I denne artikel gennemgår vi Vanguards SIPP, der beskriver omkostningerne, minimumsinvesteringen og den billigste måde at investere i Vanguard-fonde via en pension på, hvilket ikke nødvendigvis er ved at bruge det nye Vanguard SIPP. Du kan hoppe direkte til afsnittet 'Sådan får du den billigste Vanguard SIPP.
Vanguard havde lovet et pensionsprodukt i nogen tid nu, hvor investorer tålmodigt måtte vente på det. Vanguard lancerede sin Vanguard Investor-platform i Storbritannien i maj 2017, der oprindeligt tilbyder en ISA, en Junior ISA og en generel investering, med løfte om et pensionsprodukt i fremtiden, og i februar 2020 annoncerede Vanguard endelig lanceringen af Vanguard SIPP .
Priserne for Vanguard SIPP er som følger:
Vanguard opkræver ikke et ekstra årligt SIPP-administrationsgebyr, i modsætning til mange andre SIPP-udbydere, der normalt opkræver omkring £10 om måneden. Når det er sagt, er det ikke nødvendigvis den billigste måde at investere i en Vanguard SIPP, som vi forklarer mere detaljeret nedenfor.
Vanguard SIPP har en minimum månedlig investering på £100, eller du kan starte med et engangsbeløb på £500. Da Vanguard er kendt for at være lavpris og er populær blandt både begyndere og erfarne investorer, forventede jeg, at minimumsinvesteringen var lavere. Der har været stor spænding omkring Vanguard SIPP, og den højere end forventet minimumsinvestering betyder, at nogle forbrugere, der ønsker at begynde at spare op til en pension, bliver nødt til at søge andre steder. Interactive Investor, for eksempel, er en af de billigste måder at investere i Vanguard-fonde på (og kan være billigere end at investere via Vanguards SIPP), men hjælpsomt er der ingen minimumsinvesteringskrav. Læs afsnittet 'Sådan får du den billigste Vanguard SIPP nedenfor.
Alternativt, hvis du vil have de omkostningsbesparelser, der er forbundet med at bruge passive trackere, men med en anden, der træffer investeringsbeslutningerne for dig, er der robo-rådgivningsforslag såsom Wealthify* som har et minimumsbidrag på kun £1 på deres vigtigste pensionsporteføljer.
Nej, Vanguard SIPP har ingen opsætnings- eller udgangsgebyrer. Derudover er der intet årligt administrationsgebyr og ingen gebyr, når du går i træk, en funktion, der blev tilføjet i november 2020.
Vanguard lancerede en personlig finansiel planlægningstjeneste i april 2021 rettet mod investorer, der planlægger at gå på pension. Det er designet til at producere en skræddersyet investeringsportefølje fra en blanding af dens aktie- og rentefonde. Tjenesten har et alt-i-gebyr på 0,79 %, og der er et minimumsinvesteringskrav på £50.000. Du kan læse mere om Vanguards personlige økonomiplanlægningstjeneste i vores artikel "Vanguard lancerer personlig økonomisk planlægningstjeneste for pensionsopsparere".
For en fuldstændig gennemgang af Vanguard, tjek vores uafhængige Vanguard Investor-anmeldelse, som ser på Vanguard som en platform, dens produkter og hvordan den sammenligner med sine konkurrenter. Vores uafhængige Vanguard-gennemgang ser også på gebyrerne, de tilgængelige midler samt fondens ydeevne og er en vigtig læsning, hvis du overvejer at investere i Vanguard SIPP. Hvis du kan lide Vanguard-midler, og omkostningerne er en vigtig faktor, så læs videre, mens vi forklarer, hvordan du kan få en Vanguard SIPP billigere end at investere med Vanguard direkte.
Interactive Investor* (også kendt som ii) er den næststørste investeringsplatform i Storbritannien, og det, der gør den attraktiv, er, at den har en fast månedlig gebyrmodel med tre forskellige serviceplaner, der tilbydes. De fleste platforme vil opkræve et gebyr baseret på en procentdel af din beholdning, hvor Vanguard selv opkræver et begrænset gebyr på 0,15 %. Vores forskning viser, at hvis du har mere end £160.000 i Vanguard-fonde, så ville det faktisk være billigere at investere via en Interactive Investor SIPP end at investere via en Vanguard SIPP. Dette skyldes, at Interactive Investor opkræver et månedligt gebyr på £9,99 via sin billigste serviceplan plus et administrationsgebyr på £120 pr. med Vanguard SIPP. Det andet vigtige punkt er, at den interaktive investor-SIPP ikke har nogen minimumsbidragsniveauer, i modsætning til Vanguard SIPP, som har en minimumsinvestering på 100 GBP eller et engangsbeløb på 500 GBP.
