tickr har skiftet navn til Circa5000, hvilket afspejler dets mål om at ændre investorernes perspektiv på, hvordan deres økonomiske beslutninger kan påvirke planeten. Det nye navn og branding er centreret om år 5000 og forestiller sig, hvordan investeringsbeslutninger truffet nu vil have haft en positiv effekt på den "menneskelige fremtid".

Læs vores opdaterede Circa5000 anmeldelse her.

Hvad er tickr?

tickr er en investeringsapp, der har til formål at bringe effektinvestering til et massemarked, der rider på bølgen af ​​interesse for etisk investering. Det er rettet direkte mod "millennials", hvor 90 % af brugerne er førstegangsinvestorer inden for aldersgruppen 24-39.

Det hævder at kombinere jargonfri enkelhed med potentialet til at gøre en forskel for planetens fremtid gennem effekt og bæredygtig investering. Dens utvivlsomt attraktive brugervenlige grænseflade og evnen til at investere i virksomheder, der er aktivt engageret i at tackle klimaændringer, fremme ligestilling og udvikle ny teknologi, giver det en seriøs download-appel.

tickr er en nystartet virksomhed, der blev lanceret i januar 2019 og har allerede rejst mere end £3 mio., delvist finansieret af en runde af crowdfunding på Seedrs, samt startfinansiering fra investeringsindustrien. Dens forretningsmodel er ret ligetil, og giver enkeltpersoner mulighed for at investere så meget eller så lidt, som de vil, inden for udpegede porteføljer, der afspejler tickrs vigtigste investeringstemaer for effekt.

Mens tiltrækningen ved tickr er indlysende - det gør socialt ansvarlig investering enkel - er der ulemper. For det første brugen af ​​et begrænset udvalg af ETF'er (administreret eksternt af BlackRock, Rize ETF og Legal &General). For det andet, med effektinvesteringer stadig i sin vorden, er tickrs løfte om at give folk mulighed for at investere etisk uden at ofre ydeevnen endnu blevet grundigt testet. Der er en række undersøgelser, der viser, at investering etisk ikke betyder, at du skal opgive investeringsresultater, men at forskning ser på hele universet af investeringer, hvoraf de fleste er aktivt forvaltet (dvs. ikke passive ETF'er). Om tickr kan opnå den samme bedrift med et begrænset antal investeringsmuligheder er ikke garanteret.

Derudover giver gebyrstrukturen for tickr problemer for dem, der ønsker at investere mindre beløb, som vi skal forklare senere i artiklen.

Hvordan virker tickr?

tickr-mobilappen giver brugerne mulighed for at gå fra at downloade appen til at starte deres investeringsrejse inden for et par minutter ved at følge en række enkle trin:

Trin et:Vælg din kontotype

tickr tilbyder i øjeblikket investeringer gennem følgende køretøjer:

• A Aktier og aktier ISA - dette giver dig mulighed for at investere op til £20.000 om året, skattefrit. Du skal huske på, at du ikke kan have åbnet en anden Aktie- og Aktie-ISA i samme skatteår.
• En generel investeringskonto (GIA) - du kan investere et ubegrænset beløb i en GIA, men du vil være ansvarlig for ejendomsavanceskat. Det vælges typisk af investorer, der allerede har brugt deres ISA-godtgørelse.
• En Junior ISA (JISA) -  giver dig mulighed for at spare op til 9.000 £ om året for dit barn, skattefrit. Barnet får adgang til kontoen, når det er 18. I øjeblikket giver tickr dig kun mulighed for at oprette en JISA, hvis du allerede har en ISA eller GIA hos dem, selvom det planlægger at tillade JISA-kun konti i den nærmeste fremtid. fremtid. Det har også planer om at lancere en SIPP, som ville give en skatteeffektiv måde at investere på for at finansiere pensionering.

Trin to:Vælg dit tema

tickr tilbyder i øjeblikket tre investeringstemaer, understøttet af en række undertemaer, som er med til at styrke diversificeringen ved at investere i et større antal underliggende virksomheder:

• Planet: Dette tema tager udgangspunkt i bevægelsen væk fra fossile brændstoffer til vedvarende energikilder, såvel som landbrugsteknologi og strømlinet vandforvaltning. Dens undertemaer er Global Clean Energy, Sustainable Future of Food og Global Water.
• Personer: Dette tema - opdelt i Pharma Breakthrough, Digital Learning &EdTech og Cybersecurity &Data Privacy - omhandler farmaceutisk innovation, uddannelsesteknologi og onlinesikkerhed.
• People &Planet: Denne mulighed giver en kombination af Global Clean Energy, Sustainable Future of Food, Global Water, Pharma Breakthrough, Digital Learning &EdTech og Cybersecurity &Data Privacy for at give en vis grad af eksponering for alle hovedtemaerne.

