på 22,50 GBP til en prismodel med fast månedligt gebyr, med tre serviceplaner at vælge imellem. Flytningen er blevet beskrevet som 'revolutionær' for investeringssektoren, hvor Interactive Investors administrerende direktør, Richard Wilson, udbrød "Vores faste gebyrstruktur egner sig til denne meget mere intuitive, personlige, månedlige prismodel. Hver serviceplan har et fast månedligt gebyr med reducerede ultralave handelsgebyrer, der passer til forskellige investeringsstile".
Jeg har opsummeret gebyrerne og handelsomkostningerne for hver af serviceplanerne nedenfor.
| Investor | Funds Fan | Superinvestor | |
| Månedligt gebyr | £9,99 pr. måned | 13,99 £ pr. måned | £19,99 pr. måned |
| Gratis månedlige handler | 1 fri handel | 2 fondshandler | 2 UK / ETF / fondshandler |
| UK aktie og ETF handler | 7,99 £ | 7,99 £ | 3,99 £ |
| Fonds- og investeringsforeningshandler | 7,99 £ | 3,99 £ | 3,99 £ |
| US-aktiehandler | 7,99 £ | 7,99 £ | 4,99 £ |
| Andre internationale aktiehandler | 19,99 £ | 19,99 £ | 9,99 £ |
| Geninvestering af udbytte | 0,99 £ | 0,99 £ | 0,99 £ |
| Almindelig investering | 0,00 £ | 0,00 £ | 0,00 £ |
Interactive Investor opkrævede tidligere £22,50 pr. kvartal (90 £ pr. år), men deres billigste serviceplan koster nu £9,99 pr. måned (lige under £120 pr. år). Selvom dette er £30 mere om året, vil kunder, der handler mindst én gang om måneden, enten betale det samme eller spare.
Moira O'Neill, Head of Personal Finance hos Interactive Investor forklarer "Ved at bruge Investor-pakken som eksempel:En kunde, der slet ikke handler i løbet af året, vil betale £30 mere om året for deres nye interaktive investor-faste gebyr. Men hvis de handlede en gang om måneden, ville de betale nøjagtigt det samme som før. En investor, der handlede to gange om måneden på Investor i forhold til den gamle prisplan, ville spare £24 om året".
Dette skyldes, at Interactive Investor har reduceret deres standard handelsgebyrer fra £10 til £7,99 pr. handel. Yderligere reduktioner gælder, hvis du vælger serviceplanerne "Funds Fan" eller "Super Investor".
I januar 2020 forenklede Interactive Investor sine gebyrer yderligere ved at fjerne dets almindelige investeringsgebyr på £0,99, hvilket efterlod kunder, der investerer månedligt, med et letforståeligt, fast månedligt gebyr.
I november 2021 introducerede Interactive Investor en 'venner og familie'-plan til £5 om måneden. Planen giver kunderne mulighed for at give op til 5 gratis abonnementer til ii (hver sparer £9,99 pr. måned).
Den interaktive investor SIPP* er velegnet til alle gør-det-selv-investorer fra begyndere til eksperter. Som platform bliver Interactive Investor mere attraktiv for investorer med større beløb på grund af dens faste gebyrstruktur, i modsætning til at opkræve et gebyr baseret på en procentdel af dine aktiver, som de fleste platforme gør. Det betyder, at Interactive Investor er ideel til de investorer med store SIPP-porteføljer, især hvis de er interesserede i at investere i mere esoteriske investeringer. Men hvis de handler ofte, vil handelsomkostningerne langsomt stige, selvom rabatter er tilgængelige som beskrevet nedenfor. Når vi sammenlignede opkrævningsstrukturerne for alle de førende SIPP-udbydere derude, er Interactive Investor generelt en af de billigste muligheder, hvis din SIPP er over £50.000 værd.
Hvad angår alternativer til Interactive Investor SIPP, opkræver Vanguard Investors SIPP et gebyr på 0,15 %, begrænset til £375. Men hvis du har til hensigt at investere og holde mere end £160.000 i Vanguard-fonde, vil det stadig være billigere at investere via Interactive Investor, plus med Interactive Investor behøver du ikke bare at investere i Vanguard-fonde. Tjek vores uafhængige Vanguard SIPP-anmeldelse for mere information. Men hvis din SIPP er under 50.000 £ værd, og du blot ønsker at investere i investeringsfonde (investeringsfonde), så er Charles Stanley blandt de billigste SIPP-udbydere og også en af de mest populære baseret på kundefeedback, vi har modtaget.