Den anden fordel ved en interaktiv investor-SIPP er, at du har adgang til en bredere vifte af investeringer (inklusive ETF'er, investeringsforeninger og aktier) og ikke kun Vanguard-fonde (Vanguard SIPP tilbyder kun Vanguard-fonde). Desuden, hvis du ombestemmer dig i fremtiden og beslutter dig for, at du foretrækker at investere direkte i Vanguard SIPP, kan du gøre det uden udtrædelsesgebyr.
Et andet, mindre populært, men omkostningseffektivt SIPP-alternativ er iWeb, men investorer skal være opmærksomme på, at det har en langt mere grundlæggende hjemmeside, der er mindre intuitiv, og du får ingen af de interaktive værktøjer eller markedsindsigt, som du får med Interactive Investor.
Interactive Investor* har tre serviceplaner, der opkræver et månedligt gebyr (uanset din porteføljestørrelse) på £9,99, £13,99 eller £19,99, afhængigt af hvilken serviceplan du vælger. Vanguard opkræver en fast procentdel på 0,15 % (begrænset til £250.000, hvilket betyder, at maksimum er £375 pr. år). Der er også et underliggende fondsgebyr, men gebyret er det samme for både Interactive Investor og Vanguard Investor. Så hvis du har til hensigt at investere mere end £160.000 i en Vanguard SIPP, så kan du lige så godt investere i Vanguard-fonde gennem Interactive Investors SIPP, da det vil være billigere.
Selvfølgelig, hvis du aldrig planlægger at holde mere end £160.000 i en Vanguard SIPP, ville du være bedre stillet at investere via Vanguards egen SIPP, da det ville være billigere. En af fordelene ved at investere i en alternativ platform som Interactive Investor er dog, at du er i stand til at investere i en bredere vifte af fonde. Med Vanguard er du begrænset til Vanguards egne midler. Derudover vil investering i en SIPP ved hjælp af en platform som Interactive Investor give dig adgang til tusindvis af investeringsforeninger, ETF'er og investeringsforeninger fra hundredvis af investeringsselskaber, adgang til direkte aktiehandel, en bredere vifte af etiske investeringsmuligheder samt ingen minimumsinvesteringsrestriktioner.
Til sidst skal du overveje eventuelle omkostninger forbundet med udtrækning. Vanguard SIPP tager ikke gebyr for at gå i træk, mens Interactive Investor opkræver £120 om året. Hvis du foretager udtrækning ved hjælp af en interaktiv investor SIPP (som er en af de billigste til udtrækning på markedet), vil omkostningerne stige til £359,88 om året. Det betyder, at du skal have mindst 240.000 £ for at Interactive Investor er billigere, og selv da ville du kun spare 15,12 £ om året.
Du er selvfølgelig fri til at overføre fra en SIPP-udbyder til en anden, inden du går i træk, hvis du ønsker at maksimere omkostningsbesparelser før og efter pensionering. Husk, at den billigste SIPP før pensionering ikke nødvendigvis er den billigste SIPP efter pensionering.
Vanguard SIPP er et fantastisk omkostningseffektivt pensionsprodukt. Men hvis du kan lide Vanguard-fonde og overvejer at investere i en Vanguard SIPP, kan det være værd at overveje at åbne en SIPP med en platform som Interactive Investor* eller iWeb, og vi har opsummeret årsagerne nedenfor:
I slutningen af 2019 blev jeg personligt inviteret ind på Vanguards kontorer i det centrale London for at tage et eksklusivt kig på Vanguard SIPP forud for lanceringen. Jeg fortæller mere om mit besøg og giver en tidlig anmeldelse af Vanguard SIPP i episode 249 af Money to the Masses-podcasten. Tjek det ud nedenfor.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Men som du tydeligt kan se, har dette på ingen måde påvirket denne uafhængige og afbalancerede anmeldelse af produktet. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses - Wealthify, Interactive Investor