Hvert tema er befolket af ETF'er, der afspejler undertemaerne. Investorer vil også have en andel af deres portefølje allokeret til obligationer eller holdt i kontanter, afhængigt af deres valgte risikoniveau. Dette giver diversificering, men vil også have en indvirkning på potentielle resultater.

Trin tre:Vælg dit risikoniveau

Når du har valgt dit investeringstema, bliver du bedt om at vælge dit risikoniveau. De tre risikoniveauer er:

• Forsigtig:  hvis du sigter efter beskeden vækst og samtidig minimerer risikoen.
• Balanceret: hvis du sigter mod beskeden vækst, men er villig til at acceptere højere risiko.
• Eventyrlig: hvis du sigter mod højere vækst ved at påtage dig en højere risiko.

tickr giver en kort forklaring på, hvad risikoniveauerne betyder, hvilket tyder på, at at tage højere risiko betyder, at din investering sandsynligvis vil bevæge sig op og ned meget mere, end hvis du vælger en mulighed med lavere risiko. Det peger på, at dette ikke er designet som en kortsigtet investeringsmulighed, men hvis du har en længere tidshorisont, kan du muligvis tolerere et højere risikoniveau.

Når du har foretaget dit valg, giver det dig en visuel repræsentation af opdelingen af ​​din portefølje, herunder vægtningen til statsobligationer, grønne obligationer og kontanter, samt opdelingen på tværs af de forskellige undertema-ETF'er.

Da jeg oprindeligt brugte appen i 2020, havde jeg en række bekymringer. Der er ingen tvivl om, at tickr fjerner jargonen for at gøre det nemt at placere en investering, men deri ligger et problem. Efter min mening er noget af den "jargon" nødvendig, når der skal træffes en investeringsbeslutning. Alt inden for tickr sker gennem appen, men appens fokus så ud til at være at skubbe dig igennem rejsen på en lineær måde, indtil du foretager en investering. Jeg havde personligt svært ved at finde de underliggende faktaark for ETF'erne inden for hver portefølje. Links til dem var der selvfølgelig, men de var ikke nemme at finde og gemt væk i bunden af ​​en skærm.

Når jeg træffer et investeringsvalg, vil jeg altid ændre min risikoprofil for at se, hvordan porteføljen påvirkes, og se på de foreslåede midler. Men efter at have valgt en eventyrlig risikoportefølje, ændrede jeg mening og valgte den Balancerede portefølje. Men jeg kunne ikke se nogen måde at se, hvordan den balancerede portefølje så ud, da appen ønskede, at jeg bare skulle fortsætte fremad mod at investere penge. Nu kunne dette have været en brugerfejl fra min side, men jeg har gjort dette i 20 år og var aldrig stødt på en situation, hvor jeg kunne ende med at investere i noget, jeg ikke kender til, gennem brugerfejl eller efter design. Dette var en reel bekymring for mig.

Men spol frem til 2021, og tickr har lavet nogle store ændringer i deres app. Når du har valgt dit tema, dit risikoniveau og gennemgået vægtningen af ​​dine investeringer, kommer du nu til en side, som indeholder links til PDF-faktaark for hvert investeringsundertema. Disse dokumenter leveres af den eksterne virksomhed, der er ansvarlig for at administrere fonden (f.eks. for undertemaet Global Water, er dokumentet leveret af den overordnede fondsforvalter, Juridisk &Generelt), og indeholder vigtige politiske direktiver, risiko- og afkastprofiler, tidligere resultatindikatorer, samt en opdeling af gebyrer og gebyrer.

Der er også faktablade for grønne og statsobligationer, så du kan se præcis, hvem der har ansvaret, og hvad du kan forvente, for hele din investeringsportefølje. Den uklarhed, som jeg tidligere var bekymret over, er blevet behandlet, og ændringerne har væsentligt forbedret ikke bare tickrs gennemsigtighed, men også brugeroplevelsen, da det nu er nemmere at lave din egen research og træffe informerede beslutninger om dine investeringer ved hjælp af faktaarkene uden at skulle trawle internettet. Alle de vigtige oplysninger, du har brug for, er nu indeholdt i appen.

Er tickr sikkert?

Selvom tickr er relativt nyt, er det autoriseret og reguleret af Financial Conduct Authority og er desuden dækket af Financial Services Compensation Scheme, hvilket betyder, at dine investeringer er beskyttet op til £85k. Den har også investeret i passende sikkerhedsniveauer, som sikrer, at dine data er krypteret og beskyttet.

Det er dog vigtigt for brugerne at indse, at tickr er en investeringsplatform og som sådan ikke er autoriseret til at give folk råd om, hvordan de bør investere. Det betyder, at beslutninger om risikovillighed, det beløb, der skal investeres, og det tema, der skal investeres i, er den enkelte investors ansvar.