I lighed med Interactive Investor ISA er der tre serviceplaner at vælge imellem, opsummeret nedenfor.
| Investor | Funds Fan | Superinvestor | |
| Månedligt gebyr | £9,99 pr. måned | 13,99 £ pr. måned | £19,99 pr. måned |
| Gratis månedlige handler | 1 fri handel | 2 fondshandler | 2 UK / ETF / fondshandler |
| UK aktie og ETF handler | 7,99 £ | 7,99 £ | 3,99 £ |
| Fonds- og investeringsforeningshandler | 7,99 £ | 3,99 £ | 3,99 £ |
| US-aktiehandler | 7,99 £ | 7,99 £ | 4,99 £ |
| Andre internationale aktiehandler | 19,99 £ | 19,99 £ | 9,99 £ |
| Geninvestering af udbytte | 0,99 £ | 0,99 £ | 0,99 £ |
| Almindelig investering | 0,00 £ | 0,00 £ | 0,00 £ |
Ud over ovenstående gebyrer tiltrækker Interactive Investors SIPP et gebyr på £10 pr. måned inklusive moms. Debiteringen pålægges på årsdagen for åbningen af kontoen.
Interactive Investor* giver dog afkald på sit sædvanlige månedlige SIPP-gebyr på 10 GBP i de første 6 måneder, hvilket betyder, at kunderne kan spare 60 GBP på alle nye SIPP-konti . Opsparingen er tilgængelig for nye og eksisterende kunder (for at kvalificere sig kan eksisterende kunder have en ISA- og/eller handelskonto, men ingen SIPP).
Den interaktive investorhandelskonto* tilbyder en daglig handelskonto med en bred vifte af investeringer. Handl online ved hjælp af en computer, tablet eller mobilapp ved at få adgang til platformen Interactive Investor Trading Account, der tillader fuld styring af investeringer.
There are three service plans to choose from, summarised below
| Investor | Funds Fan | Super Investor | |
| Monthly Fee | £9.99 per month | £13.99 per month | £19.99 per month |
| Free monthly trades | 1 free trade | 2 fund trades | 2 UK / ETF / fund trades |
| UK share and ETF trades | £7.99 | £7.99 | £3.99 |
| Funds and Investment trust trades | £7.99 | £3.99 | £3.99 |
| US Share trades | £7.99 | £7.99 | £4.99 |
| Other international share trades | £19.99 | £19.99 | £9.99 |
| Dividend reinvestment | £0.99 | £0.99 | £0.99 |
| Regular investment | £0.99 | £0.99 | £0.99 |
Interactive Investor (ii) also offers live share pricing which can be bolted onto its trading account for an additional monthly fee of £20 plus vat.
Interactive Investor is rated as 'Excellent' on independent customer review site Trustpilot, with a total score of 4.7 out of 5.0. The positive reviews make up around 89% of the total reviews and many mention the excellent customer service that Interactive Investor provide. Of the small proportion of negative reviews - around 7% - some have mentioned delays when transferring funds.
Under the Financial Services Compensation Scheme (FSCS), investor assets are protected up to a maximum of £85,000 per person. Any cash held is pooled with that of other customers and deposited with a number of financial institutions. In the event that one of these fails then cash deposits are protected up to a value of £85,000 per person, per institution.
Interactive Investor suits those DIY investors who want to manage their own investments, possibly invest in more esoteric investments beyond unit trusts, investment trusts and ETFs and who have a significant portfolio. That's because Interactive Investor has a fixed fee platform charge rather than charging a fee based on your portfolio size. That means that if you have an ISA portfolio or SIPP portfolio worth over £50,000 Interactive Investor will be among the cheapest investment platforms out there. That is true even if you factor in their switch transaction charges. These transaction charges are even applied to unit trust switches, which many providers don't do.
While there are many positives to Interactive Investor's platform there have been negatives. Their acquisition of rival platform TD Direct and the subsequent website upgrade was met with quite a lot of negative customer reviews online with some having difficulty trading. This is now behind them and the site has now been revamped. So take online reviews in context. It's not unusual, Fidelity customers experienced similar frustrations (see my Fidelity review) as a result of a website upgrade.
Also for investors with ISA or SIPP portfolios under £50,000, there are other cheaper options especially if you only plan to invest in unit trust funds. For those looking for excellent customer service, investment research and excellent online functionality then Hargreaves Lansdown* remains a popular option. Alternatively, the AJ Bell Youinvest* platform is among the cheapest platforms for most people who are looking to invest in unit trusts and want to hold both their Stocks and Shares ISA and a SIPP on the same platform (read our full AJ Bell review)
Hargreaves Lansdown is the leading investment platform in the UK with Interactive Investor now the second-largest by assets under management thanks to its acquisition of TD Direct. For a lot of investors when it comes to choosing the best platform for them it comes down to a choice between Hargreaves Lansdown vs Interactive Investor. For ease I've highlighted some of the key differences and similarities below:
If a link has an * beside it this means that it is an affiliated link. If you go via the link Money to the Masses may receive a small fee which helps keep Money to the Masses free to use. But as you can clearly see this has in no way influenced this independent and balanced review of the product. The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses - Interactive Investor, Hargreaves Lansdown, AJ Bell