Derudover giver det, som med andre investeringsselskaber, ingen garantier for, at værdien af ​​din investering vil stige over tid.

Hvor meget skal du investere i tickr?

Som en del af tickrs plan for at åbne op for effektinvesteringer for et bredere publikum, giver det folk mulighed for at oprette en konto med så lidt som £5. Der er så mulighed for at investere månedligt og/eller at fylde din konto op ad hoc. Du kan endda forbinde din bankkonto, så den runder hver transaktion op til nærmeste pund og investerer ændringen for dig, på samme måde som Moneybox gør. Dette er uden tvivl attraktivt for dets tusindårige målmarked, som måske ikke ønsker at forpligte sig til en større månedlig sum. Men det problem, investorerne står over for, er, at - hvis du kun investerer et relativt lille beløb - kan tickr-gebyrerne meget hurtigt æde ethvert investeringsafkast op. Dette er et punkt, vi vil fortsætte med at diskutere senere i artiklen.

Denne spænding mellem det lave engagement med hensyn til minimumsinvestering og den problematiske struktur med faste gebyrer er den største fejl ved tickr og kan nemt afskrække tidligere entusiastiske kunder, da de ser deres investeringer langsomt udhules over tid af gebyrerne. Desværre er dette problem ikke unikt, hvor konkurrenten Moneybox - som har en lignende struktur, men uden det helt store fokus på effektinvesteringer - støder på det samme problem. Det kan du læse mere om i vores anmeldelse "Moneybox Review - Er det den bedste investeringsapp".

Hvilke gebyrer opkræver tickr?

Som tidligere nævnt er gebyrerne et problem med tickr-forslaget. Selvom for de uindviede, et fast gebyr på £1 pr. måned måske ikke virker meget, hvis du kun har et lille beløb investeret - f.eks. mindre end £100 pr. måned - vil det meget nemt udslette ethvert potentielt afkast. Det er virkelig nødvendigt at investere et minimum på £100-£150 pr. måned - £1200-£1800 pr. år - for at få gebyrerne op på et rimeligt niveau på mindre end 1 % af investeringen.

Det er også værd at huske på, at når din konto når £3.000, vil du opkræve yderligere 0,3 % af saldoen på din konto over denne grænse. Der er også forvaltningsomkostningerne for de underliggende investeringer at tage højde for, som ligger mellem 0,45-0,65 %, afhængigt af det tema, du vælger.

Som en del af en rejig af de ETF'er, som det tilbyder tidligere i 2021, har nogle af dem, som tickr presser i øjeblikket, relativt høje gebyrer (sammenlignet med den gennemsnitlige ETF-afgift på 0,53%). Sammen med det gebyr, som brugerne allerede betaler tickr for at bruge appen, kan dette spise tæt på 1 % af dine investeringer i løbet af et år.

Hvilket afkast kan jeg forvente af tickr?

tickr annoncerede oprindeligt ikke de afkast, du sandsynligvis ville få fra nogen af ​​temaerne eller på de forskellige risikoniveauer - bortset fra at sige, at effektinvestering ikke skulle betyde at gå på kompromis med ydeevnen - men de nye ETF-faktaark inkluderer nu tidligere resultater som samt risiko- og belønningsprofiler for at hjælpe investorer med at bestemme, hvordan deres investeringer kan forme sig i fremtiden.

Resultaterne af fonde i hvert af tickrs undertemaer er vist i nedenstående tabel, med de tidspunkter, hvor ETF'en har klaret sig bedre end sin peer group-gennemsnit, vist med grønt, og de gange, den har underperformeret i rødt:

ETF'ens præstation i tickr Sustainable Future of Food-temaet:

ETF'ens præstation i tickr Global Clean Energy-temaet:

ETF'ens præstation i tickr Clean Water-temaet:

ETF'ens ydeevne i tickr Cybersecurity &Data Privacy-temaet: 

ETF'ens præstation i tickr Digital Learning &EdTech-temaet:

ETF'ens præstation i tickr Pharma Breakthrough-temaet:

Sammenfattende fremhæver præstationstallene det punkt, at mange passive ETF'er i effektinvesteringsområdet er relativt nye og som sådan ikke er bevist over en længere periode, der omfatter forskellige markedsforhold. Faktisk har ETF'erne, der understøtter både Sustainable Future &Food og Digital Learning &EdTech-temaerne, ikke en 1-årig track record endnu. Når det er sagt, har Global Clean Energy-temaet præsteret stærkt og virker som den mest overbevisende mulighed på nuværende tidspunkt.

Hvad er fordelene ved tickr?

• Den smarte, brugervenlige app er nem at navigere og giver dig mulighed for at åbne en konto og begynde at investere meget hurtigt.
• Den er sat op til at give dig mulighed for at målrette investeringer i virksomheder, der matcher dine personlige værdier og overbevisninger, og kombinere mulighederne for potentiel økonomisk gevinst med at forsøge at gøre en forskel for planetens fremtid.
• Den er designet til at være jargonfri og fjerner mange af de faktorer, der kan afskrække nye investorer, som omfatter kompliceret terminologi, forvirrende diagrammer og grafer og en kompleks afgiftsstruktur.

Hvad er ulemperne ved tickr?

• Den giver ikke reguleret investeringsrådgivning om den bedst egnede portefølje for dig - du skal blot vælge en fra en begrænset menu.
• Anvendelsen af ​​ETF'er - selvom den er effektiv og omkostningseffektiv - er begrænsende, hvor andre fondstyper måske i højere grad låner sig ud til mere målrettet aktieudvælgelse og aktivallokering i de enkelte temaer.
• Det faste gebyr på £1 pr. måned vil sandsynligvis have en uforholdsmæssig negativ indvirkning på afkastet for dem med mindre investeringspotter.

Hvad er alternativerne til tickr?

Der er et stigende antal apps, der er designet til at gøre investering enkel og tiltrække kunder, der er nye i investeringsverdenen. Som tidligere nævnt er Moneybox nok det nærmeste sammenlignelige tilbud til tickr, selvom spare- og investeringsappen Plum også har nogle lignende funktioner.

tickr versus Moneybox

Den centrale idé bag Moneybox er at runde dit forbrug på daglige indkøb op til nærmeste pund og spare eller investere de ekstra penge. Det er en fin måde at give små, trinvise bidrag til en sparepulje, der ret hurtigt kan tikke op, uden at du rigtig lægger mærke til det. Med investeringsmuligheden kan du vælge at investere dine round-ups og/eller fylde det samlede beløb op med engangsbetalinger eller mere almindelige bidrag.

Ligesom tickr kan Moneybox-investeringskontoen oprettes som en Aktier og Aktier ISA, en GIA eller en JISA, mens den også tilbyder en Lifetime ISA og pensionsmulighed. Den har også en specifik socialt ansvarlig investeringskonto, som har lignende investeringsmål som tickr. Både tickr og Moneybox bruger passive midler til at udfylde deres porteføljer.

Med hensyn til hvad der er bedre, deler de begge det fælles problem med et månedligt gebyr på £1, som truer med at udslette afkast for dem, der investerer mindre beløb. Bortset fra det er der ikke meget, der adskiller dem, andet end den lille "gimmicky" fornemmelse af Moneybox round-up-funktionen sammenlignet med den lidt mere sofistikerede tilgang til tickr. Men Moneybox drager fordel af at tilbyde Lifetime ISA og pensionskonti, som tickr endnu ikke er forgrenet til.

Find vores fulde Moneybox-anmeldelse her.

tickr versus Plum

På nogenlunde samme måde som Moneybox er Plum designet til at opmuntre folk til at gøre regelmæssig opsparing til en vane, i dette tilfælde ved at bruge en algoritme til at analysere dit forbrug og finde ud af, hvor meget du har råd til at lægge væk hver måned, samt tilbyde en round-up mulighed og andre værktøjer.

Ligesom både Moneybox og tickr har Plum også en investeringsmulighed. Den er centreret om 12 forskellige porteføljer, som spænder fra en højrisiko-, højtafkastende Tech Giants-fond til en Slow&Steady-fond, som har en lavere risikoprofil og 20 % investeret i obligationer. Selvom det har en Clean &Green-fond, er der ikke i nærheden af ​​niveauet for valg af effektinvesteringstemaer, som tickr leverer.

I lighed med både Moneybox og tickr er gebyrstrukturen også problematisk, med et månedligt gebyr på 1 GBP for standardinvesteringsmuligheden eller - alternativt - et månedligt gebyr på 2,99 GBP for Plum Plus, som inkluderer adgang til et større antal værktøjer til at opmuntre mere effektiv besparelse.

For at finde ud af mere om Plum, læs vores anmeldelse.

Skal jeg investere med tickr?

Hvis du er ny til at investere og leder efter en måde at investere på i tråd med dine principper, har tickr mange fordele. Det er unægteligt nemt at bruge, kan styres fra din mobil og kræver ikke et stort økonomisk engagement. Er gebyrerne et problem? Ja, de kan have en betydelig indflydelse på mindre investeringspotter. Men for målgruppen, der leder efter et minimalt besværligt første skridt til effektinvestering med mulighed for at tilføje midler til kontoen, når og når det passer dem, har det en bestemt appel.